Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ТЕНДЕР-БАНК" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 233 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ТЕНДЕР-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 44 500 | (2.35%) | 64 373 | (2.65%) |
Корреспондентские счета | 156 024 | (8.25%) | 869 728 | (35.74%) |
Другие счета | 187 271 | (9.90%) | 870 228 | (35.76%) |
Депозиты в Банке России | 1 500 000 | (79.29%) | 625 000 | (25.68%) |
Кредиты банкам | 4 097 | (0.22%) | 4 097 | (0.17%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 891 892 | (100.00%) | 2 433 426 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.89 до 2.43 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 818 | (0.40%) | 12 664 | (2.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 386 | (0.31%) | 10 934 | (2.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 313 883 | (69.75%) | 360 627 | (70.88%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 134 296 | (29.84%) | 135 515 | (26.63%) |
Текущие обязательства | 449 997 | (100.00%) | 508 806 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.45 до 0.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 478.26%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (112.68%) и Н3 (229.44%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 152.7 | 160.0 | 192.2 | 160.3 | 214.3 | 214.2 | 236.4 | 230.2 | 296.7 | 258.9 | 175.8 | 112.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 143.1 | 106.5 | 155.4 | 166.2 | 199.4 | 222.8 | 209.4 | 234.4 | 277.0 | 162.6 | 185.3 | 229.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 51.4 | 36.1 | 58.2 | 55.2 | 293.0 | 300.1 | 330.1 | 312.1 | 420.4 | 411.3 | 250.6 | 478.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 71.3 | 73.5 | 63.9 | 68.3 | 42.3 | 43.1 | 49.8 | 43.8 | 42.8 | 45.6 | 47.8 | 53.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 23.37% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 58.93% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 097 | (0.23%) | 4 097 | (0.50%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 776 486 | (99.77%) | 1 800 465 | (217.65%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 239 661 | (69.62%) | 1 248 320 | (150.91%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 548 232 | (30.79%) | 579 514 | (70.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 270 695 | (15.20%) | 270 696 | (32.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -282 102 | (-15.84%) | -298 065 | (-36.03%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 780 583 | (100.00%) | 827 215 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 53.5% c 1.78 до 0.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 818 | (0.07%) | 12 664 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 386 | (0.05%) | 10 934 | (0.34%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 318 143 | (11.47%) | 651 717 | (20.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 260 | (0.15%) | 291 090 | (9.10%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 819 339 | (65.62%) | 1 874 847 | (58.61%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 134 296 | (4.84%) | 135 515 | (4.24%) |
Обязательства | 2 772 627 | (100.00%) | 3 198 724 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.4% c 2.77 до 3.20 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 305 000 | (22.74%) | 305 000 | (22.59%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 97 110 | (7.24%) | 97 110 | (7.19%) |
Резервный фонд | 28 800 | (2.15%) | 28 800 | (2.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 830 094 | (61.90%) | 830 094 | (61.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 80 076 | (5.97%) | 88 920 | (6.59%) |
Балансовый капитал | 1 341 080 | (100.00%) | 1 349 924 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 232 147 | (82.34%) | 1 229 950 | (80.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 264 202 | (17.66%) | 297 979 | (19.50%) |
Капитал (по ф.123) | 1 496 349 | (100.00%) | 1 527 929 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.53 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.7 | 23.3 | 22.5 | 25.3 | 25.9 | 24.4 | 22.9 | 24.3 | 25.9 | 25.6 | 26.0 | 25.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.5 | 14.0 | 13.7 | 14.8 | 21.8 | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.5 | 14.0 | 13.7 | 14.8 | 21.8 | 20.1 | 19.3 | 20.2 | 21.3 | 21.1 | 21.0 | 20.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.30 | 1.24 | 1.22 | 1.26 | 1.47 | 1.50 | 1.47 | 1.48 | 1.50 | 1.49 | 1.52 | 1.53 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.5 | 13.9 | 13.9 | 13.7 | 11.5 | 12.4 | 11.9 | 11.9 | 13.1 | 12.2 | 11.7 | 12.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.7 | 3.4 | 3.6 | 3.3 | 12.0 | 12.5 | 12.3 | 12.4 | 13.7 | 13.2 | 13.1 | 14.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.