Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕНИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЗЕНИТ - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 775 082 | (3.55%) | 2 994 162 | (2.93%) |
Корреспондентские счета | 10 722 789 | (10.07%) | 13 879 434 | (13.57%) |
Другие счета | 4 201 636 | (3.95%) | 3 096 962 | (3.03%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 19 103 685 | (17.94%) | 13 329 253 | (13.03%) |
Ценные бумаги | 68 689 210 | (64.51%) | 69 008 036 | (67.46%) |
Потенциально ликвидные активы | 106 483 063 | (100.00%) | 102 299 129 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 106.48 до 102.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 44 072 977 | (48.95%) | 56 934 162 | (53.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 850 260 | (2.05%) | 3 426 240 | (3.22%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 25 617 954 | (28.45%) | 26 104 345 | (24.50%) |
Государственные средства на счетах | 298 | (0.00%) | 307 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 354 620 | (22.60%) | 23 512 876 | (22.07%) |
Текущие обязательства | 90 045 849 | (100.00%) | 106 551 690 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 90.05 до 106.55 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 96.01%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (56.41%) и Н3 (88.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 90.3 | 108.0 | 94.9 | 77.7 | 109.7 | 119.7 | 68.5 | 62.9 | 85.6 | 56.0 | 72.7 | 56.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 84.5 | 164.1 | 94.2 | 79.4 | 89.8 | 87.1 | 72.3 | 70.9 | 100.5 | 72.6 | 78.9 | 88.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 80.6 | 121.1 | 122.8 | 100.9 | 100.6 | 101.8 | 88.5 | 89.8 | 118.3 | 93.5 | 98.5 | 96.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 56.8 | 42.5 | 44.1 | 47.2 | 46.5 | 52.5 | 50.7 | 51.7 | 51.6 | 52.1 | 50.1 | 52.2 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.70% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.84% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 19 103 685 | (10.84%) | 13 329 253 | (4.98%) |
Ценные бумаги | 68 689 210 | (38.97%) | 69 008 036 | (25.79%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 73 335 849 | (41.60%) | 73 092 199 | (27.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 333 845 | (0.19%) | 333 845 | (0.12%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 183 280 592 | (103.98%) | 185 276 729 | (69.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 130 705 523 | (74.15%) | 134 411 459 | (50.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 56 263 605 | (31.92%) | 54 061 093 | (20.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 666 557 | (6.05%) | 10 082 488 | (3.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 355 093 | (-8.14%) | -13 278 311 | (-4.96%) |
Производные финансовые инструменты | 18 827 | (0.01%) | 7 924 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 176 273 404 | (100.00%) | 267 621 942 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 51.8% c 176.27 до 267.62 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 4 699 626 | (1.57%) | 3 349 442 | (1.11%) |
Средства кредитных организаций | 44 072 977 | (14.72%) | 56 934 162 | (18.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 850 260 | (0.62%) | 3 426 240 | (1.14%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 40 936 115 | (13.67%) | 52 395 625 | (17.42%) |
Средства корпоративных клиентов | 123 241 842 | (41.16%) | 99 641 013 | (33.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 97 623 888 | (32.61%) | 73 536 668 | (24.44%) |
Государственные средства | 298 | (0.00%) | 307 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 75 175 224 | (25.11%) | 78 615 730 | (26.13%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 354 620 | (6.80%) | 23 512 876 | (7.82%) |
Обязательства | 299 399 571 | (100.00%) | 300 852 202 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.5% c 299.40 до 300.85 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 33 545 000 | (139.29%) | 33 545 000 | (177.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 052 227 | (12.67%) | 3 611 105 | (19.12%) |
Резервный фонд | 183 841 | (0.76%) | 183 841 | (0.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -8 201 180 | (-34.05%) | -15 229 511 | (-80.62%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 293 423 | (-5.37%) | 174 114 | (0.92%) |
Балансовый капитал | 24 083 558 | (100.00%) | 18 890 440 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 21.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 697 910 | (71.11%) | 26 738 278 | (72.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 10 848 593 | (28.89%) | 10 152 619 | (27.52%) |
Капитал (по ф.123) | 37 546 503 | (100.00%) | 36 890 897 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 36.89 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 17.0 | 16.8 | 16.2 | 16.7 | 15.7 | 15.2 | 14.9 | 14.6 | 14.3 | 14.6 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.3 | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.3 | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 36.39 | 39.88 | 39.78 | 38.48 | 38.22 | 37.85 | 37.40 | 36.95 | 37.55 | 36.41 | 36.47 | 36.89 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.4 | 7.5 | 7.3 | 7.0 | 7.7 | 6.1 | 5.2 | 5.2 | 4.9 | 4.7 | 4.7 | 4.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 9.2 | 8.9 | 8.6 | 8.6 | 7.5 | 7.0 | 6.9 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.