Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Зираат Банк (Москва)" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 166 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗИРААТ МОСКВА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЗИРААТ МОСКВА - дочерний иностранный банк.
Банк ЗИРААТ МОСКВА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 290 926 | (4.62%) | 245 787 | (4.25%) |
Корреспондентские счета | 219 871 | (3.49%) | 442 689 | (7.65%) |
Другие счета | 77 179 | (1.23%) | 57 875 | (1.00%) |
Депозиты в Банке России | 4 790 000 | (76.12%) | 4 175 000 | (72.13%) |
Кредиты банкам | 827 072 | (13.14%) | 780 357 | (13.48%) |
Ценные бумаги | 87 711 | (1.39%) | 86 339 | (1.49%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 292 759 | (100.00%) | 5 788 047 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.29 до 5.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 506 242 | (31.76%) | 1 255 089 | (29.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 784 982 | (16.55%) | 542 762 | (12.94%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 793 969 | (58.92%) | 2 386 810 | (56.88%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 441 984 | (9.32%) | 554 119 | (13.21%) |
Текущие обязательства | 4 742 195 | (100.00%) | 4 196 018 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.74 до 4.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 137.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (77.15%) и Н3 (98.60%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 69.1 | 57.8 | 73.2 | 68.4 | 57.8 | 108.0 | 89.3 | 64.1 | 119.0 | 73.5 | 78.6 | 77.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 133.5 | 101.0 | 106.2 | 86.6 | 83.9 | 89.0 | 88.2 | 98.1 | 105.5 | 86.9 | 94.1 | 98.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 151.6 | 150.0 | 143.0 | 112.8 | 125.0 | 130.3 | 111.8 | 129.3 | 132.7 | 115.9 | 128.0 | 137.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 32.0 | 33.2 | 33.3 | 31.3 | 30.4 | 27.8 | 35.5 | 33.7 | 29.3 | 48.3 | 44.6 | 39.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 56.91% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 827 072 | (10.91%) | 780 357 | (7.90%) |
Ценные бумаги | 87 711 | (1.16%) | 86 339 | (0.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 93 810 | (1.24%) | 90 141 | (0.91%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 663 325 | (87.93%) | 9 011 143 | (91.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 257 803 | (95.77%) | 9 727 796 | (98.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 44 556 | (0.59%) | 43 423 | (0.44%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 514 360 | (6.79%) | 469 987 | (4.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 153 394 | (-15.22%) | -1 230 063 | (-12.45%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 578 108 | (100.00%) | 9 877 839 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 30.3% c 7.58 до 9.88 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 506 242 | (19.84%) | 1 255 089 | (13.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 784 982 | (10.34%) | 542 762 | (6.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 564 046 | (7.43%) | 564 226 | (6.25%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 702 029 | (48.76%) | 3 953 224 | (43.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 908 060 | (11.96%) | 1 566 414 | (17.35%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 670 255 | (22.00%) | 1 804 092 | (19.98%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 441 984 | (5.82%) | 554 119 | (6.14%) |
Обязательства | 7 592 518 | (100.00%) | 9 028 667 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 18.9% c 7.59 до 9.03 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 334 808 | (23.11%) | 1 334 808 | (21.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 425 302 | (7.36%) | 425 228 | (6.83%) |
Резервный фонд | 215 856 | (3.74%) | 215 856 | (3.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 483 750 | (60.30%) | 3 483 756 | (55.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 336 416 | (5.82%) | 779 850 | (12.53%) |
Балансовый капитал | 5 776 990 | (100.00%) | 6 222 691 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 445 311 | (77.22%) | 5 434 701 | (87.28%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 311 594 | (22.78%) | 792 327 | (12.72%) |
Капитал (по ф.123) | 5 756 905 | (100.00%) | 6 227 028 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 50.9 | 53.0 | 53.7 | 47.1 | 50.5 | 51.7 | 49.3 | 51.0 | 50.9 | 45.1 | 43.8 | 46.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 47.3 | 47.6 | 47.0 | 40.9 | 42.9 | 42.8 | 40.2 | 40.6 | 39.5 | 34.3 | 39.9 | 40.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 47.3 | 47.6 | 47.0 | 40.9 | 42.9 | 42.8 | 40.2 | 40.6 | 39.5 | 34.3 | 39.9 | 40.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.81 | 4.98 | 5.11 | 5.15 | 5.26 | 5.40 | 5.48 | 5.61 | 5.76 | 5.86 | 6.00 | 6.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 7.7 | 7.5 | 6.7 | 6.6 | 6.4 | 5.9 | 6.0 | 6.0 | 5.1 | 4.7 | 4.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.0 | 13.1 | 13.4 | 11.8 | 12.0 | 12.1 | 12.0 | 12.7 | 13.3 | 12.2 | 11.6 | 11.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.