Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 56 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 935 635 | (2.63%) | 1 334 042 | (5.91%) |
Корреспондентские счета | 3 314 786 | (9.32%) | 3 250 791 | (14.40%) |
Другие счета | 999 909 | (2.81%) | 1 252 353 | (5.55%) |
Депозиты в Банке России | 13 500 000 | (37.94%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 4 211 609 | (11.84%) | 7 280 232 | (32.24%) |
Ценные бумаги | 12 791 541 | (35.95%) | 9 642 809 | (42.71%) |
Потенциально ликвидные активы | 35 584 354 | (100.00%) | 22 578 822 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 35.58 до 22.58 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 105 466 | (0.31%) | 358 131 | (2.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 90 455 | (0.52%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 112 883 | (0.33%) | 162 884 | (0.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 946 503 | (99.36%) | 16 717 852 | (96.98%) |
Текущие обязательства | 34 164 852 | (100.00%) | 17 238 867 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 34.16 до 17.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 130.98%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (111.23%) и Н3 (162.38%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 62.5 | 1299.8 | 648.5 | 698.4 | 872.5 | 750.0 | 951.6 | 311.0 | 188.1 | 174.0 | 135.7 | 111.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 1657.4 | 1697.6 | 1157.9 | 975.9 | 484.2 | 1507.7 | 373.4 | 290.4 | 270.7 | 210.0 | 172.9 | 162.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 102.5 | 111.9 | 145.6 | 149.3 | 204.6 | 206.2 | 241.1 | 197.7 | 148.5 | 144.4 | 130.8 | 131.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 40.5 | 40.8 | 40.9 | 42.4 | 44.4 | 45.3 | 46.7 | 45.9 | 45.8 | 45.8 | 45.9 | 46.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.78% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 63.86% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 211 609 | (3.70%) | 7 280 232 | (6.85%) |
Ценные бумаги | 12 791 541 | (11.23%) | 9 642 809 | (9.08%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 650 374 | (11.11%) | 9 713 127 | (9.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 169 126 | (0.15%) | 181 405 | (0.17%) |
Участие в уставных капиталах | 10 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 96 387 520 | (84.64%) | 88 829 095 | (83.62%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 562 411 | (0.49%) | 250 911 | (0.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 105 233 605 | (92.41%) | 93 207 311 | (87.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 024 653 | (6.17%) | 11 188 111 | (10.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -16 433 149 | (-14.43%) | -15 817 238 | (-14.89%) |
Производные финансовые инструменты | 486 133 | (0.43%) | 471 874 | (0.44%) |
Активы, приносящие прямой доход | 113 876 813 | (100.00%) | 106 224 010 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.7% c 113.88 до 106.22 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 105 466 | (0.09%) | 358 131 | (0.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 90 455 | (0.09%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 112 883 | (0.09%) | 167 779 | (0.16%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 4 895 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 63 321 883 | (51.56%) | 66 812 994 | (63.07%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 946 503 | (27.64%) | 16 717 852 | (15.78%) |
Обязательства | 122 821 394 | (100.00%) | 105 939 829 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 13.7% c 122.82 до 105.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 101 000 | (3.85%) | 1 101 000 | (4.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 770 966 | (9.68%) | 2 595 425 | (9.54%) |
Резервный фонд | 78 050 | (0.27%) | 78 050 | (0.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 26 163 028 | (91.42%) | 23 905 844 | (87.87%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 471 024 | (-5.14%) | -471 435 | (-1.73%) |
Балансовый капитал | 28 619 281 | (100.00%) | 27 204 563 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 16 180 335 | (96.36%) | 14 830 325 | (98.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 610 622 | (3.64%) | 202 307 | (1.35%) |
Капитал (по ф.123) | 16 790 957 | (100.00%) | 15 032 632 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 15.03 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.3 | 11.0 | 10.5 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 10.7 | 11.0 | 10.7 | 10.3 | 10.2 | 10.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 10.7 | 10.5 | 10.1 | 10.0 | 10.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 10.7 | 10.5 | 10.1 | 10.0 | 10.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 16.10 | 15.78 | 15.27 | 14.50 | 16.22 | 15.73 | 15.45 | 15.79 | 15.31 | 14.69 | 14.50 | 15.03 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.5 | 6.9 | 7.2 | 7.8 | 7.6 | 8.4 | 8.2 | 8.8 | 9.5 | 9.7 | 9.8 | 10.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.6 | 14.4 | 14.5 | 15.1 | 12.9 | 13.9 | 13.3 | 13.8 | 14.2 | 14.3 | 14.1 | 14.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.