Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Банк Точка" является крупным российским банком и среди них занимает 36 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЧКА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ТОЧКА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 227 810 992 | (88.99%) | 234 835 284 | (81.09%) |
Другие счета | 3 637 685 | (1.42%) | 308 124 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 12 903 890 | (4.46%) |
Кредиты банкам | 22 009 977 | (8.60%) | 36 978 577 | (12.77%) |
Ценные бумаги | 2 535 486 | (0.99%) | 4 574 719 | (1.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 255 994 140 | (100.00%) | 289 600 594 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 255.99 до 289.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 496 792 | (0.81%) | 1 356 049 | (0.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 576 | (0.03%) | 64 486 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 90 451 241 | (49.09%) | 93 477 822 | (48.88%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 92 295 747 | (50.09%) | 96 388 584 | (50.41%) |
Текущие обязательства | 184 243 780 | (100.00%) | 191 222 455 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 184.24 до 191.22 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 151.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (105.61%) и Н3 (100.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.0 | 99.8 | 96.0 | 84.4 | 124.2 | 110.4 | 105.2 | 128.5 | 105.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.2 | 99.6 | 95.0 | 100.9 | 103.1 | 103.4 | 94.1 | 95.2 | 100.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.3 | 106.7 | 107.1 | 107.5 | 141.6 | 138.9 | 141.7 | 153.3 | 151.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | 32.1 | 30.9 | 26.4 | 30.6 | 28.9 | 37.2 | 34.9 | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Банк Точка» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.13% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 95.29% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 22 009 977 | (89.66%) | 36 978 577 | (88.99%) |
Ценные бумаги | 2 535 486 | (10.33%) | 4 574 719 | (11.01%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 536 707 | (10.33%) | 4 574 719 | (11.01%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 206 | (0.01%) | 2 494 | (0.01%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 995 | (0.00%) | 995 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 593 | (0.01%) | 5 715 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 382 | (-0.01%) | -4 216 | (-0.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 24 547 669 | (100.00%) | 41 555 790 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 69.3% c 24.55 до 41.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 496 792 | (0.60%) | 1 356 049 | (0.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 60 576 | (0.02%) | 64 486 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 153 445 759 | (61.06%) | 182 548 460 | (63.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 62 994 518 | (25.07%) | 89 070 638 | (31.05%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 92 295 747 | (36.73%) | 96 388 584 | (33.60%) |
Обязательства | 251 304 788 | (100.00%) | 286 908 084 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.2% c 251.30 до 286.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Банк Точка» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 600 000 | (45.51%) | 3 600 000 | (49.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -153 978 | (-1.95%) | 10 262 | (0.14%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 3 044 585 | (41.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 465 122 | (56.45%) | 599 981 | (8.27%) |
Балансовый капитал | 7 909 923 | (100.00%) | 7 251 441 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 8.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 895 559 | (42.93%) | 6 673 528 | (61.94%) |
Добавочный капитал, итого | 3 500 000 | (30.69%) | 3 500 000 | (32.49%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 007 766 | (26.38%) | 600 285 | (5.57%) |
Капитал (по ф.123) | 11 403 325 | (100.00%) | 10 773 813 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.77 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.3 | 26.6 | 25.6 | 26.1 | 22.6 | 23.1 | 19.4 | 11.1 | 11.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 11.3 | 10.5 | 13.0 | 10.2 | 9.9 | 12.6 | 7.5 | 7.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.1 | 22.4 | 20.7 | 22.3 | 17.6 | 17.0 | 19.4 | 11.1 | 10.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.37 | 8.42 | 8.75 | 9.86 | 10.80 | 11.40 | 10.06 | 10.71 | 10.77 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.