Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Ингосстрах Банк является крупным российским банком и среди них занимает 64 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНГОССТРАХ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ИНГОССТРАХ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 844 374 | (4.10%) | 2 526 606 | (7.60%) |
Корреспондентские счета | 2 851 228 | (6.33%) | 6 175 812 | (18.58%) |
Другие счета | 2 507 348 | (5.57%) | 1 454 463 | (4.38%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 24 093 815 | (53.50%) | 6 786 478 | (20.41%) |
Ценные бумаги | 14 017 479 | (31.13%) | 16 504 181 | (49.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 45 034 782 | (100.00%) | 33 243 390 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 45.03 до 33.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 818 059 | (3.82%) | 7 762 866 | (26.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 124 473 | (0.58%) | 237 702 | (0.82%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 12 433 206 | (58.05%) | 13 681 051 | (47.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 168 438 | (38.14%) | 7 406 086 | (25.67%) |
Текущие обязательства | 21 419 703 | (100.00%) | 28 850 003 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 21.42 до 28.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 115.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (61.54%) и Н3 (71.13%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 104.5 | 77.7 | 41.9 | 78.7 | 114.0 | 63.4 | 41.1 | 56.7 | 54.0 | 77.3 | 50.0 | 61.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.1 | 99.8 | 121.8 | 104.4 | 74.3 | 91.5 | 70.9 | 83.4 | 96.8 | 77.5 | 89.9 | 71.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 268.7 | 200.2 | 181.3 | 163.9 | 155.4 | 108.1 | 100.0 | 120.8 | 146.2 | 125.3 | 137.2 | 115.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 38.7 | 38.2 | 37.7 | 39.3 | 40.2 | 45.1 | 45.0 | 46.3 | 44.0 | 43.4 | 42.0 | 43.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Ингосстрах Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.54% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 24 093 815 | (26.76%) | 6 786 478 | (7.21%) |
Ценные бумаги | 14 017 479 | (15.57%) | 16 504 181 | (17.53%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 768 856 | (15.29%) | 16 310 689 | (17.32%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 022 932 | (1.14%) | 997 021 | (1.06%) |
- в т.ч. векселя | 30 032 | (0.03%) | 1 962 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 495 020 | (0.55%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 51 429 554 | (57.12%) | 70 830 023 | (75.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 24 755 735 | (27.50%) | 35 306 502 | (37.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 896 822 | (30.98%) | 37 383 577 | (39.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 640 962 | (5.15%) | 3 906 250 | (4.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 863 965 | (-6.51%) | -5 766 306 | (-6.12%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 36 249 | (0.04%) |
Активы, приносящие прямой доход | 90 035 868 | (100.00%) | 94 156 931 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 90.04 до 94.16 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ИНГОССТРАХ БАНК составляют 26.31%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 818 059 | (0.71%) | 7 762 866 | (5.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 124 473 | (0.11%) | 237 702 | (0.18%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 635 721 | (0.55%) | 7 249 580 | (5.57%) |
Средства корпоративных клиентов | 75 725 234 | (65.94%) | 82 850 056 | (63.64%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 63 292 028 | (55.12%) | 69 169 005 | (53.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 21 361 263 | (18.60%) | 20 034 938 | (15.39%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 168 438 | (7.11%) | 7 406 086 | (5.69%) |
Обязательства | 114 830 988 | (100.00%) | 130 180 203 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.4% c 114.83 до 130.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Ингосстрах Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 215 970 | (35.91%) | 5 215 970 | (30.10%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 903 185 | (33.76%) | 6 954 499 | (40.13%) |
Резервный фонд | 869 540 | (5.99%) | 869 540 | (5.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 159 388 | (28.64%) | 4 265 173 | (24.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 192 008 | (1.32%) | 837 656 | (4.83%) |
Балансовый капитал | 14 524 274 | (100.00%) | 17 328 363 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 19.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 12 505 523 | (86.85%) | 13 595 585 | (81.26%) |
Добавочный капитал, итого | 1 500 000 | (10.42%) | 1 500 000 | (8.97%) |
Дополнительный капитал, итого | 393 619 | (2.73%) | 1 635 274 | (9.77%) |
Капитал (по ф.123) | 14 399 142 | (100.00%) | 16 730 859 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 16.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.5 | 14.0 | 13.1 | 12.7 | 12.2 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.4 | 11.1 | 11.4 | 10.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.8 | 11.9 | 11.2 | 10.8 | 10.4 | 9.1 | 8.8 | 8.7 | 9.9 | 9.5 | 9.1 | 8.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.2 | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 11.6 | 10.2 | 9.9 | 9.8 | 11.0 | 10.5 | 10.1 | 9.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 14.34 | 14.68 | 14.70 | 14.61 | 14.67 | 14.54 | 14.78 | 15.50 | 15.67 | 15.93 | 16.95 | 16.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.2 | 5.0 | 4.1 | 4.5 | 4.7 | 3.7 | 4.5 | 4.6 | 4.5 | 4.8 | 4.5 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 6.5 | 5.4 | 5.9 | 6.3 | 5.2 | 6.4 | 6.5 | 6.4 | 6.8 | 6.2 | 6.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.