Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 29 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка УБРИР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк УБРИР - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 213 829 | (2.74%) | 4 276 313 | (2.62%) |
Корреспондентские счета | 16 743 557 | (10.87%) | 21 736 289 | (13.33%) |
Другие счета | 2 445 902 | (1.59%) | 2 204 510 | (1.35%) |
Депозиты в Банке России | 19 000 000 | (12.34%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 95 274 639 | (61.86%) | 113 945 824 | (69.86%) |
Ценные бумаги | 16 348 822 | (10.61%) | 20 952 914 | (12.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 154 026 113 | (100.00%) | 163 115 473 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, увеличились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 154.03 до 163.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 446 400 | (18.90%) | 17 939 311 | (22.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 464 750 | (3.02%) | 1 449 431 | (1.79%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 20 488 249 | (25.07%) | 22 334 163 | (27.54%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 799 797 | (56.03%) | 40 833 811 | (50.35%) |
Текущие обязательства | 81 734 446 | (100.00%) | 81 107 285 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 81.73 до 81.11 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 201.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (99.62%) и Н3 (197.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 100.7 | 171.8 | 97.6 | 56.7 | 53.9 | 65.2 | 117.8 | 121.2 | 90.0 | 106.6 | 137.7 | 99.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 128.3 | 172.4 | 160.6 | 93.6 | 98.2 | 223.3 | 220.4 | 256.3 | 162.1 | 177.5 | 219.9 | 197.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 167.0 | 176.3 | 157.4 | 232.4 | 151.8 | 156.6 | 186.2 | 190.0 | 188.4 | 200.1 | 198.2 | 201.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 21.2 | 22.7 | 23.1 | 25.3 | 37.9 | 37.5 | 34.9 | 34.4 | 34.6 | 34.6 | 35.4 | 36.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «УБРиР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.51% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.03% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 95 274 639 | (32.52%) | 113 945 824 | (41.05%) |
Ценные бумаги | 16 348 822 | (5.58%) | 20 952 914 | (7.55%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 934 586 | (6.12%) | 22 373 313 | (8.06%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 636 | (0.00%) | 377 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 31 006 893 | (10.58%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 150 269 665 | (51.30%) | 142 601 735 | (51.37%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 87 522 346 | (29.88%) | 76 904 051 | (27.70%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 70 015 351 | (23.90%) | 76 363 517 | (27.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 971 400 | (1.70%) | 4 540 880 | (1.64%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 625 761 | (-4.99%) | -17 262 031 | (-6.22%) |
Производные финансовые инструменты | 45 222 | (0.02%) | 87 810 | (0.03%) |
Активы, приносящие прямой доход | 292 945 241 | (100.00%) | 277 588 283 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.2% c 292.95 до 277.59 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка УБРИР составляют 15.19%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 446 400 | (4.58%) | 17 939 311 | (5.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 464 750 | (0.73%) | 1 449 431 | (0.42%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 12 420 011 | (3.68%) | 15 904 392 | (4.61%) |
Средства корпоративных клиентов | 87 483 883 | (25.94%) | 107 968 624 | (31.30%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 66 995 634 | (19.86%) | 85 634 461 | (24.82%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 145 560 020 | (43.15%) | 147 891 967 | (42.87%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 799 797 | (13.58%) | 40 833 811 | (11.84%) |
Обязательства | 337 298 467 | (100.00%) | 344 990 411 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.3% c 337.30 до 344.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «УБРиР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 004 363 | (8.85%) | 3 004 363 | (10.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 32 391 526 | (95.46%) | 36 514 778 | (132.43%) |
Резервный фонд | 450 654 | (1.33%) | 450 654 | (1.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 574 720 | (16.43%) | -10 572 778 | (-38.35%) |
Чистая прибыль текущего года | -5 833 998 | (-17.19%) | -351 752 | (-1.28%) |
Балансовый капитал | 33 932 440 | (100.00%) | 27 572 580 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 18.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 21 561 247 | (87.57%) | 22 130 803 | (94.02%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 059 948 | (12.43%) | 1 407 803 | (5.98%) |
Капитал (по ф.123) | 24 621 195 | (100.00%) | 23 538 606 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 23.54 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.3 | 11.2 | 11.4 | 8.5 | 8.6 | 8.6 | 10.2 | 10.4 | 10.1 | 8.9 | 10.0 | 9.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.8 | 8.1 | 8.3 | 8.1 | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 7.8 | 8.1 | 8.3 | 8.1 | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 18.28 | 18.88 | 20.01 | 17.01 | 22.70 | 22.32 | 24.72 | 24.64 | 24.62 | 21.03 | 23.85 | 23.54 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.67%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.7 | 1.7 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.8 | 4.5 | 4.7 | 3.2 | 4.5 | 4.9 | 5.2 | 5.3 | 5.6 | 6.2 | 6.5 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.