Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Коммерческий Акционерный Банк "Викинг" является небольшим российским банком и среди них занимает 288 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВИКИНГ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 73 116 | (7.58%) | 51 073 | (4.35%) |
Корреспондентские счета | 28 456 | (2.95%) | 23 523 | (2.00%) |
Другие счета | 138 404 | (14.36%) | 68 703 | (5.85%) |
Депозиты в Банке России | 724 000 | (75.11%) | 1 032 000 | (87.81%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 963 976 | (100.00%) | 1 175 299 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.96 до 1.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 30 743 | (7.75%) | 58 270 | (15.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 250 | (0.32%) | 17 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 220 007 | (55.46%) | 281 788 | (76.10%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 145 920 | (36.79%) | 30 234 | (8.16%) |
Текущие обязательства | 396 670 | (100.00%) | 370 292 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.40 до 0.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 317.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 147.0 | 142.9 | 130.7 | 225.3 | 263.0 | 119.6 | 188.3 | 163.9 | 120.9 | 195.7 | 220.2 | 118.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 408.2 | 488.3 | 486.4 | 531.2 | 378.4 | 201.7 | 250.3 | 197.9 | 71.9 | 119.9 | 186.1 | 317.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КАБ «Викинг» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 15.81% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 51.12% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 412 482 | (100.00%) | 356 742 | (99.79%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 888 232 | (215.34%) | 842 157 | (235.57%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 43 449 | (10.53%) | 5 779 | (1.62%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 41 055 | (9.95%) | 11 774 | (3.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -560 254 | (-135.83%) | -502 968 | (-140.69%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 749 | (0.21%) |
Активы, приносящие прямой доход | 412 482 | (100.00%) | 357 491 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 13.3% c 0.41 до 0.36 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 30 743 | (2.46%) | 58 270 | (3.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 250 | (0.10%) | 17 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 515 007 | (41.17%) | 904 878 | (61.49%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 295 000 | (23.58%) | 623 090 | (42.34%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 284 727 | (22.76%) | 157 291 | (10.69%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 145 920 | (11.66%) | 30 234 | (2.05%) |
Обязательства | 1 251 011 | (100.00%) | 1 471 502 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.6% c 1.25 до 1.47 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КАБ «Викинг» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 71 000 | (9.26%) | 71 000 | (8.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 283 641 | (36.99%) | 283 641 | (35.90%) |
Резервный фонд | 12 003 | (1.57%) | 12 003 | (1.52%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 384 995 | (50.21%) | 412 782 | (52.25%) |
Чистая прибыль текущего года | 17 968 | (2.34%) | 13 494 | (1.71%) |
Балансовый капитал | 766 706 | (100.00%) | 790 019 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 569 142 | (80.26%) | 598 996 | (83.26%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 140 024 | (19.74%) | 120 399 | (16.74%) |
Капитал (по ф.123) | 709 166 | (100.00%) | 719 395 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.7 | 40.3 | 42.4 | 41.7 | 45.0 | 43.7 | 44.0 | 45.1 | 41.4 | 40.8 | 42.8 | 47.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.0 | 32.8 | 33.9 | 33.1 | 34.9 | 35.6 | 35.1 | 35.1 | 33.4 | 34.4 | 36.3 | 39.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.70 | 0.71 | 0.72 | 0.72 | 0.74 | 0.71 | 0.72 | 0.74 | 0.70 | 0.67 | 0.70 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 2.9 | 2.9 | 4.2 | 4.7 | 4.6 | 4.8 | 1.1 | 1.6 | 1.6 | 1.3 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 55.3 | 37.4 | 38.2 | 43.5 | 57.2 | 58.9 | 58.1 | 37.4 | 59.3 | 61.1 | 60.5 | 58.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВИКИНГ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.