Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Торжок" является небольшим российским банком и среди них занимает 310 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОРЖОК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 76 464 | (8.22%) | 88 194 | (9.95%) |
Корреспондентские счета | 29 196 | (3.14%) | 22 227 | (2.51%) |
Другие счета | 663 | (0.07%) | 663 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 824 100 | (88.57%) | 775 400 | (87.47%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 930 423 | (100.00%) | 886 484 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.93 до 0.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 496 | (0.66%) | 4 503 | (0.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 496 | (0.66%) | 4 503 | (0.73%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 522 661 | (76.18%) | 450 994 | (73.12%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 158 893 | (23.16%) | 161 270 | (26.15%) |
Текущие обязательства | 686 050 | (100.00%) | 616 767 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.69 до 0.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 143.73%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 323.6 | 420.0 | 433.0 | 360.7 | 414.9 | 357.5 | 357.5 | 358.7 | 314.4 | 336.4 | 311.9 | 361.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 101.3 | 109.4 | 106.3 | 139.5 | 136.5 | 133.9 | 137.7 | 136.9 | 135.6 | 137.7 | 136.8 | 143.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк «Торжок» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.38% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 64.98% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 182 848 | (100.00%) | 167 402 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 296 703 | (162.27%) | 270 572 | (161.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 24 244 | (13.26%) | 26 077 | (15.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 772 | (3.16%) | 4 369 | (2.61%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -143 871 | (-78.68%) | -133 616 | (-79.82%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 182 848 | (100.00%) | 167 402 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.4% c 0.18 до 0.17 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 496 | (0.53%) | 4 503 | (0.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 496 | (0.53%) | 4 503 | (0.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 522 661 | (62.16%) | 450 994 | (58.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 126 503 | (15.05%) | 123 585 | (16.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 158 893 | (18.90%) | 161 270 | (20.91%) |
Обязательства | 840 781 | (100.00%) | 771 372 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.3% c 0.84 до 0.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк «Торжок» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 50 000 | (13.15%) | 50 000 | (12.72%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 48 222 | (12.68%) | 52 770 | (13.43%) |
Резервный фонд | 2 500 | (0.66%) | 2 500 | (0.64%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 281 218 | (73.94%) | 292 721 | (74.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 578 | (2.26%) | 4 725 | (1.20%) |
Балансовый капитал | 380 309 | (100.00%) | 393 072 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 267 612 | (85.69%) | 275 427 | (84.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 44 683 | (14.31%) | 50 507 | (15.50%) |
Капитал (по ф.123) | 312 295 | (100.00%) | 325 934 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.33 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.5 | 50.9 | 50.2 | 51.9 | 54.9 | 55.1 | 57.5 | 62.1 | 64.0 | 65.4 | 67.2 | 70.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 48.6 | 47.9 | 46.8 | 48.5 | 51.7 | 52.0 | 54.7 | 59.8 | 61.8 | 63.2 | 65.9 | 68.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.35 | 0.33 | 0.34 | 0.31 | 0.30 | 0.29 | 0.30 | 0.31 | 0.31 | 0.32 | 0.32 | 0.33 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.9 | 6.8 | 7.1 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.6 | 1.3 | 1.8 | 1.4 | 1.4 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 68.4 | 78.7 | 80.3 | 42.6 | 43.0 | 42.5 | 46.4 | 42.7 | 44.0 | 44.2 | 43.9 | 44.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.