Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ЖИВАГО БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 218 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЖИВАГО БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 70 238 | (3.23%) | 70 465 | (1.80%) |
Корреспондентские счета | 826 039 | (38.00%) | 1 592 058 | (40.58%) |
Другие счета | 87 578 | (4.03%) | 235 610 | (6.01%) |
Депозиты в Банке России | 513 000 | (23.60%) | 1 646 000 | (41.95%) |
Кредиты банкам | 602 563 | (27.72%) | 302 728 | (7.72%) |
Ценные бумаги | 74 358 | (3.42%) | 76 675 | (1.95%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 173 776 | (100.00%) | 3 923 536 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.17 до 3.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 759 591 | (39.15%) | 1 597 717 | (41.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 699 773 | (36.07%) | 1 416 655 | (36.73%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 818 127 | (42.17%) | 1 013 594 | (26.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 362 357 | (18.68%) | 1 245 236 | (32.29%) |
Текущие обязательства | 1 940 075 | (100.00%) | 3 856 547 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.94 до 3.86 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 101.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 306.1 | 150.4 | 145.6 | 151.4 | 170.3 | 147.2 | 215.8 | 151.1 | 312.0 | 253.1 | 246.1 | 156.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 100.3 | 106.2 | 102.8 | 105.1 | 108.1 | 107.7 | 109.8 | 106.2 | 112.0 | 109.4 | 114.5 | 101.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.27% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 88.92% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 602 563 | (41.21%) | 302 728 | (14.96%) |
Ценные бумаги | 74 358 | (5.08%) | 76 675 | (3.79%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 75 252 | (5.15%) | 77 428 | (3.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 459 590 | (99.81%) | 1 643 585 | (81.25%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 169 450 | (79.97%) | 1 203 278 | (59.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 381 466 | (26.09%) | 548 395 | (27.11%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 213 453 | (14.60%) | 214 793 | (10.62%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -304 779 | (-20.84%) | -322 881 | (-15.96%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 462 312 | (100.00%) | 2 022 988 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 38.3% c 1.46 до 2.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 759 591 | (20.84%) | 1 597 717 | (28.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 699 773 | (19.20%) | 1 416 655 | (25.45%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 928 057 | (25.46%) | 1 048 390 | (18.84%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 109 930 | (3.02%) | 34 796 | (0.63%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 458 866 | (40.03%) | 1 515 976 | (27.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 362 357 | (9.94%) | 1 245 236 | (22.37%) |
Обязательства | 3 644 683 | (100.00%) | 5 565 823 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 52.7% c 3.64 до 5.57 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ЖИВАГО БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 38 788 | (7.83%) | 38 788 | (7.52%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 251 | (0.25%) | 1 751 | (0.34%) |
Резервный фонд | 39 482 | (7.97%) | 39 482 | (7.66%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 399 904 | (80.76%) | 414 179 | (80.35%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 726 | (3.38%) | 22 104 | (4.29%) |
Балансовый капитал | 495 157 | (100.00%) | 515 491 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 388 339 | (90.60%) | 408 666 | (98.34%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 40 270 | (9.40%) | 6 880 | (1.66%) |
Капитал (по ф.123) | 428 609 | (100.00%) | 415 546 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.6 | 12.7 | 11.4 | 10.5 | 12.0 | 11.2 | 14.7 | 11.9 | 14.3 | 12.9 | 10.0 | 10.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.8 | 12.3 | 10.9 | 9.8 | 11.2 | 10.4 | 13.5 | 11.1 | 13.0 | 11.3 | 9.1 | 10.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.41 | 0.42 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 10.27%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 16.3 | 9.9 | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 8.8 | 11.0 | 8.4 | 9.0 | 8.9 | 7.7 | 9.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.9 | 15.0 | 14.7 | 14.5 | 11.3 | 13.0 | 16.0 | 12.6 | 12.9 | 12.7 | 11.7 | 14.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.