Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Йошкар-Ола" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 266 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЙОШКАР-ОЛА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 77 955 | (6.07%) | 71 131 | (4.10%) |
Корреспондентские счета | 129 519 | (10.09%) | 108 913 | (6.27%) |
Другие счета | 2 773 | (0.22%) | 1 465 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 419 000 | (32.63%) | 740 000 | (42.61%) |
Кредиты банкам | 655 000 | (51.00%) | 815 000 | (46.93%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 284 247 | (100.00%) | 1 736 509 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.28 до 1.74 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 151 | (0.03%) | 1 183 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 | (0.01%) | 605 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 313 336 | (68.94%) | 647 679 | (80.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 141 020 | (31.03%) | 158 165 | (19.60%) |
Текущие обязательства | 454 507 | (100.00%) | 807 027 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.45 до 0.81 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 215.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 143.0 | 133.3 | 146.0 | 141.1 | 131.0 | 152.8 | 157.1 | 144.7 | 136.9 | 145.8 | 141.1 | 131.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 188.1 | 255.4 | 251.8 | 240.3 | 247.7 | 273.8 | 264.9 | 274.9 | 282.6 | 269.5 | 257.0 | 215.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.80% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 655 000 | (68.38%) | 815 000 | (58.88%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 575 576 | (60.08%) | 569 229 | (41.12%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 414 825 | (43.30%) | 426 827 | (30.83%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 53 978 | (5.63%) | 48 098 | (3.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 125 367 | (13.09%) | 125 244 | (9.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -156 806 | (-16.37%) | -151 465 | (-10.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 957 952 | (100.00%) | 1 384 229 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 44.5% c 0.96 до 1.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 151 | (0.01%) | 1 183 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 | (0.00%) | 605 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 440 736 | (26.21%) | 749 779 | (35.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 127 400 | (7.58%) | 102 100 | (4.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 976 030 | (58.05%) | 1 058 704 | (50.06%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 141 020 | (8.39%) | 158 165 | (7.48%) |
Обязательства | 1 681 272 | (100.00%) | 2 114 708 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 25.8% c 1.68 до 2.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Йошкар-Ола» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 29 910 | (8.41%) | 29 910 | (8.18%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 87 742 | (24.68%) | 88 195 | (24.11%) |
Резервный фонд | 1 495 | (0.42%) | 1 495 | (0.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 234 979 | (66.10%) | 241 638 | (66.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 301 | (2.34%) | 11 577 | (3.17%) |
Балансовый капитал | 355 479 | (100.00%) | 365 776 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 317 074 | (89.43%) | 325 165 | (89.25%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 37 491 | (10.57%) | 39 151 | (10.75%) |
Капитал (по ф.123) | 354 565 | (100.00%) | 364 316 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.5 | 34.2 | 33.8 | 32.9 | 32.2 | 35.4 | 36.8 | 35.6 | 35.5 | 35.6 | 34.8 | 33.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.4 | 32.5 | 32.1 | 31.2 | 30.5 | 33.7 | 34.9 | 33.1 | 32.9 | 32.4 | 32.4 | 30.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.34 | 0.34 | 0.33 | 0.33 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.36 | 0.36 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.8 | 19.0 | 19.2 | 18.7 | 15.2 | 18.8 | 19.4 | 18.2 | 16.8 | 17.8 | 15.4 | 15.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.0 | 21.3 | 21.7 | 21.1 | 17.2 | 21.2 | 21.8 | 20.3 | 18.9 | 19.8 | 17.1 | 16.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.