Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество Инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк "Ставрополье" является средним российским банком и среди них занимает 195 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка СТАВРОПОЛЬПРОМСТРОЙБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 326 564 | (7.05%) | 226 974 | (5.72%) |
Корреспондентские счета | 204 751 | (4.42%) | 172 629 | (4.35%) |
Другие счета | 29 961 | (0.65%) | 17 389 | (0.44%) |
Депозиты в Банке России | 2 575 000 | (55.58%) | 2 160 000 | (54.46%) |
Кредиты банкам | 1 199 066 | (25.88%) | 1 099 126 | (27.71%) |
Ценные бумаги | 297 981 | (6.43%) | 290 441 | (7.32%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 633 323 | (100.00%) | 3 966 559 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.63 до 3.97 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 64 672 | (2.30%) | 24 733 | (0.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 722 | (0.06%) | 20 416 | (0.78%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 500 467 | (53.26%) | 1 424 875 | (54.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 251 942 | (44.44%) | 1 182 195 | (44.92%) |
Текущие обязательства | 2 817 081 | (100.00%) | 2 631 803 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.82 до 2.63 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 150.72%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 334.5 | 336.0 | 411.0 | 272.2 | 267.4 | 292.6 | 429.6 | 299.5 | 379.6 | 402.1 | 492.0 | 498.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 96.8 | 143.0 | 141.7 | 141.6 | 154.2 | 151.7 | 159.2 | 152.6 | 164.5 | 162.5 | 153.6 | 150.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 53.32% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.45% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 199 066 | (69.40%) | 1 099 126 | (26.35%) |
Ценные бумаги | 297 981 | (17.25%) | 290 441 | (6.96%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 311 983 | (18.06%) | 308 504 | (7.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 539 602 | (146.99%) | 2 780 978 | (66.68%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 333 847 | (135.09%) | 2 606 323 | (62.49%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 430 823 | (24.94%) | 438 160 | (10.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 330 502 | (19.13%) | 325 764 | (7.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -555 570 | (-32.16%) | -589 269 | (-14.13%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 727 687 | (100.00%) | 4 170 545 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 141.4% c 1.73 до 4.17 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 64 672 | (0.88%) | 24 733 | (0.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 722 | (0.02%) | 20 416 | (0.30%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 950 677 | (40.31%) | 2 696 765 | (39.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 450 210 | (19.81%) | 1 271 890 | (18.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 583 900 | (35.30%) | 2 509 345 | (36.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 251 942 | (17.10%) | 1 182 195 | (17.10%) |
Обязательства | 7 320 301 | (100.00%) | 6 911 809 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.6% c 7.32 до 6.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Ставропольпромстройбанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 582 000 | (63.13%) | 582 000 | (63.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 403 700 | (43.79%) | 403 700 | (44.38%) |
Резервный фонд | 1 500 | (0.16%) | 1 500 | (0.16%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 4 644 | (0.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 324 | (1.12%) | -5 780 | (-0.64%) |
Балансовый капитал | 921 951 | (100.00%) | 909 729 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 492 687 | (57.74%) | 510 941 | (60.95%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 360 565 | (42.26%) | 327 365 | (39.05%) |
Капитал (по ф.123) | 853 252 | (100.00%) | 838 306 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.5 | 14.7 | 14.3 | 14.9 | 14.4 | 14.6 | 14.7 | 15.1 | 16.0 | 15.7 | 15.2 | 15.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.1 | 9.5 | 9.2 | 9.7 | 9.3 | 9.5 | 9.6 | 9.7 | 10.0 | 9.7 | 9.6 | 10.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.84 | 0.80 | 0.81 | 0.81 | 0.80 | 0.81 | 0.82 | 0.83 | 0.85 | 0.86 | 0.84 | 0.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 22.5 | 17.8 | 15.2 | 19.2 | 16.3 | 16.5 | 15.5 | 15.4 | 17.7 | 15.4 | 15.2 | 17.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.3 | 24.1 | 20.5 | 25.8 | 20.3 | 20.7 | 19.5 | 19.6 | 22.4 | 20.0 | 19.9 | 22.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.