Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ТЕНДЕР-БАНК" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 240 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ТЕНДЕР-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Национальный увеличился (был ruB-);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 44 598 | (2.55%) | 69 628 | (3.80%) |
Корреспондентские счета | 224 471 | (12.83%) | 333 463 | (18.21%) |
Другие счета | 203 851 | (11.65%) | 31 072 | (1.70%) |
Депозиты в Банке России | 1 273 000 | (72.74%) | 1 393 000 | (76.07%) |
Кредиты банкам | 4 097 | (0.23%) | 4 097 | (0.22%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 750 017 | (100.00%) | 1 831 260 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.75 до 1.83 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 276 | (0.77%) | 4 392 | (0.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 997 | (0.47%) | 4 123 | (0.79%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 264 969 | (62.27%) | 392 262 | (74.99%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 157 278 | (36.96%) | 126 461 | (24.17%) |
Текущие обязательства | 425 523 | (100.00%) | 523 115 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.43 до 0.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 350.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (245.44%) и Н3 (246.52%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 160.0 | 192.2 | 160.3 | 214.3 | 214.2 | 236.4 | 230.2 | 296.7 | 258.9 | 175.8 | 112.7 | 245.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 106.5 | 155.4 | 166.2 | 199.4 | 222.8 | 209.4 | 234.4 | 277.0 | 162.6 | 185.3 | 229.4 | 246.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 36.1 | 58.2 | 55.2 | 293.0 | 300.1 | 330.1 | 312.1 | 420.4 | 411.3 | 250.6 | 478.3 | 350.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 73.5 | 63.9 | 68.3 | 42.3 | 43.1 | 49.8 | 43.8 | 42.8 | 45.6 | 47.8 | 53.7 | 51.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.74% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 097 | (0.21%) | 4 097 | (0.20%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 916 120 | (99.79%) | 2 032 025 | (99.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 387 878 | (72.28%) | 1 522 116 | (74.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 550 435 | (28.67%) | 546 698 | (26.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 270 277 | (14.08%) | 271 164 | (13.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -292 470 | (-15.23%) | -307 953 | (-15.12%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 920 217 | (100.00%) | 2 036 122 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.0% c 1.92 до 2.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 276 | (0.12%) | 4 392 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 997 | (0.07%) | 4 123 | (0.15%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 269 659 | (9.63%) | 443 782 | (15.79%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 690 | (0.17%) | 51 520 | (1.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 880 112 | (67.14%) | 1 711 798 | (60.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 157 278 | (5.62%) | 126 461 | (4.50%) |
Обязательства | 2 800 233 | (100.00%) | 2 810 262 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 2.80 до 2.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 305 000 | (22.87%) | 305 000 | (22.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 97 110 | (7.28%) | 97 110 | (7.06%) |
Резервный фонд | 28 800 | (2.16%) | 28 800 | (2.09%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 830 094 | (62.26%) | 919 014 | (66.78%) |
Чистая прибыль текущего года | 72 342 | (5.43%) | 26 280 | (1.91%) |
Балансовый капитал | 1 333 346 | (100.00%) | 1 376 204 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 232 934 | (82.58%) | 1 227 872 | (79.71%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 260 031 | (17.42%) | 312 594 | (20.29%) |
Капитал (по ф.123) | 1 492 965 | (100.00%) | 1 540 466 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.54 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.3 | 22.5 | 25.3 | 25.9 | 24.4 | 22.9 | 24.3 | 25.9 | 25.6 | 26.0 | 25.0 | 25.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.0 | 13.7 | 14.8 | 21.8 | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 | 19.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.0 | 13.7 | 14.8 | 21.8 | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 | 19.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.24 | 1.22 | 1.26 | 1.47 | 1.50 | 1.47 | 1.48 | 1.50 | 1.49 | 1.52 | 1.53 | 1.54 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.9 | 13.9 | 13.7 | 11.5 | 12.4 | 11.9 | 11.9 | 13.1 | 12.2 | 11.7 | 12.9 | 11.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.6 | 3.3 | 12.0 | 12.5 | 12.3 | 12.4 | 13.7 | 13.2 | 13.1 | 14.2 | 13.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.