Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерное общество коммерческий инвестиционный банк "ЕВРОАЛЬЯНС" является небольшим российским банком и среди них занимает 301 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕВРОАЛЬЯНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 87 022 | (9.41%) | 65 550 | (6.31%) |
Корреспондентские счета | 24 780 | (2.68%) | 37 103 | (3.57%) |
Другие счета | 1 501 | (0.16%) | 1 359 | (0.13%) |
Депозиты в Банке России | 811 000 | (87.74%) | 935 000 | (89.99%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 924 303 | (100.00%) | 1 039 012 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.92 до 1.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 481 | (0.13%) | 1 006 | (0.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 72 | (0.02%) | 596 | (0.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 245 056 | (66.43%) | 287 609 | (73.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 123 379 | (33.44%) | 102 874 | (26.28%) |
Текущие обязательства | 368 916 | (100.00%) | 391 489 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.37 до 0.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 265.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 176.8 | 129.3 | 178.0 | 205.2 | 152.8 | 192.8 | 203.7 | 173.7 | 230.8 | 217.2 | 173.8 | 193.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 242.4 | 215.9 | 243.2 | 273.5 | 273.6 | 257.5 | 263.2 | 248.9 | 293.0 | 300.4 | 303.1 | 265.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 13.49% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 65.79% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 254 046 | (100.00%) | 215 902 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 151 025 | (59.45%) | 144 684 | (67.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 86 828 | (34.18%) | 77 899 | (36.08%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 94 143 | (37.06%) | 16 912 | (7.83%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -102 647 | (-40.40%) | -25 160 | (-11.65%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 254 046 | (100.00%) | 215 902 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 15.0% c 0.25 до 0.22 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 481 | (0.04%) | 1 006 | (0.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 72 | (0.01%) | 596 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 246 951 | (22.07%) | 288 496 | (25.16%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 895 | (0.17%) | 887 | (0.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 671 306 | (60.00%) | 653 540 | (56.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 123 379 | (11.03%) | 102 874 | (8.97%) |
Обязательства | 1 118 781 | (100.00%) | 1 146 793 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.5% c 1.12 до 1.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 264 000 | (58.58%) | 264 000 | (58.15%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 65 256 | (14.48%) | 67 636 | (14.90%) |
Резервный фонд | 14 074 | (3.12%) | 14 225 | (3.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 131 155 | (29.10%) | 134 008 | (29.52%) |
Чистая прибыль текущего года | -10 732 | (-2.38%) | -12 312 | (-2.71%) |
Балансовый капитал | 450 702 | (100.00%) | 454 030 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 365 966 | (85.97%) | 380 083 | (87.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 59 727 | (14.03%) | 54 109 | (12.46%) |
Капитал (по ф.123) | 425 693 | (100.00%) | 434 192 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.43 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.1 | 42.6 | 43.1 | 47.0 | 46.7 | 46.2 | 42.9 | 47.2 | 47.8 | 48.7 | 49.9 | 47.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.2 | 38.4 | 38.9 | 41.7 | 41.1 | 40.6 | 37.8 | 41.9 | 42.2 | 44.8 | 45.9 | 44.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.46 | 0.46 | 0.43 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 25.3 | 24.2 | 24.3 | 29.4 | 28.9 | 20.7 | 19.4 | 19.4 | 19.7 | 21.6 | 6.2 | 7.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 28.0 | 27.2 | 27.6 | 31.2 | 30.9 | 22.8 | 23.0 | 24.9 | 24.8 | 24.8 | 9.7 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.