Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 52 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЛОКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЛОКО-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 647 944 | (2.89%) | 1 082 758 | (1.56%) |
Корреспондентские счета | 4 933 075 | (8.65%) | 5 308 647 | (7.66%) |
Другие счета | 662 338 | (1.16%) | 650 965 | (0.94%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 7 500 000 | (10.82%) |
Кредиты банкам | 22 683 722 | (39.77%) | 25 035 110 | (36.12%) |
Ценные бумаги | 27 584 559 | (48.36%) | 30 167 473 | (43.52%) |
Потенциально ликвидные активы | 57 041 742 | (100.00%) | 69 318 615 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 57.04 до 69.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 493 068 | (17.31%) | 9 538 559 | (24.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 77 368 | (0.24%) | 79 488 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 317 899 | (23.07%) | 7 125 843 | (18.39%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 915 060 | (59.62%) | 22 074 535 | (56.98%) |
Текущие обязательства | 31 726 027 | (100.00%) | 38 738 937 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 31.73 до 38.74 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 178.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (64.41%) и Н3 (226.24%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.1 | 216.6 | 257.0 | 291.4 | 310.8 | 418.4 | 396.0 | 194.4 | 226.6 | 193.4 | 67.9 | 64.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.5 | 222.0 | 283.1 | 319.5 | 255.3 | 259.7 | 311.1 | 295.7 | 279.5 | 256.4 | 247.9 | 226.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 182.4 | 175.2 | 171.3 | 157.2 | 148.7 | 155.0 | 142.6 | 176.1 | 179.8 | 157.1 | 195.5 | 178.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.6 | 49.5 | 50.8 | 52.6 | 54.4 | 54.7 | 57.1 | 59.4 | 60.5 | 62.6 | 66.0 | 71.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.12% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 22 683 722 | (18.93%) | 25 035 110 | (18.98%) |
Ценные бумаги | 27 584 559 | (23.02%) | 30 167 473 | (22.88%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 27 657 183 | (23.08%) | 30 214 639 | (22.91%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 470 940 | (0.39%) | 430 900 | (0.33%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 69 574 843 | (58.05%) | 76 667 822 | (58.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 705 429 | (2.26%) | 4 419 095 | (3.35%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 69 795 316 | (58.24%) | 75 456 830 | (57.22%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 156 108 | (2.63%) | 3 121 620 | (2.37%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 082 010 | (-5.07%) | -6 329 723 | (-4.80%) |
Производные финансовые инструменты | 2 801 | (0.00%) | 8 626 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 119 845 925 | (100.00%) | 131 879 031 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.0% c 119.85 до 131.88 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 493 068 | (5.32%) | 9 538 559 | (7.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 77 368 | (0.07%) | 79 488 | (0.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 338 244 | (5.17%) | 9 246 744 | (7.62%) |
Средства корпоративных клиентов | 15 972 052 | (15.46%) | 14 805 217 | (12.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 654 153 | (8.38%) | 7 679 374 | (6.33%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 57 778 823 | (55.93%) | 69 661 497 | (57.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 18 915 060 | (18.31%) | 22 074 535 | (18.20%) |
Обязательства | 103 298 517 | (100.00%) | 121 315 306 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 17.4% c 103.30 до 121.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «ЛОКО-Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 790 310 | (9.59%) | 2 790 310 | (8.94%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 132 144 | (0.45%) | 91 094 | (0.29%) |
Резервный фонд | 155 000 | (0.53%) | 155 000 | (0.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 28 357 751 | (97.49%) | 28 628 131 | (91.74%) |
Чистая прибыль текущего года | 689 280 | (2.37%) | 2 548 500 | (8.17%) |
Балансовый капитал | 29 088 025 | (100.00%) | 31 205 811 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 20 064 393 | (74.23%) | 26 354 003 | (90.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 6 966 787 | (25.77%) | 2 732 597 | (9.39%) |
Капитал (по ф.123) | 27 031 180 | (100.00%) | 29 086 600 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 29.09 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.0 | 21.1 | 19.7 | 18.9 | 19.7 | 20.5 | 18.6 | 17.3 | 18.0 | 17.3 | 16.3 | 17.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 | 15.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.3 | 16.9 | 14.7 | 13.9 | 14.1 | 14.1 | 14.2 | 13.0 | 13.4 | 12.6 | 15.1 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 25.75 | 27.66 | 26.88 | 27.33 | 28.12 | 29.11 | 26.35 | 26.68 | 27.03 | 27.63 | 28.29 | 29.09 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.4 | 3.6 | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.2 | 3.1 | 2.9 | 2.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.4 | 6.6 | 6.8 | 6.7 | 6.9 | 7.2 | 7.2 | 6.0 | 6.2 | 6.1 | 5.9 | 5.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.