Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Уральский финансовый дом" является средним российским банком и среди них занимает 134 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛ ФД составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк УРАЛ ФД - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 653 178 | (5.08%) | 583 077 | (4.79%) |
Корреспондентские счета | 1 031 963 | (8.03%) | 856 000 | (7.04%) |
Другие счета | 129 024 | (1.00%) | 135 272 | (1.11%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 819 171 | (6.37%) | 99 996 | (0.82%) |
Ценные бумаги | 10 269 634 | (79.90%) | 10 537 522 | (86.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 852 412 | (100.00%) | 12 161 130 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 12.85 до 12.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 114 951 | (24.85%) | 1 530 596 | (32.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 | (0.00%) | 521 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 175 795 | (26.21%) | 1 229 242 | (26.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 195 363 | (48.94%) | 1 901 818 | (40.80%) |
Текущие обязательства | 4 486 109 | (100.00%) | 4 661 656 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.49 до 4.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 260.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (184.37%) и Н3 (107.60%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 168.6 | 312.0 | 235.6 | 590.4 | 230.1 | 241.8 | 275.8 | 590.7 | 219.0 | 161.9 | 109.5 | 184.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 333.6 | 173.7 | 200.1 | 178.1 | 130.1 | 147.6 | 147.5 | 125.7 | 202.1 | 203.7 | 122.6 | 107.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 158.3 | 359.5 | 337.5 | 428.2 | 323.3 | 348.2 | 366.0 | 413.6 | 286.5 | 314.7 | 302.6 | 260.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.9 | 32.7 | 31.7 | 31.1 | 31.1 | 30.7 | 30.6 | 30.1 | 30.4 | 30.5 | 33.3 | 34.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Урал ФД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.43% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 819 171 | (4.43%) | 99 996 | (0.52%) |
Ценные бумаги | 10 269 634 | (55.60%) | 10 537 522 | (54.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 527 155 | (56.99%) | 10 854 675 | (55.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 120 980 | (0.65%) | 120 980 | (0.62%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 490 765 | (45.97%) | 8 767 799 | (45.18%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 445 115 | (13.24%) | 2 514 693 | (12.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 290 193 | (34.05%) | 6 476 236 | (33.37%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 191 401 | (6.45%) | 1 172 527 | (6.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 435 944 | (-7.77%) | -1 395 657 | (-7.19%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 18 471 261 | (100.00%) | 19 405 317 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.1% c 18.47 до 19.41 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 114 951 | (5.61%) | 1 530 596 | (7.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 | (0.00%) | 521 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 096 846 | (5.52%) | 1 512 921 | (7.71%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 659 745 | (18.43%) | 3 180 667 | (16.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 483 950 | (12.51%) | 1 951 425 | (9.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 509 823 | (57.96%) | 11 689 665 | (59.55%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 195 363 | (11.05%) | 1 901 818 | (9.69%) |
Обязательства | 19 859 687 | (100.00%) | 19 629 438 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.2% c 19.86 до 19.63 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Урал ФД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 458 800 | (64.02%) | 2 458 800 | (63.70%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 109 226 | (2.84%) | 127 093 | (3.29%) |
Резервный фонд | 122 940 | (3.20%) | 122 940 | (3.18%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 499 310 | (39.04%) | 1 596 425 | (41.36%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 692 | (0.10%) | -36 292 | (-0.94%) |
Балансовый капитал | 3 840 610 | (100.00%) | 3 860 009 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 796 649 | (77.47%) | 2 974 841 | (84.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 813 298 | (22.53%) | 536 320 | (15.27%) |
Капитал (по ф.123) | 3 609 947 | (100.00%) | 3 511 161 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.4 | 20.5 | 19.3 | 19.3 | 19.0 | 19.4 | 19.4 | 18.1 | 19.4 | 19.5 | 18.7 | 18.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.4 | 16.5 | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.4 | 16.5 | 15.3 | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.19 | 3.46 | 3.52 | 3.47 | 3.44 | 3.48 | 3.43 | 3.40 | 3.61 | 3.56 | 3.51 | 3.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 20.0 | 16.3 | 16.3 | 13.2 | 13.3 | 15.0 | 12.9 | 12.5 | 11.1 | 11.4 | 11.6 | 11.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.3 | 15.6 | 15.6 | 12.7 | 12.7 | 14.3 | 12.4 | 12.1 | 13.4 | 13.8 | 14.1 | 13.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.