Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Йошкар-Ола" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 273 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЙОШКАР-ОЛА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 110 350 | (8.67%) | 77 955 | (6.07%) |
Корреспондентские счета | 121 414 | (9.54%) | 129 519 | (10.09%) |
Другие счета | 1 512 | (0.12%) | 2 773 | (0.22%) |
Депозиты в Банке России | 450 000 | (35.34%) | 419 000 | (32.63%) |
Кредиты банкам | 590 000 | (46.34%) | 655 000 | (51.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 273 276 | (100.00%) | 1 284 247 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.27 до 1.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 283 | (0.06%) | 151 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 32 | (0.01%) | 49 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 336 025 | (72.27%) | 313 336 | (68.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 128 674 | (27.67%) | 141 020 | (31.03%) |
Текущие обязательства | 464 982 | (100.00%) | 454 507 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.46 до 0.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 282.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 122.8 | 128.6 | 125.1 | 143.0 | 133.3 | 146.0 | 141.1 | 131.0 | 152.8 | 157.1 | 144.7 | 136.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 170.2 | 181.4 | 181.0 | 188.1 | 255.4 | 251.8 | 240.3 | 247.7 | 273.8 | 264.9 | 274.9 | 282.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.69% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.56% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 590 000 | (55.01%) | 655 000 | (68.38%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 482 448 | (44.99%) | 575 576 | (60.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 414 194 | (38.62%) | 414 825 | (43.30%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 55 561 | (5.18%) | 53 978 | (5.63%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 407 | (11.69%) | 125 367 | (13.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -158 967 | (-14.82%) | -156 806 | (-16.37%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 072 448 | (100.00%) | 957 952 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.7% c 1.07 до 0.96 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 283 | (0.02%) | 151 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 32 | (0.00%) | 49 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 369 825 | (23.27%) | 440 736 | (26.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 33 800 | (2.13%) | 127 400 | (7.58%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 963 607 | (60.63%) | 976 030 | (58.05%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 128 674 | (8.10%) | 141 020 | (8.39%) |
Обязательства | 1 589 409 | (100.00%) | 1 681 272 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.8% c 1.59 до 1.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 29 910 | (8.70%) | 29 910 | (8.41%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 87 742 | (25.51%) | 87 742 | (24.68%) |
Резервный фонд | 1 495 | (0.43%) | 1 495 | (0.42%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 234 979 | (68.32%) | 234 979 | (66.10%) |
Чистая прибыль текущего года | -3 221 | (-0.94%) | 8 301 | (2.34%) |
Балансовый капитал | 343 957 | (100.00%) | 355 479 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 314 032 | (91.87%) | 317 074 | (89.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 27 794 | (8.13%) | 37 491 | (10.57%) |
Капитал (по ф.123) | 341 826 | (100.00%) | 354 565 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.5 | 28.0 | 29.5 | 28.5 | 34.2 | 33.8 | 32.9 | 32.2 | 35.4 | 36.8 | 35.6 | 35.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.5 | 26.0 | 27.2 | 26.4 | 32.5 | 32.1 | 31.2 | 30.5 | 33.7 | 34.9 | 33.1 | 32.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.5 | 15.6 | 16.2 | 14.8 | 19.0 | 19.2 | 18.7 | 15.2 | 18.8 | 19.4 | 18.2 | 16.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.5 | 9.5 | 10.0 | 9.0 | 21.3 | 21.7 | 21.1 | 17.2 | 21.2 | 21.8 | 20.3 | 18.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.