Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Цифра банк" является средним российским банком и среди них занимает 148 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦИФРА БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 808 349 | (10.08%) | 3 031 148 | (17.57%) |
Корреспондентские счета | 5 216 922 | (29.07%) | 3 097 538 | (17.96%) |
Другие счета | 353 112 | (1.97%) | 1 121 452 | (6.50%) |
Депозиты в Банке России | 5 522 900 | (30.77%) | 5 096 500 | (29.55%) |
Кредиты банкам | 2 004 300 | (11.17%) | 1 655 092 | (9.60%) |
Ценные бумаги | 3 074 621 | (17.13%) | 3 246 037 | (18.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 946 463 | (100.00%) | 17 247 767 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 17.95 до 17.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 221 567 | (18.01%) | 3 158 616 | (22.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 950 880 | (15.82%) | 2 820 885 | (19.97%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 687 173 | (13.68%) | 1 768 695 | (12.52%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 426 025 | (68.31%) | 9 201 131 | (65.12%) |
Текущие обязательства | 12 334 765 | (100.00%) | 14 128 442 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 12.33 до 14.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 122.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (73.41%) и Н3 (107.26%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.0 | 76.9 | 64.6 | 63.2 | 66.3 | 58.5 | 60.4 | 66.7 | 78.1 | 63.0 | 74.5 | 73.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 87.2 | 88.9 | 90.4 | 89.1 | 87.6 | 92.4 | 96.0 | 100.1 | 110.5 | 102.4 | 102.0 | 107.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 61.6 | 108.5 | 110.2 | 107.1 | 109.5 | 109.5 | 113.8 | 115.4 | 145.5 | 121.9 | 123.0 | 122.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.4 | 63.8 | 58.8 | 57.0 | 44.9 | 50.4 | 45.6 | 32.2 | 24.9 | 26.3 | 20.8 | 16.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Цифра банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 28.19% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 79.48% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 004 300 | (33.23%) | 1 655 092 | (27.07%) |
Ценные бумаги | 3 074 621 | (50.98%) | 3 246 037 | (53.10%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 093 626 | (51.30%) | 3 319 921 | (54.30%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 49 559 | (0.82%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 279 238 | (21.21%) | 1 212 456 | (19.83%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 654 809 | (10.86%) | 657 681 | (10.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 811 273 | (13.45%) | 719 584 | (11.77%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 174 133 | (2.89%) | 220 898 | (3.61%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -360 977 | (-5.99%) | -385 707 | (-6.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 030 870 | (100.00%) | 6 113 585 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.4% c 6.03 до 6.11 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 221 567 | (10.90%) | 3 158 616 | (16.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 950 880 | (9.57%) | 2 820 885 | (14.91%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 033 575 | (24.69%) | 2 006 561 | (10.60%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 346 402 | (16.41%) | 237 866 | (1.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 060 872 | (15.01%) | 2 860 330 | (15.12%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 426 025 | (41.33%) | 9 201 131 | (48.63%) |
Обязательства | 20 386 250 | (100.00%) | 18 922 377 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.2% c 20.39 до 18.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Цифра банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 395 000 | (63.84%) | 1 395 000 | (50.47%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 11 282 | (0.52%) | 12 973 | (0.47%) |
Резервный фонд | 62 000 | (2.84%) | 62 000 | (2.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 167 205 | (7.65%) | 600 244 | (21.72%) |
Чистая прибыль текущего года | 558 152 | (25.54%) | 704 914 | (25.50%) |
Балансовый капитал | 2 185 121 | (100.00%) | 2 763 931 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 26.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 370 241 | (55.35%) | 2 133 930 | (71.22%) |
Добавочный капитал, итого | 207 500 | (8.38%) | 207 500 | (6.93%) |
Дополнительный капитал, итого | 897 899 | (36.27%) | 654 810 | (21.85%) |
Капитал (по ф.123) | 2 475 640 | (100.00%) | 2 996 240 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.1 | 18.0 | 18.7 | 18.5 | 19.8 | 20.3 | 19.9 | 23.3 | 18.4 | 18.5 | 23.9 | 25.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.7 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.2 | 13.4 | 12.6 | 14.2 | 10.2 | 10.4 | 12.4 | 18.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.4 | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.3 | 15.3 | 14.5 | 16.4 | 11.8 | 11.9 | 14.3 | 19.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.57 | 1.79 | 1.86 | 1.86 | 1.95 | 2.12 | 2.16 | 2.24 | 2.48 | 2.45 | 2.65 | 3.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.2 | 0.5 | 0.8 | 1.0 | 1.2 | 0.3 | 0.4 | 6.5 | 4.8 | 6.7 | 6.7 | 6.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 7.3 | 6.2 | 6.5 | 6.5 | 5.5 | 7.5 | 11.0 | 9.9 | 11.2 | 11.4 | 11.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.