Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "МТС-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МТС-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
МТС-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 188 482 | (3.56%) | 2 317 746 | (2.95%) |
Корреспондентские счета | 13 570 010 | (22.09%) | 17 623 646 | (22.44%) |
Другие счета | 5 400 380 | (8.79%) | 8 288 296 | (10.56%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 14 319 889 | (23.31%) | 2 221 048 | (2.83%) |
Ценные бумаги | 25 943 525 | (42.24%) | 48 070 935 | (61.22%) |
Потенциально ликвидные активы | 61 422 286 | (100.00%) | 78 521 671 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 61.42 до 78.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 407 259 | (21.84%) | 20 277 507 | (24.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 501 874 | (2.82%) | 2 718 773 | (3.22%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 28 743 448 | (32.35%) | 21 949 800 | (25.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 711 344 | (45.81%) | 42 211 821 | (49.99%) |
Текущие обязательства | 88 862 051 | (100.00%) | 84 439 128 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 88.86 до 84.44 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 92.99%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (101.71%) и Н3 (113.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 46.8 | 69.0 | 56.8 | 88.9 | 43.5 | 51.8 | 97.5 | 147.5 | 130.3 | 118.9 | 145.3 | 101.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 126.0 | 76.7 | 88.6 | 94.8 | 98.4 | 94.4 | 101.2 | 115.4 | 127.2 | 131.3 | 143.9 | 113.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 62.9 | 61.9 | 64.4 | 73.3 | 77.1 | 85.9 | 103.7 | 106.3 | 96.0 | 119.5 | 120.6 | 93.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.0 | 68.5 | 68.9 | 68.1 | 67.5 | 69.4 | 71.0 | 72.0 | 70.7 | 59.8 | 60.7 | 61.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «МТС-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.17% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 14 319 889 | (4.91%) | 2 221 048 | (0.58%) |
Ценные бумаги | 25 943 525 | (8.89%) | 48 070 935 | (12.45%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 26 183 611 | (8.97%) | 48 548 733 | (12.58%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 | (0.00%) | 3 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 220 505 | (0.42%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 250 256 349 | (85.78%) | 335 767 312 | (86.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 8 466 637 | (2.90%) | 11 670 434 | (3.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 257 891 230 | (88.40%) | 338 127 875 | (87.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 33 846 170 | (11.60%) | 43 590 005 | (11.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -49 948 182 | (-17.12%) | -57 623 067 | (-14.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 291 740 268 | (100.00%) | 386 059 295 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.3% c 291.74 до 386.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 43 358 | (0.01%) | 35 773 | (0.01%) |
Средства кредитных организаций | 19 407 259 | (6.16%) | 20 277 507 | (4.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 501 874 | (0.79%) | 2 718 773 | (0.64%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 13 665 818 | (4.34%) | 11 492 258 | (2.72%) |
Средства корпоративных клиентов | 83 036 959 | (26.37%) | 106 724 202 | (25.26%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 54 293 511 | (17.24%) | 84 774 402 | (20.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 3 000 000 | (0.71%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 130 651 365 | (41.50%) | 176 977 550 | (41.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 711 344 | (12.93%) | 42 211 821 | (9.99%) |
Обязательства | 314 844 044 | (100.00%) | 422 451 716 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 34.2% c 314.84 до 422.45 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МТС-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 015 046 | (23.27%) | 17 314 831 | (19.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 215 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 33 004 221 | (51.15%) | 42 066 616 | (47.28%) |
Резервный фонд | 2 252 257 | (3.49%) | 2 252 257 | (2.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 596 096 | (13.32%) | 20 376 665 | (22.90%) |
Чистая прибыль текущего года | 5 903 603 | (9.15%) | 7 502 878 | (8.43%) |
Балансовый капитал | 64 523 079 | (100.00%) | 88 979 013 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 37.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 52 908 594 | (79.06%) | 69 507 851 | (82.38%) |
Добавочный капитал, итого | 5 000 000 | (7.47%) | 5 000 000 | (5.93%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 015 445 | (13.47%) | 9 864 760 | (11.69%) |
Капитал (по ф.123) | 66 924 039 | (100.00%) | 84 372 611 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 84.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.3 | 13.4 | 12.4 | 11.2 | 10.1 | 9.9 | 9.5 | 9.4 | 10.8 | 10.6 | 10.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.4 | 10.9 | 10.1 | 9.3 | 8.4 | 7.5 | 7.3 | 6.9 | 7.6 | 8.9 | 8.7 | 8.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.5 | 12.0 | 11.1 | 10.2 | 9.2 | 8.2 | 8.0 | 7.6 | 8.3 | 9.5 | 9.4 | 9.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 66.87 | 68.72 | 69.74 | 70.16 | 69.53 | 69.59 | 69.86 | 70.24 | 71.49 | 85.31 | 85.07 | 84.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.3 | 11.1 | 10.6 | 10.8 | 10.1 | 8.0 | 8.4 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 10.2 | 11.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.0 | 15.3 | 14.8 | 14.7 | 14.0 | 11.9 | 12.3 | 12.6 | 13.1 | 12.6 | 13.6 | 14.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.