Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Уралфинанс" является небольшим российским банком и среди них занимает 243 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 73 637 | (2.06%) | 43 580 | (1.11%) |
Корреспондентские счета | 100 853 | (2.82%) | 43 252 | (1.10%) |
Другие счета | 7 845 | (0.22%) | 3 201 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 2 945 000 | (82.25%) | 3 220 000 | (81.91%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 487 369 | (13.61%) | 660 514 | (16.80%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 580 540 | (100.00%) | 3 931 127 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.58 до 3.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 033 | (0.15%) | 11 187 | (0.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 549 | (0.06%) | 3 804 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 578 167 | (96.20%) | 2 833 199 | (97.05%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 97 779 | (3.65%) | 74 865 | (2.56%) |
Текущие обязательства | 2 679 979 | (100.00%) | 2 919 251 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.68 до 2.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 134.66%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 107.2 | 123.5 | 117.4 | 116.0 | 114.8 | 116.5 | 118.5 | 125.4 | 124.9 | 127.2 | 122.2 | 122.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.5 | 109.0 | 118.0 | 116.6 | 114.7 | 109.3 | 112.1 | 114.4 | 133.6 | 133.2 | 134.7 | 134.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Уралфинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 21.05% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.51% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 487 369 | (76.93%) | 660 514 | (72.37%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 483 521 | (76.32%) | 656 041 | (71.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 34 202 | (5.40%) | 39 420 | (4.32%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 286 468 | (45.22%) | 252 126 | (27.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 234 059 | (36.94%) | 179 780 | (19.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 85 770 | (13.54%) | 93 669 | (10.26%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 993 | (2.84%) | 18 003 | (1.97%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -51 354 | (-8.11%) | -39 326 | (-4.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 633 548 | (100.00%) | 912 640 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 44.1% c 0.63 до 0.91 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 033 | (0.12%) | 11 187 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 549 | (0.04%) | 3 804 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 579 567 | (73.67%) | 2 834 599 | (75.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 400 | (0.04%) | 1 400 | (0.04%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 713 627 | (20.38%) | 699 475 | (18.75%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 97 779 | (2.79%) | 74 865 | (2.01%) |
Обязательства | 3 501 742 | (100.00%) | 3 730 790 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.5% c 3.50 до 3.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Уралфинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 96 840 | (18.90%) | 96 840 | (16.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 47 120 | (9.20%) | 45 102 | (7.47%) |
Резервный фонд | 265 232 | (51.76%) | 265 232 | (43.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 081 | (0.80%) | 127 254 | (21.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 128 053 | (24.99%) | 98 860 | (16.37%) |
Балансовый капитал | 512 420 | (100.00%) | 604 078 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 17.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 370 854 | (64.10%) | 370 871 | (55.60%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 207 687 | (35.90%) | 296 160 | (44.40%) |
Капитал (по ф.123) | 578 541 | (100.00%) | 667 031 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.7 | 30.0 | 36.2 | 37.2 | 39.7 | 39.7 | 43.1 | 50.1 | 56.1 | 60.0 | 63.4 | 64.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.3 | 23.7 | 27.5 | 27.5 | 28.7 | 28.4 | 30.0 | 34.0 | 37.5 | 37.8 | 38.5 | 37.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.41 | 0.47 | 0.50 | 0.51 | 0.52 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.58 | 0.61 | 0.64 | 0.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.2 | 11.1 | 11.1 | 10.1 | 10.2 | 10.5 | 10.7 | 10.9 | 11.0 | 11.2 | 11.8 | 12.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.3 | 15.6 | 16.1 | 15.6 | 15.4 | 15.4 | 15.7 | 17.3 | 20.2 | 20.1 | 19.7 | 19.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.