Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Ю Би Эс Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 217 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка Ю БИ ЭС БАНК составила
По оказываемым услугам банк Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ю БИ ЭС БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
средств на счетах в Банке России | 7 629 | (0.11%) | 389 520 | (6.14%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 3 075 079 | (43.93%) | 2 753 498 | (43.39%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 3 916 814 | (55.96%) | 3 202 595 | (50.47%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 6 999 522 | (100.00%) | 6 345 613 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 7.00 до 6.35 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 476 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 3 042 778 | (79.39%) | 2 708 257 | (67.68%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 3 042 778 | (79.39%) | 2 708 257 | (67.68%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 723 846 | (18.89%) | 1 232 315 | (30.80%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 65 439 | (1.71%) | 60 737 | (1.52%) |
ожидаемый отток денежных средств | 2 006 444 | (52.35%) | 2 376 355 | (59.39%) |
текущих обязательств | 3 832 539 | (100.00%) | 4 001 309 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.01 до 2.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 267.03%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 48690.3 | 45668.9 | 42991.7 | 42569.2 | 46067.2 | 400336.1 | 403817.6 | 1843406.4 | 669230.1 | 573088.5 | 462542.1 | 579927.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 8829.5 | 7206.0 | 3262.4 | 6280.0 | 6298.5 | 4911.5 | 8790.7 | 10610.4 | 4830.2 | 9175.9 | 8873.7 | 5972.2 |
Экспертная надежность банка | 343.8 | 320.2 | 327.3 | 329.7 | 305.5 | 335.8 | 343.5 | 350.1 | 331.9 | 356.0 | 332.2 | 267.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Ю Би Эс Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 47.68% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 3 916 814 | (98.61%) | 3 202 595 | (91.40%) |
Кредиты юр.лицам | 55 409 | (1.39%) | 48 001 | (1.37%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 3 972 223 | (100.00%) | 3 504 122 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.8% c 3.97 до 3.50 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка Ю БИ ЭС БАНК составляют 49.17%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Сумма кредитного портфеля | 3 972 223 | (100.00%) | 3 250 596 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 55 409 | (1.39%) | 48 001 | (1.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 3 916 814 | (98.61%) | 3 202 595 | (98.52%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 0.00%. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов. Одновременно, удельный вес залогового обеспечения низкий: 0.00%.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 723 846 | (19.21%) | 1 232 315 | (31.27%) |
Средства юр. лиц | 3 043 254 | (80.79%) | 2 708 257 | (68.73%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 3 043 254 | (80.79%) | 2 708 257 | (68.73%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 3 767 100 | (100.00%) | 3 940 572 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.6% c 3.77 до 3.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Ю Би Эс Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 10.11% до 7.31%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 11.31% до 9.11% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 0.50% до 0.86%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 1.12% до 1.91%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 0.01% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 3 450 000 | (78.51%) | 3 450 000 | (80.92%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 327 471 | (7.45%) | 329 267 | (7.72%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 444 282 | (10.11%) | 311 618 | (7.31%) |
Резервный фонд | 172 500 | (3.93%) | 172 500 | (4.05%) |
Источники собственных средств | 4 394 253 | (100.00%) | 4 263 385 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 3.0%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2018 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.6%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2018 г., тыс.руб | 01 Января 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 3 945 951 | (89.89%) | 3 951 009 | (92.70%) |
- в т.ч. уставный капитал | 3 450 000 | (78.60%) | 3 450 000 | (80.95%) |
Дополнительный капитал | 443 595 | (10.11%) | 311 129 | (7.30%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 4 389 546 | (100.00%) | 4 262 138 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.26 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 63.1 | 59.9 | 62.2 | 62.5 | 57.8 | 59.2 | 59.8 | 60.6 | 55.7 | 56.8 | 56.9 | 61.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 56.8 | 54.0 | 55.7 | 62.5 | 56.4 | 57.7 | 57.2 | 57.6 | 52.0 | 52.6 | 52.4 | 56.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 56.8 | 54.0 | 55.7 | 62.5 | 56.4 | 57.7 | 57.2 | 57.6 | 52.0 | 52.6 | 52.4 | 56.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.4 | 4.2 | 4.4 | 4.4 | 4.5 | 4.5 | 4.6 | 4.6 | 4.2 | 4.3 | 4.3 | 4.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 4.4 | 4.2 | 4.4 | 4.4 | 4.5 | 4.5 | 4.6 | 4.6 | 4.2 | 4.3 | 4.3 | 4.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервирования на потери по ссудам | - | - | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - | - |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 5.3 | 6.2 | 5.6 | 5.5 | 9.1 | 5.5 | 5.3 | 4.5 | 5.7 | 4.6 | 5.6 | 5.5 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года довольно мала и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 29.4 | -11.1 | -1.8 | 17.8 | -6.9 | 14.3 | -8.4 | -10.7 | 0.8 | 5.7 | -4.3 | -5.7 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -39.9 | 24.1 | 88.7 | -27.4 | 10.9 | 28.3 | -69.3 | 69.1 | 5.6 | 39.6 | -46.4 | 58.8 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 6.5 | 20.6 | -10.7 | -5.3 | 104.5 | -47.9 | -4.2 | -25.6 | 30.4 | -25.1 | 33.6 | -17.3 |
Таким образом, за последний год у банка Ю БИ ЭС БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка Ю БИ ЭС БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. Условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 2.91, говорит о том, что кредитная организация с высокой вероятностью не усредняет ФОР.
По расчетным счетам: в Июле 2018 года произошло резкое падение оборотов по расчетным счетам, т.е. обороты по расчетным счетам настабильны, что может означать возможное проведение сомнительных операций.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью "Ю Би Эс Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2019 г.