Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Банк Заречье" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 276 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗАРЕЧЬЕ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 41 669 | (2.57%) | 42 990 | (3.67%) |
Корреспондентские счета | 64 334 | (3.96%) | 49 350 | (4.22%) |
Другие счета | 17 578 | (1.08%) | 17 473 | (1.49%) |
Депозиты в Банке России | 1 500 000 | (92.39%) | 1 060 000 | (90.61%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 623 581 | (100.00%) | 1 169 813 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.62 до 1.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 99 | (0.02%) | 100 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 58 | (0.01%) | 56 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 430 090 | (94.41%) | 554 886 | (95.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 25 367 | (5.57%) | 27 881 | (4.78%) |
Текущие обязательства | 455 556 | (100.00%) | 582 867 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.46 до 0.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 200.70%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (248.33%) и Н3 (241.15%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 215.3 | 195.7 | 386.9 | 370.1 | 315.0 | 566.2 | 193.2 | 426.8 | 356.1 | 212.1 | 382.6 | 248.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 208.3 | 186.3 | 205.8 | 207.5 | 144.0 | 145.0 | 181.5 | 179.5 | 167.8 | 192.6 | 284.1 | 241.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 165.8 | 172.6 | 323.2 | 341.9 | 297.6 | 454.0 | 176.1 | 344.6 | 356.4 | 212.7 | 307.8 | 200.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 12.0 | 6.0 | 1.4 | 1.3 | 7.9 | 7.8 | 3.9 | 1.0 | 1.0 | 1.4 | 0.9 | 5.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Банк Заречье» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 1.27% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.62% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 791 669 | (100.00%) | 709 578 | (3244.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 771 175 | (97.41%) | 691 724 | (3162.75%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 23 432 | (2.96%) | 21 795 | (99.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 810 | (1.87%) | 14 637 | (66.92%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -17 748 | (-2.24%) | -18 578 | (-84.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 791 669 | (100.00%) | 21 871 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 97.2% c 0.79 до 0.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 99 | (0.01%) | 100 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 58 | (0.00%) | 56 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 127 590 | (61.02%) | 716 386 | (54.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 697 500 | (37.75%) | 161 500 | (12.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 497 936 | (26.95%) | 377 718 | (28.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 25 367 | (1.37%) | 27 881 | (2.11%) |
Обязательства | 1 847 800 | (100.00%) | 1 323 067 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 28.4% c 1.85 до 1.32 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Банк Заречье» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 009 | (92.38%) | 1 000 009 | (91.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 88 690 | (8.19%) | 88 690 | (8.14%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -14 071 | (-1.30%) | -14 071 | (-1.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 14 524 | (1.34%) | 21 781 | (2.00%) |
Балансовый капитал | 1 082 527 | (100.00%) | 1 089 784 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 954 077 | (79.18%) | 950 040 | (78.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 250 943 | (20.82%) | 256 678 | (21.27%) |
Капитал (по ф.123) | 1 205 020 | (100.00%) | 1 206 718 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.21 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.3 | 47.8 | 64.8 | 57.8 | 68.6 | 67.0 | 68.7 | 68.7 | 70.2 | 68.2 | 80.1 | 73.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 44.0 | 44.7 | 54.2 | 47.8 | 58.2 | 56.5 | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 44.0 | 44.7 | 54.2 | 47.8 | 58.2 | 56.5 | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.11 | 1.10 | 1.21 | 1.22 | 1.19 | 1.19 | 1.19 | 1.20 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.6 | 5.5 | 1.9 | 0.6 | 1.9 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 2.5 | 2.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.9 | 1.4 | 2.8 | 1.3 | 2.1 | 2.2 | 2.0 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 2.6 | 2.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.