Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк внешнеторгового финансирования" является небольшим российским банком и среди них занимает 327 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВНЕШФИНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 229 428 | (36.42%) | 139 923 | (33.93%) |
Корреспондентские счета | 37 920 | (6.02%) | 67 137 | (16.28%) |
Другие счета | 68 252 | (10.83%) | 54 683 | (13.26%) |
Депозиты в Банке России | 260 000 | (41.27%) | 110 000 | (26.68%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 34 403 | (5.46%) | 40 606 | (9.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 630 003 | (100.00%) | 412 349 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.63 до 0.41 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 341 | (0.15%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 158 439 | (71.03%) | 192 039 | (73.29%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 64 282 | (28.82%) | 70 001 | (26.71%) |
Текущие обязательства | 223 062 | (100.00%) | 262 040 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.22 до 0.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 157.36%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (102.22%) и Н3 (62.43%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 134.2 | 109.1 | 188.1 | 184.1 | 153.3 | 167.7 | 169.1 | 158.2 | 188.8 | 86.9 | 70.8 | 102.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 196.1 | 132.8 | 130.3 | 96.6 | 100.7 | 100.0 | 83.3 | 95.4 | 102.0 | 61.1 | 59.7 | 62.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 122.7 | 140.9 | 149.5 | 227.8 | 208.5 | 227.2 | 288.8 | 231.2 | 282.4 | 157.9 | 171.6 | 157.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 5.8 | 0.3 | 0.4 | 1.9 | 2.9 | 2.8 | 3.3 | 3.0 | 2.0 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 6.59% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 41.01% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 34 403 | (31.53%) | 40 606 | (27.21%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 47 287 | (43.34%) | 45 281 | (30.34%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 74 707 | (68.47%) | 108 646 | (72.79%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 17 470 | (11.71%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 88 217 | (80.85%) | 104 742 | (70.18%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 87 637 | (80.32%) | 95 557 | (64.02%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -101 147 | (-92.70%) | -109 123 | (-73.11%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 109 110 | (100.00%) | 149 252 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 36.8% c 0.11 до 0.15 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВНЕШФИНБАНК составляют 71.64%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 341 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 341 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 357 939 | (23.58%) | 230 342 | (16.53%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 199 500 | (13.14%) | 38 303 | (2.75%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 586 586 | (38.65%) | 612 291 | (43.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 64 282 | (4.24%) | 70 001 | (5.02%) |
Обязательства | 1 517 745 | (100.00%) | 1 393 294 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.2% c 1.52 до 1.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «ВНЕШФИНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 200 000 | (20.73%) | 200 000 | (22.95%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 735 101 | (76.19%) | 665 362 | (76.36%) |
Чистая прибыль текущего года | 29 724 | (3.08%) | 6 028 | (0.69%) |
Балансовый капитал | 964 825 | (100.00%) | 871 390 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 9.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 832 457 | (70.35%) | 643 973 | (59.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 350 769 | (29.65%) | 437 794 | (40.47%) |
Капитал (по ф.123) | 1 183 226 | (100.00%) | 1 081 767 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.08 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.2 | 25.9 | 29.0 | 30.8 | 28.9 | 28.8 | 28.6 | 29.0 | 29.9 | 25.4 | 27.1 | 27.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.2 | 16.1 | 17.6 | 23.3 | 21.5 | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 | 16.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.2 | 16.1 | 17.6 | 23.3 | 21.5 | 21.4 | 20.6 | 20.6 | 21.0 | 15.4 | 16.0 | 16.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.14 | 1.11 | 1.12 | 1.13 | 1.12 | 1.12 | 1.17 | 1.17 | 1.18 | 1.06 | 1.10 | 1.08 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.2 | 38.4 | 32.5 | 45.7 | 41.7 | 46.7 | 35.3 | 41.3 | 49.8 | 39.8 | 46.7 | 43.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.9 | 5.0 | 5.6 | 53.1 | 49.4 | 55.1 | 42.0 | 48.2 | 57.5 | 45.9 | 53.6 | 50.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка ВНЕШФИНБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВНЕШФИНБАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.