Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский Народный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 151 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСНАРБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Национальный отозван (был ruBB+); Прогноз отозван (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 140 885 | (2.44%) | 1 322 033 | (21.02%) |
Корреспондентские счета | 80 966 | (1.40%) | 68 550 | (1.09%) |
Другие счета | 23 312 | (0.40%) | 26 704 | (0.42%) |
Депозиты в Банке России | 2 496 000 | (43.24%) | 4 842 000 | (76.97%) |
Кредиты банкам | 3 005 743 | (52.07%) | 6 000 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 25 741 | (0.45%) | 25 323 | (0.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 772 647 | (100.00%) | 6 290 610 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.77 до 6.29 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 22 017 | (0.80%) | 21 708 | (0.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 818 | (0.65%) | 17 147 | (0.54%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 115 433 | (76.81%) | 2 660 835 | (83.71%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 616 522 | (22.39%) | 496 065 | (15.61%) |
Текущие обязательства | 2 753 972 | (100.00%) | 3 178 608 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.75 до 3.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 197.90%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (126.46%) и Н3 (156.65%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 147.2 | 97.0 | 78.9 | 82.8 | 81.7 | 141.7 | 221.2 | 104.7 | 113.8 | 74.2 | 92.2 | 126.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 170.6 | 136.8 | 113.6 | 103.1 | 117.5 | 262.8 | 261.8 | 193.4 | 215.8 | 153.6 | 165.7 | 156.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 89.7 | 135.3 | 104.3 | 83.3 | 112.3 | 212.5 | 270.0 | 223.2 | 209.6 | 196.8 | 193.4 | 197.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 82.8 | 74.6 | 86.4 | 92.2 | 85.3 | 49.5 | 49.0 | 42.9 | 44.7 | 46.1 | 48.9 | 50.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 49.17% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 005 743 | (36.43%) | 6 000 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 25 741 | (0.31%) | 25 323 | (0.29%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 758 | (0.31%) | 25 332 | (0.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 639 337 | (80.47%) | 8 707 127 | (99.64%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 904 200 | (35.20%) | 4 640 961 | (53.11%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 894 871 | (35.09%) | 2 851 789 | (32.63%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 360 151 | (28.60%) | 3 026 854 | (34.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 519 885 | (-18.42%) | -1 812 477 | (-20.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 250 985 | (100.00%) | 8 738 450 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.9% c 8.25 до 8.74 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУСНАРБАНК составляют 15.08%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 22 017 | (0.20%) | 21 708 | (0.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 818 | (0.17%) | 17 147 | (0.14%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 488 406 | (41.66%) | 6 089 844 | (49.82%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 372 973 | (22.03%) | 3 429 009 | (28.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 158 222 | (20.03%) | 2 095 119 | (17.14%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 616 522 | (5.72%) | 496 065 | (4.06%) |
Обязательства | 10 773 025 | (100.00%) | 12 224 546 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.5% c 10.77 до 12.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 256 025 | (23.40%) | 1 256 025 | (21.63%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 104 688 | (1.95%) | 152 570 | (2.63%) |
Резервный фонд | 263 765 | (4.91%) | 263 765 | (4.54%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 301 354 | (61.51%) | 4 076 054 | (70.19%) |
Чистая прибыль текущего года | 702 856 | (13.10%) | 334 645 | (5.76%) |
Балансовый капитал | 5 366 928 | (100.00%) | 5 806 916 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 815 272 | (96.16%) | 4 057 434 | (99.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 152 492 | (3.84%) | 26 510 | (0.65%) |
Капитал (по ф.123) | 3 967 764 | (100.00%) | 4 083 944 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.2 | 11.1 | 9.6 | 9.3 | 10.2 | 10.7 | 11.0 | 10.1 | 9.6 | 10.3 | 10.0 | 9.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.6 | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.6 | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 | 9.7 | 9.4 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.91 | 4.22 | 3.75 | 3.79 | 4.20 | 4.09 | 4.21 | 3.88 | 3.97 | 4.08 | 3.92 | 4.08 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.79%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.5 | 16.1 | 15.1 | 17.8 | 13.0 | 17.3 | 18.2 | 14.3 | 21.1 | 21.1 | 32.8 | 28.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.2 | 10.0 | 9.4 | 10.9 | 9.1 | 11.3 | 11.7 | 9.0 | 13.6 | 12.6 | 19.4 | 17.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.