Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Вологжанин" является небольшим российским банком и среди них занимает 230 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ВОЛОГЖАНИН составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 98 414 | (6.61%) | 89 531 | (6.33%) |
Корреспондентские счета | 75 245 | (5.06%) | 153 267 | (10.84%) |
Другие счета | 313 056 | (21.03%) | 135 407 | (9.57%) |
Депозиты в Банке России | 466 160 | (31.32%) | 885 000 | (62.57%) |
Кредиты банкам | 430 300 | (28.91%) | 52 400 | (3.70%) |
Ценные бумаги | 105 280 | (7.07%) | 98 787 | (6.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 488 455 | (100.00%) | 1 414 392 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.49 до 1.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 705 | (0.29%) | 13 947 | (2.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.19%) | 1 107 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 356 879 | (61.38%) | 291 725 | (55.88%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 222 831 | (38.33%) | 216 404 | (41.45%) |
Текущие обязательства | 581 415 | (100.00%) | 522 076 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.58 до 0.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 270.92%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 144.0 | 151.9 | 138.0 | 176.5 | 213.0 | 136.9 | 124.7 | 138.5 | 131.9 | 140.8 | 176.2 | 115.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 244.5 | 240.3 | 215.3 | 256.4 | 313.7 | 274.0 | 282.4 | 251.6 | 256.0 | 226.1 | 290.1 | 270.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк «Вологжанин» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.06% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 430 300 | (10.38%) | 52 400 | (1.36%) |
Ценные бумаги | 105 280 | (2.54%) | 98 787 | (2.56%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 150 164 | (3.62%) | 152 654 | (3.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 609 255 | (87.08%) | 3 710 575 | (96.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 685 009 | (40.65%) | 1 794 332 | (46.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 139 927 | (27.50%) | 1 188 220 | (30.77%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 148 057 | (3.57%) | 148 706 | (3.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -201 772 | (-4.87%) | -196 251 | (-5.08%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 144 835 | (100.00%) | 3 861 762 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.8% c 4.14 до 3.86 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 705 | (0.03%) | 13 947 | (0.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.02%) | 1 107 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 660 519 | (13.49%) | 639 801 | (12.84%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 303 640 | (6.20%) | 348 076 | (6.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 821 078 | (78.04%) | 3 883 879 | (77.96%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 222 831 | (4.55%) | 216 404 | (4.34%) |
Обязательства | 4 896 403 | (100.00%) | 4 981 596 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.7% c 4.90 до 4.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк «Вологжанин» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 24 514 | (3.30%) | 24 514 | (3.30%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 16 000 | (2.16%) |
Составляющие добавочного капитала | 78 254 | (10.55%) | 82 533 | (11.12%) |
Резервный фонд | 3 677 | (0.50%) | 3 677 | (0.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 666 969 | (89.88%) | 663 733 | (89.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 465 | (2.22%) | 39 385 | (5.31%) |
Балансовый капитал | 742 055 | (100.00%) | 742 253 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 557 806 | (76.93%) | 634 523 | (87.47%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 167 259 | (23.07%) | 90 917 | (12.53%) |
Капитал (по ф.123) | 725 065 | (100.00%) | 725 440 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.7 | 14.0 | 13.9 | 13.9 | 14.9 | 14.8 | 15.1 | 15.2 | 15.4 | 14.9 | 15.2 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.4 | 11.5 | 11.4 | 11.0 | 12.5 | 12.3 | 12.3 | 12.1 | 12.0 | 11.6 | 11.7 | 13.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.62 | 0.63 | 0.63 | 0.65 | 0.67 | 0.68 | 0.69 | 0.71 | 0.73 | 0.73 | 0.73 | 0.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.5 | 3.3 | 2.6 | 3.9 | 4.0 | 3.2 | 3.6 | 3.5 | 2.9 | 3.3 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.6 | 5.7 | 5.5 | 4.4 | 5.3 | 5.3 | 4.3 | 4.9 | 4.8 | 4.0 | 4.6 | 5.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.