Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Автоградбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 220 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АВТОГРАДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B- (Слабая кредитоспособность) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 158 129 | (9.60%) | 159 804 | (5.77%) |
Корреспондентские счета | 158 570 | (9.63%) | 984 077 | (35.53%) |
Другие счета | 19 282 | (1.17%) | 19 732 | (0.71%) |
Депозиты в Банке России | 1 309 000 | (79.47%) | 1 604 000 | (57.91%) |
Кредиты банкам | 2 078 | (0.13%) | 2 078 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 647 059 | (100.00%) | 2 769 691 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.65 до 2.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 223 548 | (19.63%) | 1 182 106 | (50.76%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 222 646 | (19.55%) | 1 158 994 | (49.77%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 562 581 | (49.40%) | 674 819 | (28.98%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 352 809 | (30.98%) | 471 859 | (20.26%) |
Текущие обязательства | 1 138 938 | (100.00%) | 2 328 784 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.14 до 2.33 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 118.93%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 138.0 | 117.9 | 126.0 | 128.1 | 126.0 | 134.5 | 125.2 | 132.5 | 130.5 | 112.0 | 115.2 | 114.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 152.6 | 139.0 | 134.4 | 127.8 | 128.8 | 141.6 | 129.7 | 144.9 | 144.6 | 111.6 | 108.1 | 118.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Автоградбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 36.43% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 84.92% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 078 | (0.09%) | 2 078 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 208 181 | (99.91%) | 2 042 837 | (99.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 501 530 | (67.93%) | 1 344 168 | (65.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 772 091 | (34.93%) | 748 932 | (36.62%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 258 858 | (11.71%) | 306 276 | (14.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -324 298 | (-14.67%) | -356 539 | (-17.44%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 210 259 | (100.00%) | 2 044 915 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.5% c 2.21 до 2.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 223 548 | (5.54%) | 1 182 106 | (23.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 222 646 | (5.52%) | 1 158 994 | (23.42%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 749 705 | (18.57%) | 751 519 | (15.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 187 124 | (4.64%) | 76 700 | (1.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 519 073 | (62.40%) | 2 314 080 | (46.75%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 352 809 | (8.74%) | 471 859 | (9.53%) |
Обязательства | 4 036 723 | (100.00%) | 4 949 466 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 22.6% c 4.04 до 4.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Автоградбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 115 000 | (18.26%) | 115 000 | (17.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 288 996 | (45.89%) | 288 996 | (43.50%) |
Резервный фонд | 39 921 | (6.34%) | 39 921 | (6.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 246 296 | (39.11%) | 246 296 | (37.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 6 872 | (1.09%) | 41 445 | (6.24%) |
Балансовый капитал | 629 809 | (100.00%) | 664 382 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 282 472 | (51.70%) | 273 530 | (49.59%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 263 926 | (48.30%) | 278 074 | (50.41%) |
Капитал (по ф.123) | 546 398 | (100.00%) | 551 604 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.5 | 12.9 | 13.3 | 13.0 | 13.5 | 13.1 | 13.2 | 12.8 | 13.4 | 12.5 | 13.2 | 13.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.4 | 6.8 | 7.3 | 7.3 | 7.6 | 7.3 | 7.4 | 7.0 | 7.4 | 6.9 | 7.0 | 7.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.55 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.55 | 0.55 | 0.55 | 0.55 | 0.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.5 | 9.9 | 9.3 | 8.3 | 9.1 | 9.4 | 10.1 | 10.3 | 10.4 | 10.6 | 11.0 | 13.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.8 | 10.7 | 9.9 | 9.3 | 11.5 | 11.7 | 12.5 | 12.5 | 13.0 | 13.3 | 14.4 | 15.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.