Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НС Банк" является средним российским банком и среди них занимает 121 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
НС БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
НКР | BB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 487 307 | (2.82%) | 539 706 | (3.19%) |
Корреспондентские счета | 1 059 219 | (6.12%) | 758 121 | (4.49%) |
Другие счета | 51 256 | (0.30%) | 115 665 | (0.68%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 296 100 | (1.71%) | 3 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 15 500 388 | (89.55%) | 15 641 891 | (92.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 309 562 | (100.00%) | 16 895 438 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 17.31 до 16.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 822 | (0.12%) | 130 237 | (5.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 28 734 | (1.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 408 793 | (71.51%) | 1 457 043 | (56.19%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 352 557 | (28.37%) | 1 005 690 | (38.79%) |
Текущие обязательства | 4 767 172 | (100.00%) | 2 592 970 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.77 до 2.59 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 651.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (164.45%) и Н3 (475.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 102.7 | 127.1 | 104.8 | 82.6 | 88.0 | 137.1 | 161.3 | 206.0 | 199.2 | 190.8 | 143.5 | 164.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 158.7 | 200.5 | 135.7 | 157.9 | 196.8 | 170.0 | 174.1 | 495.8 | 404.2 | 210.5 | 283.6 | 475.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 393.3 | 413.3 | 409.8 | 324.7 | 374.9 | 383.3 | 491.2 | 294.6 | 631.9 | 547.8 | 497.0 | 651.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 12.6 | 12.9 | 14.3 | 16.4 | 16.0 | 15.2 | 15.1 | 11.9 | 11.5 | 10.5 | 10.5 | 10.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 72.23% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.26% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 296 100 | (1.10%) | 3 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 15 500 388 | (57.66%) | 15 641 891 | (72.24%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 479 453 | (57.58%) | 15 576 441 | (71.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 958 | (0.00%) | 958 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 122 262 | (0.45%) | 364 153 | (1.68%) |
Участие в уставных капиталах | 5 116 067 | (19.03%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 971 885 | (22.21%) | 6 005 820 | (27.74%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 676 573 | (17.40%) | 5 146 744 | (23.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 881 152 | (3.28%) | 779 894 | (3.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 417 906 | (1.55%) | 715 074 | (3.30%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -502 934 | (-1.87%) | -635 892 | (-2.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 26 884 440 | (100.00%) | 21 651 311 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 19.5% c 26.88 до 21.65 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НС БАНК составляют 19.15%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 822 | (0.02%) | 130 237 | (0.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 28 734 | (0.11%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 220 | (0.02%) | 100 000 | (0.37%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 374 265 | (15.76%) | 2 387 852 | (8.74%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 965 472 | (3.48%) | 930 809 | (3.41%) |
Государственные средства | 7 500 000 | (27.02%) | 7 650 000 | (28.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 168 020 | (40.23%) | 12 788 389 | (46.81%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 352 557 | (4.87%) | 1 005 690 | (3.68%) |
Обязательства | 27 762 168 | (100.00%) | 27 317 110 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.6% c 27.76 до 27.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 660 700 | (48.20%) | 1 660 700 | (62.44%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 160 881 | (6.05%) |
Составляющие добавочного капитала | 194 771 | (5.65%) | 291 956 | (10.98%) |
Резервный фонд | 134 915 | (3.92%) | 134 915 | (5.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 472 443 | (42.74%) | 1 255 554 | (47.20%) |
Чистая прибыль текущего года | 90 295 | (2.62%) | -363 243 | (-13.66%) |
Балансовый капитал | 3 445 342 | (100.00%) | 2 659 866 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 22.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 670 418 | (49.77%) | 1 916 619 | (43.08%) |
Добавочный капитал, итого | 610 000 | (11.37%) | 610 000 | (13.71%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 084 913 | (38.86%) | 1 922 046 | (43.21%) |
Капитал (по ф.123) | 5 365 331 | (100.00%) | 4 448 665 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.7 | 23.0 | 22.4 | 22.7 | 23.7 | 23.1 | 22.1 | 20.1 | 20.7 | 19.9 | 18.8 | 19.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.0 | 11.7 | 11.3 | 11.4 | 12.0 | 11.8 | 11.2 | 9.8 | 10.0 | 9.3 | 8.2 | 8.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.8 | 14.4 | 14.0 | 14.0 | 14.9 | 14.6 | 13.9 | 12.3 | 12.7 | 11.9 | 10.8 | 11.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.32 | 5.22 | 5.21 | 5.28 | 5.16 | 5.11 | 5.00 | 4.88 | 4.83 | 4.68 | 4.46 | 4.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.0 | 6.0 | 5.5 | 4.9 | 5.5 | 4.5 | 4.3 | 5.1 | 5.0 | 4.5 | 10.4 | 10.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.4 | 7.6 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 3.7 | 3.6 | 4.1 | 4.1 | 3.8 | 9.4 | 9.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.