Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ" является крупным российским банком и среди них занимает 81 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НКР | BB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 397 236 | (0.71%) | 1 978 228 | (3.24%) |
Корреспондентские счета | 3 792 691 | (6.74%) | 1 467 667 | (2.40%) |
Другие счета | 3 531 108 | (6.27%) | 2 429 472 | (3.97%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 037 991 | (7.18%) | 13 745 139 | (22.48%) |
Ценные бумаги | 44 519 094 | (79.11%) | 41 512 364 | (67.91%) |
Потенциально ликвидные активы | 56 278 120 | (100.00%) | 61 132 870 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 56.28 до 61.13 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 719 220 | (62.89%) | 11 610 980 | (57.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 927 768 | (2.96%) | 146 150 | (0.72%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 471 784 | (11.07%) | 2 910 581 | (14.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 162 584 | (26.03%) | 5 729 158 | (28.29%) |
Текущие обязательства | 31 353 588 | (100.00%) | 20 250 719 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 31.35 до 20.25 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 301.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (97.81%) и Н3 (123.52%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 83.7 | 116.9 | 67.5 | 101.7 | 75.6 | 75.3 | 67.6 | 70.5 | 91.1 | 67.2 | 57.8 | 97.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 74.9 | 78.9 | 84.4 | 83.8 | 85.5 | 85.8 | 62.6 | 80.0 | 82.3 | 62.1 | 135.9 | 123.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.5 | 171.8 | 151.2 | 156.6 | 148.5 | 176.3 | 153.8 | 169.6 | 229.2 | 220.1 | 307.7 | 301.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 10.4 | 12.2 | 15.0 | 17.8 | 18.0 | 21.5 | 21.3 | 20.4 | 15.9 | 12.7 | 13.6 | 8.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.41% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.40% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 037 991 | (6.95%) | 13 745 139 | (21.51%) |
Ценные бумаги | 44 519 094 | (76.57%) | 41 512 364 | (64.97%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 971 863 | (80.79%) | 43 359 719 | (67.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 700 000 | (2.92%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 881 974 | (13.56%) | 8 641 784 | (13.52%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 975 244 | (13.72%) | 8 676 270 | (13.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 202 293 | (0.35%) | 119 518 | (0.19%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 424 399 | (0.73%) | 778 665 | (1.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -744 899 | (-1.28%) | -944 947 | (-1.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 58 139 059 | (100.00%) | 63 899 287 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.9% c 58.14 до 63.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 768 919 | (5.90%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 719 220 | (30.85%) | 11 610 980 | (16.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 927 768 | (1.45%) | 146 150 | (0.21%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 18 712 838 | (29.28%) | 11 460 757 | (16.42%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 124 722 | (17.41%) | 29 378 959 | (42.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 652 938 | (11.97%) | 26 468 378 | (37.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 17 323 234 | (27.10%) | 15 421 109 | (22.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 162 584 | (12.77%) | 5 729 158 | (8.21%) |
Обязательства | 63 916 125 | (100.00%) | 69 808 373 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.2% c 63.92 до 69.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 579 795 | (94.64%) | 5 579 795 | (82.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 677 519 | (28.45%) | 1 740 049 | (25.58%) |
Резервный фонд | 278 990 | (4.73%) | 278 990 | (4.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -29 677 | (-0.50%) | 304 416 | (4.48%) |
Чистая прибыль текущего года | 873 019 | (14.81%) | 739 544 | (10.87%) |
Балансовый капитал | 5 895 794 | (100.00%) | 6 801 588 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 15.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 496 838 | (67.03%) | 6 569 760 | (69.31%) |
Добавочный капитал, итого | 2 341 386 | (24.16%) | 2 306 788 | (24.34%) |
Дополнительный капитал, итого | 854 740 | (8.82%) | 601 683 | (6.35%) |
Капитал (по ф.123) | 9 692 964 | (100.00%) | 9 478 231 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.48 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 10.6 | 11.9 | 12.7 | 14.6 | 15.4 | 10.5 | 14.4 | 12.0 | 14.9 | 14.1 | 15.0 | 13.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.3 | 7.0 | 7.4 | 8.5 | 9.4 | 6.9 | 9.7 | 7.8 | 10.2 | 9.9 | 10.6 | 9.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.0 | 10.1 | 10.8 | 12.1 | 13.4 | 9.7 | 13.6 | 11.1 | 14.2 | 13.8 | 14.5 | 12.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.53 | 9.84 | 9.89 | 9.93 | 9.35 | 8.75 | 8.77 | 9.01 | 9.20 | 8.94 | 9.28 | 9.48 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.8 | 3.2 | 2.9 | 4.8 | 8.0 | 8.0 | 8.1 | 5.0 | 3.4 | 4.1 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.5 | 7.6 | 6.5 | 5.9 | 7.7 | 9.6 | 9.5 | 9.6 | 6.4 | 4.4 | 5.3 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.