Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Кубанский торговый банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 228 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬТОРГБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 156 027 | (7.67%) | 128 922 | (5.81%) |
Корреспондентские счета | 92 823 | (4.56%) | 120 507 | (5.44%) |
Другие счета | 5 877 | (0.29%) | 10 630 | (0.48%) |
Депозиты в Банке России | 700 000 | (34.41%) | 1 150 000 | (51.87%) |
Кредиты банкам | 752 100 | (36.97%) | 602 100 | (27.16%) |
Ценные бумаги | 327 429 | (16.10%) | 205 027 | (9.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 034 256 | (100.00%) | 2 217 186 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.03 до 2.22 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 25 | (0.00%) | 1 867 | (0.25%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 1 825 | (0.25%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 245 632 | (48.87%) | 183 292 | (24.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 257 013 | (51.13%) | 552 796 | (74.91%) |
Текущие обязательства | 502 670 | (100.00%) | 737 955 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.50 до 0.74 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 300.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (108.30%) и Н3 (157.72%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 140.6 | 135.6 | 149.0 | 156.8 | 316.8 | 55.2 | 226.1 | 221.8 | 233.5 | 222.9 | 233.3 | 108.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 181.7 | 177.2 | 218.5 | 243.6 | 236.2 | 244.6 | 229.7 | 196.5 | 281.0 | 235.7 | 236.2 | 157.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 335.4 | 293.2 | 308.8 | 345.4 | 411.4 | 585.3 | 524.5 | 524.0 | 601.6 | 567.4 | 579.5 | 300.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 83.9 | 81.0 | 93.7 | 97.3 | 92.6 | 71.7 | 67.2 | 62.8 | 69.5 | 86.7 | 95.9 | 113.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кубаньторгбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.36% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 752 100 | (21.48%) | 602 100 | (16.42%) |
Ценные бумаги | 327 429 | (9.35%) | 205 027 | (5.59%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 328 962 | (9.39%) | 207 137 | (5.65%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 422 403 | (69.17%) | 2 858 846 | (77.98%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 336 371 | (66.72%) | 2 800 187 | (76.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 232 115 | (6.63%) | 256 599 | (7.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 70 078 | (2.00%) | 65 090 | (1.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -216 161 | (-6.17%) | -263 030 | (-7.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 501 932 | (100.00%) | 3 665 973 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.7% c 3.50 до 3.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 25 | (0.00%) | 1 867 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 1 825 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 405 807 | (12.65%) | 435 273 | (11.55%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 160 175 | (4.99%) | 251 981 | (6.68%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 240 346 | (69.82%) | 2 615 390 | (69.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 257 013 | (8.01%) | 552 796 | (14.66%) |
Обязательства | 3 208 725 | (100.00%) | 3 770 181 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.5% c 3.21 до 3.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кубаньторгбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 331 507 | (24.00%) | 331 507 | (22.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 839 | (0.21%) | 1 114 | (0.08%) |
Резервный фонд | 30 003 | (2.17%) | 33 151 | (2.25%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 998 885 | (72.30%) | 1 055 393 | (71.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 20 776 | (1.50%) | 51 406 | (3.50%) |
Балансовый капитал | 1 381 513 | (100.00%) | 1 470 212 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 266 145 | (97.63%) | 1 300 348 | (98.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 30 705 | (2.37%) | 16 549 | (1.26%) |
Капитал (по ф.123) | 1 296 850 | (100.00%) | 1 316 897 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 38.3 | 39.3 | 39.1 | 39.5 | 37.4 | 45.3 | 43.5 | 42.2 | 41.4 | 37.7 | 36.4 | 34.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 | 42.1 | 40.7 | 40.6 | 37.7 | 36.1 | 34.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.4 | 38.7 | 38.4 | 38.7 | 36.4 | 43.7 | 42.1 | 40.7 | 40.6 | 37.7 | 36.1 | 34.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.30 | 1.28 | 1.29 | 1.29 | 1.30 | 1.31 | 1.28 | 1.31 | 1.33 | 1.27 | 1.31 | 1.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.7 | 3.0 | 2.7 | 2.1 | 2.0 | 2.0 | 1.9 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.6 | 6.7 | 6.6 | 6.9 | 5.5 | 8.5 | 8.4 | 7.4 | 7.2 | 7.9 | 7.2 | 7.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.