Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "СМЛТ Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 297 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СМЛТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 34 381 | (1.43%) | 19 332 | (1.21%) |
Корреспондентские счета | 432 483 | (17.99%) | 394 046 | (24.76%) |
Другие счета | 36 758 | (1.53%) | 23 359 | (1.47%) |
Депозиты в Банке России | 1 900 000 | (79.05%) | 1 155 000 | (72.56%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 403 622 | (100.00%) | 1 591 737 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.40 до 1.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 199 | (0.02%) | 362 968 | (45.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 188 | (0.02%) | 362 958 | (45.80%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 875 705 | (74.12%) | 332 247 | (41.92%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 305 584 | (25.86%) | 97 302 | (12.28%) |
Текущие обязательства | 1 181 488 | (100.00%) | 792 517 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.18 до 0.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 200.85%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.17%) и Н3 (265.73%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 37.5 | 41.3 | 23.1 | 58.1 | 163.9 | 67.7 | 41.7 | 75.3 | 35.3 | 59.7 | 66.3 | 91.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 151.6 | 156.7 | 138.5 | 149.8 | 162.5 | 171.5 | 162.2 | 274.4 | 198.6 | 194.3 | 185.6 | 265.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 216.7 | 231.8 | 181.7 | 206.8 | 221.0 | 267.4 | 243.5 | 425.0 | 274.5 | 192.8 | 164.7 | 200.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 1.8 | 13.1 | 2.0 | 12.8 | 11.7 | 12.1 | 12.0 | 1.3 | 2.0 | 1.8 | 1.8 | 2.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «СМЛТ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 1.84% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 46.07% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 339 650 | (100.00%) | 31 746 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 901 574 | (265.44%) | 456 748 | (1438.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 105 042 | (30.93%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 23 981 | (7.06%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -690 947 | (-203.43%) | -425 002 | (-1338.76%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 339 650 | (100.00%) | 31 746 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 90.7% c 0.34 до 0.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 199 | (0.01%) | 362 968 | (40.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 188 | (0.01%) | 362 958 | (40.53%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 291 123 | (73.89%) | 332 247 | (37.10%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 415 418 | (23.77%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 87 982 | (5.04%) | 1 893 | (0.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 305 584 | (17.49%) | 97 302 | (10.87%) |
Обязательства | 1 747 293 | (100.00%) | 895 451 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 48.8% c 1.75 до 0.90 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «СМЛТ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 500 000 | (42.68%) | 500 000 | (60.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 500 000 | (42.68%) | 500 000 | (60.31%) |
Резервный фонд | 89 054 | (7.60%) | 89 054 | (10.74%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 40 946 | (3.50%) | -302 856 | (-36.53%) |
Чистая прибыль текущего года | 41 439 | (3.54%) | 42 856 | (5.17%) |
Балансовый капитал | 1 171 439 | (100.00%) | 829 054 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 29.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 079 096 | (98.12%) | 1 103 824 | (95.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 20 654 | (1.88%) | 51 300 | (4.44%) |
Капитал (по ф.123) | 1 099 750 | (100.00%) | 1 155 124 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.16 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 82.4 | 79.6 | 97.8 | 93.4 | 86.8 | 98.9 | 99.7 | 153.0 | 118.3 | 104.1 | 97.0 | 129.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 71.3 | 65.4 | 94.7 | 74.8 | 70.2 | 95.9 | 95.8 | 103.9 | 113.5 | 85.3 | 79.2 | 124.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 71.3 | 65.4 | 94.7 | 74.8 | 70.2 | 95.9 | 95.8 | 103.9 | 113.5 | 85.3 | 79.2 | 124.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.25 | 1.31 | 1.11 | 1.35 | 1.33 | 1.11 | 1.12 | 1.59 | 1.12 | 1.35 | 1.35 | 1.16 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.3 | - | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 41.6 | 51.5 | 64.8 | 37.3 | 25.3 | 77.5 | 77.5 | - | 79.5 | 49.6 | 23.8 | 93.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка СМЛТ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.