Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Венец" является средним российским банком и среди них занимает 179 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ВЕНЕЦ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 208 904 | (2.02%) | 236 029 | (3.22%) |
Корреспондентские счета | 480 219 | (4.65%) | 407 664 | (5.56%) |
Другие счета | 47 201 | (0.46%) | 37 281 | (0.51%) |
Депозиты в Банке России | 9 400 000 | (90.92%) | 6 650 000 | (90.69%) |
Кредиты банкам | 202 064 | (1.95%) | 2 064 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 370 918 | (3.59%) | 297 329 | (4.05%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 338 388 | (100.00%) | 7 333 038 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 10.34 до 7.33 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 33 879 | (0.37%) | 21 250 | (0.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 205 | (0.22%) | 20 161 | (0.34%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 328 500 | (90.96%) | 5 076 445 | (85.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 794 012 | (8.67%) | 864 636 | (14.50%) |
Текущие обязательства | 9 156 391 | (100.00%) | 5 962 331 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 9.16 до 5.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 122.99%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 105.4 | 103.5 | 56.7 | 136.8 | 111.6 | 111.8 | 108.8 | 110.1 | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.7 | 108.9 | 126.2 | 136.4 | 101.3 | 108.5 | 108.6 | 102.5 | 109.4 | 114.1 | 98.9 | 117.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 123.7 | 118.3 | 90.6 | 110.8 | 113.6 | 114.1 | 110.5 | 111.7 | 112.9 | 115.3 | 113.5 | 123.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 59.8 | 57.0 | 55.0 | 55.8 | 80.6 | 62.0 | 56.7 | 56.3 | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Венец» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 10.98% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 89.86% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 202 064 | (6.07%) | 2 064 | (0.22%) |
Ценные бумаги | 370 918 | (11.14%) | 297 329 | (31.33%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 465 186 | (13.97%) | 466 026 | (49.11%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 756 615 | (82.79%) | 2 698 730 | (284.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 146 904 | (64.48%) | 2 051 284 | (216.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 978 227 | (29.38%) | 974 679 | (102.71%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 88 747 | (2.67%) | 134 079 | (14.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -457 263 | (-13.73%) | -461 312 | (-48.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 329 597 | (100.00%) | 949 002 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 71.5% c 3.33 до 0.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 33 879 | (0.26%) | 21 250 | (0.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 205 | (0.15%) | 20 161 | (0.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 345 650 | (63.26%) | 5 099 795 | (50.66%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 17 150 | (0.13%) | 23 350 | (0.23%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 570 347 | (27.06%) | 3 576 819 | (35.53%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 794 012 | (6.02%) | 864 636 | (8.59%) |
Обязательства | 13 192 302 | (100.00%) | 10 065 751 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 23.7% c 13.19 до 10.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Венец» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 139 049 | (19.73%) | 139 049 | (19.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 221 573 | (31.44%) | 221 573 | (31.71%) |
Резервный фонд | 35 000 | (4.97%) | 35 000 | (5.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 478 803 | (67.95%) | 478 803 | (68.53%) |
Чистая прибыль текущего года | -156 841 | (-22.26%) | -162 862 | (-23.31%) |
Балансовый капитал | 704 669 | (100.00%) | 698 648 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 655 805 | (66.95%) | 619 213 | (66.58%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 323 667 | (33.05%) | 310 752 | (33.42%) |
Капитал (по ф.123) | 979 472 | (100.00%) | 929 965 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.7 | 14.1 | 17.0 | 16.3 | 17.1 | 16.4 | 15.4 | 16.8 | 16.7 | 16.8 | 15.3 | 20.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.2 | 9.1 | 11.1 | 10.4 | 11.1 | 10.7 | 10.0 | 11.3 | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 9.2 | 11.2 | 10.5 | 11.1 | 10.7 | 10.0 | 11.3 | 11.3 | 11.3 | 10.1 | 13.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.04 | 0.95 | 0.97 | 0.93 | 0.89 | 0.91 | 0.92 | 0.97 | 0.98 | 0.98 | 0.91 | 0.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.0 | 2.7 | 3.8 | 3.8 | 2.9 | 2.8 | 2.5 | 2.6 | 2.6 | 2.7 | 2.6 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.0 | 9.6 | 11.3 | 12.6 | 13.2 | 13.4 | 12.5 | 12.0 | 13.4 | 13.9 | 13.3 | 14.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.