Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ФИНСТАР БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 184 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНСТАР БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 166 696 | (3.33%) | 221 560 | (5.13%) |
Корреспондентские счета | 408 367 | (8.16%) | 342 534 | (7.93%) |
Другие счета | 99 676 | (1.99%) | 345 050 | (7.99%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 152 000 | (3.52%) |
Кредиты банкам | 2 437 455 | (48.70%) | 100 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 892 872 | (37.82%) | 3 255 825 | (75.42%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 005 066 | (100.00%) | 4 317 069 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.01 до 4.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 124 112 | (29.71%) | 1 701 115 | (45.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 19 567 | (0.52%) | 734 416 | (19.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 391 766 | (63.21%) | 1 722 659 | (46.33%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 268 035 | (7.08%) | 294 779 | (7.93%) |
Текущие обязательства | 3 783 913 | (100.00%) | 3 718 553 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.78 до 3.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 116.10%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (42.69%) и Н3 (125.82%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 154.6 | 93.7 | 95.0 | 95.6 | 95.3 | 98.6 | 84.2 | 82.9 | 111.3 | 129.0 | 74.3 | 42.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 155.9 | 142.2 | 146.2 | 160.0 | 113.6 | 97.0 | 119.2 | 105.8 | 108.0 | 139.0 | 105.1 | 125.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 147.7 | 168.1 | 163.5 | 189.8 | 203.7 | 212.1 | 187.7 | 193.4 | 205.5 | 195.6 | 140.2 | 116.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.8 | 18.4 | 22.5 | 21.7 | 20.6 | 20.8 | 18.8 | 20.8 | 21.0 | 19.1 | 21.1 | 34.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО ФИНСТАР БАНК можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.12% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 437 455 | (27.94%) | 100 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 892 872 | (21.70%) | 3 255 825 | (41.27%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 926 745 | (22.09%) | 3 261 184 | (41.33%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 393 178 | (50.36%) | 4 633 811 | (58.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 625 146 | (18.63%) | 2 661 959 | (33.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 926 821 | (33.55%) | 2 141 216 | (27.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 92 655 | (1.06%) | 108 623 | (1.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -251 444 | (-2.88%) | -277 987 | (-3.52%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 723 505 | (100.00%) | 7 889 736 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.6% c 8.72 до 7.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 124 112 | (12.47%) | 1 701 115 | (19.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 19 567 | (0.22%) | 734 416 | (8.50%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 902 000 | (10.01%) | 800 619 | (9.27%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 692 791 | (29.87%) | 2 554 468 | (29.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 301 025 | (3.34%) | 831 809 | (9.63%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 997 189 | (44.34%) | 3 119 621 | (36.11%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 268 035 | (2.97%) | 294 779 | (3.41%) |
Обязательства | 9 014 336 | (100.00%) | 8 638 343 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.2% c 9.01 до 8.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО ФИНСТАР БАНК можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 354 005 | (31.23%) | 354 005 | (27.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 418 341 | (36.91%) | 410 000 | (31.80%) |
Резервный фонд | 17 700 | (1.56%) | 17 700 | (1.37%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 288 456 | (25.45%) | 422 448 | (32.77%) |
Чистая прибыль текущего года | 90 991 | (8.03%) | 84 980 | (6.59%) |
Балансовый капитал | 1 133 372 | (100.00%) | 1 289 133 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 821 380 | (58.04%) | 985 724 | (62.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 593 791 | (41.96%) | 588 881 | (37.40%) |
Капитал (по ф.123) | 1 415 171 | (100.00%) | 1 574 605 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.1 | 21.8 | 23.1 | 23.3 | 24.1 | 22.1 | 22.5 | 21.7 | 20.7 | 20.5 | 19.1 | 18.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.6 | 12.0 | 12.5 | 12.7 | 13.1 | 11.9 | 12.2 | 11.7 | 13.5 | 12.8 | 12.1 | 11.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.6 | 12.0 | 12.5 | 12.7 | 13.1 | 11.9 | 12.2 | 11.7 | 13.5 | 12.8 | 12.1 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.42 | 1.48 | 1.52 | 1.50 | 1.51 | 1.51 | 1.50 | 1.50 | 1.50 | 1.58 | 1.55 | 1.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 2.6 | 2.2 | 2.8 | 2.8 | 2.9 | 2.8 | 2.5 | 2.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.4 | 5.1 | 5.3 | 5.5 | 5.9 | 5.5 | 7.1 | 6.8 | 7.1 | 6.8 | 5.8 | 5.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.