Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 66 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЦЕНТРОКРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 540 769 | (1.38%) | 642 675 | (5.85%) |
Корреспондентские счета | 2 290 562 | (5.84%) | 2 131 052 | (19.38%) |
Другие счета | 5 207 491 | (13.28%) | 995 319 | (9.05%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 500 000 | (4.55%) |
Кредиты банкам | 31 175 040 | (79.49%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 5 515 303 | (14.06%) | 49 344 577 | (448.83%) |
Потенциально ликвидные активы | 39 217 152 | (100.00%) | 10 994 025 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 39.22 до 10.99 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 408 611 | (5.42%) | 4 572 847 | (42.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 312 571 | (4.14%) | 503 640 | (4.65%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 843 036 | (50.94%) | 3 232 737 | (29.83%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 291 993 | (43.64%) | 3 033 233 | (27.98%) |
Текущие обязательства | 7 543 640 | (100.00%) | 10 838 817 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.54 до 10.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.28%) и Н3 (212.01%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 148.3 | 230.5 | 213.0 | 38.2 | 174.2 | 73.0 | 125.6 | 155.1 | 267.3 | 107.0 | 62.0 | 38.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 135.6 | 165.3 | 137.7 | 154.3 | 192.3 | 164.6 | 159.3 | 124.4 | 199.1 | 165.2 | 158.4 | 212.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 272.4 | 308.6 | 348.2 | 493.1 | 407.8 | 410.0 | 327.2 | 456.9 | 519.9 | 369.4 | 174.4 | 101.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 32.2 | 22.3 | 25.4 | 13.8 | 10.4 | 9.0 | 9.6 | 12.0 | 13.2 | 7.0 | 7.2 | 21.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.32% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 33.93% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 31 175 040 | (45.94%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 5 515 303 | (8.13%) | 49 344 577 | (58.33%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 224 | (0.01%) | 6 935 007 | (8.20%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 637 210 | (8.31%) | 42 908 912 | (50.72%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 31 121 705 | (45.86%) | 35 196 366 | (41.60%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 50 638 348 | (74.63%) | 53 107 993 | (62.78%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 134 946 | (1.67%) | 1 342 321 | (1.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 746 775 | (5.52%) | 3 742 982 | (4.42%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -24 722 645 | (-36.43%) | -23 302 426 | (-27.54%) |
Производные финансовые инструменты | 43 639 | (0.06%) | 58 139 | (0.07%) |
Активы, приносящие прямой доход | 67 855 687 | (100.00%) | 84 599 082 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 24.7% c 67.86 до 84.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 408 611 | (1.19%) | 4 572 847 | (9.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 312 571 | (0.91%) | 503 640 | (0.99%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 3 881 703 | (7.67%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 558 795 | (27.93%) | 15 372 694 | (30.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 715 759 | (16.70%) | 12 139 957 | (23.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 336 954 | (6.83%) | 2 719 670 | (5.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 291 993 | (9.62%) | 3 033 233 | (5.99%) |
Обязательства | 34 223 573 | (100.00%) | 50 623 564 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 47.9% c 34.22 до 50.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 695 905 | (14.81%) | 6 695 905 | (15.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 | (0.00%) | 23 | (0.00%) |
Резервный фонд | 1 004 386 | (2.22%) | 1 004 386 | (2.39%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 30 064 185 | (66.48%) | 30 064 185 | (71.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 460 744 | (16.50%) | 4 255 759 | (10.13%) |
Балансовый капитал | 45 225 230 | (100.00%) | 42 020 256 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 726 311 | (69.67%) | 27 729 480 | (63.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 12 070 427 | (30.33%) | 15 942 227 | (36.50%) |
Капитал (по ф.123) | 39 796 738 | (100.00%) | 43 671 707 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 43.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.8 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 41.9 | 38.8 | 51.9 | 53.9 | 33.0 | 26.1 | 25.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 | 16.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 | 16.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 28.44 | 26.48 | 26.87 | 26.46 | 27.73 | 30.05 | 29.16 | 30.75 | 39.80 | 28.72 | 28.02 | 43.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.3 | 5.9 | 5.1 | 4.5 | 4.3 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.3 | 4.5 | 4.7 | 6.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 34.6 | 37.2 | 34.2 | 36.1 | 35.7 | 39.2 | 38.2 | 36.8 | 28.4 | 40.6 | 44.4 | 39.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.