Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 1 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СБЕРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СБЕРБАНК - банк с государственным участием.
СБЕРБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AAA (Наивысший уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 559 736 087 | (5.71%) | 663 125 515 | (6.03%) |
Корреспондентские счета | 1 462 634 858 | (14.93%) | 1 742 517 179 | (15.85%) |
Другие счета | 480 135 088 | (4.90%) | 872 690 927 | (7.94%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 061 390 719 | (10.83%) | 1 361 324 096 | (12.38%) |
Ценные бумаги | 6 263 431 042 | (63.92%) | 6 406 744 006 | (58.28%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 798 202 397 | (100.00%) | 10 993 820 931 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 9798.20 до 10993.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 907 275 398 | (17.42%) | 3 076 542 889 | (15.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 208 757 838 | (1.25%) | 175 209 965 | (0.90%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 578 215 843 | (21.44%) | 3 777 703 837 | (19.47%) |
Государственные средства на счетах | 27 678 577 | (0.17%) | 31 819 015 | (0.16%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 179 873 654 | (60.98%) | 12 514 766 790 | (64.51%) |
Текущие обязательства | 16 693 043 472 | (100.00%) | 19 400 832 531 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 16693.04 до 19400.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 56.67%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (336.80%) и Н3 (179.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 38.3 | 51.6 | 53.2 | 48.0 | 64.9 | 94.0 | 85.4 | 94.3 | 225.3 | 276.3 | 208.8 | 336.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.3 | 88.7 | 92.3 | 97.3 | 86.3 | 107.2 | 97.8 | 123.3 | 122.3 | 132.3 | 152.3 | 179.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 59.3 | 59.1 | 53.8 | 55.4 | 57.4 | 59.0 | 59.5 | 55.6 | 61.8 | 58.3 | 58.5 | 56.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.8 | 76.2 | 77.3 | 78.7 | 79.6 | 78.9 | 79.0 | 77.0 | 75.5 | 75.2 | 74.9 | 73.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Сбербанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.57% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.44% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 061 390 719 | (2.58%) | 1 361 324 096 | (2.88%) |
Ценные бумаги | 6 263 431 042 | (15.21%) | 6 406 744 006 | (13.56%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 490 630 055 | (15.76%) | 7 108 993 509 | (15.04%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 28 446 691 | (0.07%) | 52 301 186 | (0.11%) |
- в т.ч. векселя | 694 123 | (0.00%) | 303 745 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 188 700 834 | (2.89%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 32 528 378 619 | (78.98%) | 39 300 342 215 | (83.16%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 657 034 171 | (50.16%) | 24 097 766 015 | (50.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 13 285 723 822 | (32.26%) | 16 606 485 626 | (35.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 888 419 275 | (2.16%) | 994 518 634 | (2.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 401 463 387 | (-5.83%) | -2 499 027 710 | (-5.29%) |
Производные финансовые инструменты | 143 831 915 | (0.35%) | 190 597 204 | (0.40%) |
Активы, приносящие прямой доход | 41 185 733 129 | (100.00%) | 47 259 007 521 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.7% c 41185.73 до 47259.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 1 095 808 622 | (2.71%) | 611 397 979 | (1.25%) |
Средства кредитных организаций | 2 907 275 398 | (7.20%) | 3 076 542 889 | (6.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 208 757 838 | (0.52%) | 175 209 965 | (0.36%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 422 646 268 | (6.00%) | 2 639 856 404 | (5.38%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 644 929 828 | (18.94%) | 9 542 764 903 | (19.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 066 713 985 | (10.07%) | 5 765 061 066 | (11.74%) |
Государственные средства | 3 954 806 778 | (9.80%) | 4 678 505 948 | (9.53%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 947 195 121 | (24.64%) | 13 227 409 081 | (26.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 10 179 873 654 | (25.21%) | 12 514 766 790 | (25.49%) |
Обязательства | 40 372 394 681 | (100.00%) | 49 101 644 884 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.6% c 40372.39 до 49101.64 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Сбербанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 67 760 844 | (1.19%) | 67 760 844 | (1.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 333 245 097 | (5.85%) | 409 190 127 | (6.04%) |
Резервный фонд | 3 527 429 | (0.06%) | 3 527 429 | (0.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 795 958 574 | (84.24%) | 6 271 100 504 | (92.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 727 819 933 | (12.78%) | 768 741 123 | (11.34%) |
Балансовый капитал | 5 693 198 552 | (100.00%) | 6 778 871 769 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 19.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 392 865 584 | (80.70%) | 5 864 336 868 | (85.58%) |
Добавочный капитал, итого | 150 000 000 | (2.76%) | 150 000 000 | (2.19%) |
Дополнительный капитал, итого | 900 764 914 | (16.55%) | 838 262 858 | (12.23%) |
Капитал (по ф.123) | 5 443 630 498 | (100.00%) | 6 852 599 726 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6852.60 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.2 | 13.0 | 13.0 | 12.9 | 13.0 | 13.2 | 13.4 | 13.2 | 13.2 | 13.4 | 12.9 | 13.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.6 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 11.4 | 11.1 | 11.1 | 10.9 | 11.9 | 11.7 | 11.4 | 11.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.0 | 10.7 | 10.6 | 10.2 | 11.8 | 11.4 | 11.4 | 11.2 | 12.2 | 12.0 | 11.7 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5465.02 | 5510.81 | 5717.21 | 5842.76 | 6009.35 | 6265.17 | 6346.30 | 6402.97 | 6478.66 | 6602.77 | 6601.18 | 6852.60 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.3 | 2.3 | 2.3 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.5 | 2.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.3 | 6.1 | 6.0 | 5.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.