Анализ банков. Портал банковского аналитика.
Инструмент банковского аналитика, клиента банка для анализа финансового состояния и надежности банков
Вход на портал Вход Регистрация на портале Регистрация Перейти к помощи F.A.Q.

Каталоги банковКаталоги банков

Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
    Выберите отчет:

Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!

Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

С 1 июня 2023 года возобновлена публикация отчетности в сокращенном виде (в частности отсутствуют счета второго порядка в форме 101, некоторые счета первого порядка сгруппированы). Невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Общество с ограниченной ответственностью "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" является небольшим российским банком и среди них занимает 249 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто НКО ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК составила 2.63 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы уменьшились на -5,93%График.

По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.

ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК - дочерний иностранный банк.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни0(0.00%)0(0.00%)
Корреспондентские счета2 097 163(99.95%)1 985 787(99.93%)
Другие счета1 130(0.05%)1 333(0.07%)
Депозиты в Банке России0(0.00%)0(0.00%)
Кредиты банкам0(0.00%)0(0.00%)
Ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
Потенциально ликвидные активы2 098 293(100.00%)1 987 120(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.10 до 1.99 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Средства кредитных организаций2 406(12.24%)2 335(11.92%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета22(0.11%)21(0.11%)
Средства на счетах корп.клиентов0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)17 257(87.76%)17 257(88.08%)
Текущие обязательства19 663(100.00%)19 592(100.00%)

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.02 до 0.02 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 10142.51%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив ликвидности НКО (мин.100%)153.3192.3164.9166.5982.6912.1969.3920.2896.11057.01052.51058.6
Соотношение ликвидных активов и текущих средств434.1437.0412.4465.811120.411100.110801.810747.610671.310648.410358.610142.5

Другие коэффициенты для оценки ликвидности ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход НКО составляет 0.62% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 0.75% в общем объеме пассивов.

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты банкам0(0.00%)0(0.00%)
Ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. долговые ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. долевые ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. векселя0(0.00%)0(0.00%)
Участие в уставных капиталах0(0.00%)0(0.00%)
Кредитный портфель (чистый)14 815(100.00%)14 853(100.00%)
 -  в т.ч. корпоративные кредиты15 041(101.53%)15 041(101.27%)
 -  в т.ч. кредиты физ. лицам0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. просроченная задолженность0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки-226(-1.53%)-188(-1.27%)
Производные финансовые инструменты0(0.00%)0(0.00%)
Активы, приносящие прямой доход14 815(100.00%)14 853(100.00%)

За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.3% c 0.01 до 0.01 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты от Банка России0(0.00%)0(0.00%)
Средства кредитных организаций2 406(0.45%)2 335(0.46%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета22(0.00%)21(0.00%)
 -  в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Средства корпоративных клиентов0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)17 257(3.23%)17 257(3.43%)
Обязательства534 424(100.00%)503 241(100.00%)

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.8% c 0.53 до 0.50 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Уставный капитал кредитных организаций42 900(1.90%)42 900(2.02%)
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией0(0.00%)0(0.00%)
Составляющие добавочного капитала1 024(0.05%)1 024(0.05%)
Резервный фонд8 580(0.38%)8 580(0.40%)
Прибыль (убыток) прошлых лет2 327 151(103.05%)2 307 151(108.63%)
Чистая прибыль текущего года-121 418(-5.38%)-235 798(-11.10%)
Балансовый капитал2 258 237(100.00%)2 123 857(100.00%)

За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.0%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Базовый капитал, итого2 263 162(100.00%)2 128 743(100.00%)
Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Дополнительный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Капитал (по ф.123)2 263 162(100.00%)2 128 743(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.13 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)39.756.443.154.559.458.662.862.162.763.361.760.5
Капитал (по ф.123 и 134)3.553.823.423.662.262.232.212.182.262.242.182.13


Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.