Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс" является средним российским банком и среди них занимает 139 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСТФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 791 979 | (20.10%) | 1 283 379 | (20.62%) |
Корреспондентские счета | 740 714 | (8.31%) | 334 424 | (5.37%) |
Другие счета | 306 500 | (3.44%) | 541 020 | (8.69%) |
Депозиты в Банке России | 4 370 000 | (49.01%) | 795 000 | (12.78%) |
Кредиты банкам | 1 553 787 | (17.43%) | 1 401 099 | (22.52%) |
Ценные бумаги | 152 733 | (1.71%) | 1 867 855 | (30.02%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 915 713 | (100.00%) | 6 222 777 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.92 до 6.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 219 971 | (27.91%) | 10 032 193 | (73.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 436 | (0.03%) | 578 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 408 196 | (32.22%) | 2 721 090 | (19.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 743 012 | (39.88%) | 966 325 | (7.04%) |
Текущие обязательства | 4 371 179 | (100.00%) | 13 719 608 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.37 до 13.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 45.36%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (140.63%) и Н3 (108.22%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 156.0 | 144.0 | 199.6 | 119.0 | 108.6 | 72.6 | 88.3 | 96.0 | 117.2 | 133.7 | 161.3 | 140.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 96.9 | 120.0 | 95.7 | 100.8 | 77.2 | 107.2 | 113.5 | 168.1 | 222.1 | 187.6 | 145.4 | 108.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 194.6 | 148.5 | 226.2 | 141.3 | 138.1 | 101.9 | 106.3 | 164.3 | 186.6 | 199.8 | 203.7 | 45.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 64.5 | 61.2 | 72.7 | 90.1 | 101.7 | 41.4 | 42.4 | 53.4 | 42.4 | 38.1 | 38.4 | 40.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «РостФинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.61% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 553 787 | (21.11%) | 1 401 099 | (7.34%) |
Ценные бумаги | 152 733 | (2.08%) | 1 867 855 | (9.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 152 733 | (2.08%) | 1 876 826 | (9.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 652 634 | (76.81%) | 15 828 213 | (82.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 917 404 | (39.64%) | 12 527 778 | (65.60%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 057 899 | (41.55%) | 3 498 460 | (18.32%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 162 036 | (2.20%) | 442 887 | (2.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -484 705 | (-6.59%) | -640 912 | (-3.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 359 154 | (100.00%) | 19 097 167 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 159.5% c 7.36 до 19.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 219 971 | (8.82%) | 10 032 193 | (50.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 436 | (0.01%) | 578 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 074 388 | (7.76%) | 10 000 000 | (50.32%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 767 441 | (34.45%) | 3 793 262 | (19.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 359 245 | (24.28%) | 1 072 172 | (5.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 481 077 | (39.61%) | 4 260 820 | (21.44%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 743 012 | (12.60%) | 966 325 | (4.86%) |
Обязательства | 13 836 771 | (100.00%) | 19 871 670 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 43.6% c 13.84 до 19.87 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «РостФинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (17.06%) | 781 928 | (24.80%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 148 504 | (4.71%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 237 346 | (70.34%) | 2 755 711 | (87.40%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 100 168 | (5.69%) | 111 054 | (3.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 135 017 | (7.68%) | -333 646 | (-10.58%) |
Балансовый капитал | 1 758 993 | (100.00%) | 3 152 996 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 79.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 346 273 | (83.06%) | 2 902 060 | (98.17%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 274 476 | (16.94%) | 54 186 | (1.83%) |
Капитал (по ф.123) | 1 620 749 | (100.00%) | 2 956 246 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.96 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.4 | 20.3 | 16.0 | 14.2 | 13.1 | 12.6 | 10.3 | 9.0 | 23.0 | 21.6 | 23.7 | 24.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 | 7.6 | 21.7 | 21.3 | 23.4 | 23.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 | 7.6 | 21.7 | 21.3 | 23.4 | 23.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.79 | 1.99 | 1.56 | 1.52 | 1.53 | 1.50 | 1.25 | 1.06 | 2.90 | 2.91 | 2.95 | 2.96 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.2 | 2.6 | 2.3 | 4.6 | 2.7 | 3.1 | 2.9 | 2.6 | 2.7 | 4.2 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.0 | 6.1 | 7.7 | 6.7 | 6.1 | 5.9 | 6.2 | 7.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 | 3.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.