Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Тольяттихимбанк" является средним российским банком и среди них занимает 119 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЛЬЯТТИХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ТОЛЬЯТТИХИМБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 431 016 | (1.89%) | 334 752 | (1.23%) |
Корреспондентские счета | 869 846 | (3.81%) | 516 746 | (1.90%) |
Другие счета | 176 129 | (0.77%) | 99 929 | (0.37%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 8 425 668 | (36.93%) | 14 696 329 | (54.10%) |
Ценные бумаги | 13 163 828 | (57.70%) | 11 789 001 | (43.40%) |
Потенциально ликвидные активы | 22 815 164 | (100.00%) | 27 165 766 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 22.82 до 27.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 126 243 | (50.72%) | 6 468 907 | (56.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 506 | (0.20%) | 3 876 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 461 958 | (44.14%) | 4 338 715 | (38.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 519 485 | (5.14%) | 591 491 | (5.19%) |
Текущие обязательства | 10 107 686 | (100.00%) | 11 399 113 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 10.11 до 11.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 238.31%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (36.65%) и Н3 (157.48%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 139.9 | 95.2 | 52.8 | 62.4 | 98.6 | 75.5 | 108.0 | 97.4 | 98.6 | 122.2 | 68.7 | 36.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 184.3 | 184.3 | 182.3 | 153.7 | 165.6 | 122.7 | 248.6 | 136.3 | 171.2 | 240.0 | 227.4 | 157.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 195.1 | 198.0 | 192.0 | 126.8 | 419.8 | 126.6 | 204.0 | 170.4 | 225.7 | 211.1 | 200.9 | 238.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 4.6 | 4.4 | 4.9 | 5.8 | 2.8 | 15.1 | 14.6 | 15.2 | 16.1 | 16.2 | 16.6 | 15.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Тольяттихимбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.60% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 56.01% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 8 425 668 | (32.89%) | 14 696 329 | (59.42%) |
Ценные бумаги | 13 163 828 | (51.39%) | 11 789 001 | (47.67%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 862 382 | (54.12%) | 12 427 259 | (50.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 301 683 | (1.18%) | 322 362 | (1.30%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 58 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 025 742 | (15.72%) | 5 555 982 | (22.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 745 543 | (22.43%) | 7 498 485 | (30.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 695 485 | (2.72%) | 673 055 | (2.72%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 373 791 | (5.36%) | 964 797 | (3.90%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 789 077 | (-14.79%) | -3 580 355 | (-14.48%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 25 615 296 | (100.00%) | 24 732 601 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.4% c 25.62 до 24.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 126 243 | (35.91%) | 6 468 907 | (32.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 20 506 | (0.14%) | 3 876 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 098 717 | (35.71%) | 6 451 909 | (32.62%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 473 508 | (31.34%) | 4 691 020 | (23.72%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 11 550 | (0.08%) | 352 305 | (1.78%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 826 628 | (19.80%) | 6 799 836 | (34.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 519 485 | (3.64%) | 591 491 | (2.99%) |
Обязательства | 14 276 233 | (100.00%) | 19 776 070 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 38.5% c 14.28 до 19.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тольяттихимбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 242 000 | (1.76%) | 242 000 | (1.69%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 42 466 | (0.31%) | 236 799 | (1.65%) |
Резервный фонд | 36 343 | (0.26%) | 36 343 | (0.25%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 13 495 342 | (98.20%) | 13 495 342 | (94.18%) |
Чистая прибыль текущего года | 143 857 | (1.05%) | 640 284 | (4.47%) |
Балансовый капитал | 13 743 291 | (100.00%) | 14 328 682 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 070 475 | (94.16%) | 11 055 935 | (91.18%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 686 541 | (5.84%) | 1 069 775 | (8.82%) |
Капитал (по ф.123) | 11 757 016 | (100.00%) | 12 125 710 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 12.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 73.3 | 78.9 | 76.4 | 82.2 | 47.9 | 43.8 | 47.1 | 47.0 | 48.0 | 49.9 | 46.8 | 46.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 44.0 | 46.4 | 44.4 | 46.9 | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 44.0 | 46.4 | 44.4 | 46.9 | 43.7 | 39.8 | 43.2 | 43.2 | 45.2 | 45.8 | 44.1 | 42.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.79 | 8.98 | 9.08 | 9.25 | 12.17 | 12.19 | 12.09 | 12.02 | 11.76 | 12.06 | 11.72 | 12.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.6 | 10.9 | 8.8 | 8.4 | 8.1 | 3.1 | 9.6 | 4.3 | 8.5 | 6.0 | 6.0 | 4.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 50.7 | 38.9 | 28.5 | 25.5 | 23.4 | 9.2 | 26.9 | 12.1 | 23.3 | 21.1 | 25.3 | 15.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.