Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк Синара является крупным российским банком и среди них занимает 49 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка СИНАРА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк СИНАРА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Национальный увеличился (был ruB+);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 362 715 | (2.07%) | 1 908 471 | (1.60%) |
Корреспондентские счета | 11 705 680 | (10.26%) | 6 280 309 | (5.26%) |
Другие счета | 865 403 | (0.76%) | 1 225 942 | (1.03%) |
Депозиты в Банке России | 29 500 000 | (25.85%) | 40 000 000 | (33.50%) |
Кредиты банкам | 53 226 579 | (46.64%) | 51 549 108 | (43.18%) |
Ценные бумаги | 19 625 870 | (17.20%) | 23 598 683 | (19.77%) |
Потенциально ликвидные активы | 114 119 158 | (100.00%) | 119 387 026 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 114.12 до 119.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 21 594 826 | (42.15%) | 25 198 860 | (48.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 693 822 | (1.35%) | 1 345 702 | (2.61%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 15 003 671 | (29.29%) | 13 064 097 | (25.36%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 632 008 | (28.56%) | 13 248 795 | (25.72%) |
Текущие обязательства | 51 230 505 | (100.00%) | 51 511 752 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 51.23 до 51.51 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 231.77%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (67.29%) и Н3 (144.48%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 87.7 | 172.3 | 72.8 | 94.6 | 122.2 | 97.3 | 204.2 | 204.4 | 91.9 | 262.7 | 106.3 | 67.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 224.3 | 291.9 | 214.0 | 194.1 | 188.9 | 198.1 | 225.8 | 386.5 | 234.1 | 271.2 | 208.0 | 144.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 158.7 | 202.1 | 135.0 | 144.5 | 156.4 | 159.8 | 227.9 | 195.2 | 222.8 | 230.1 | 232.8 | 231.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.3 | 7.9 | 8.1 | 8.7 | 7.1 | 7.1 | 6.8 | 6.3 | 6.4 | 5.0 | 5.1 | 4.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк Синара можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.11% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.42% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 53 226 579 | (66.84%) | 51 549 108 | (61.38%) |
Ценные бумаги | 19 625 870 | (24.64%) | 23 598 683 | (28.10%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 16 835 908 | (21.14%) | 18 681 198 | (22.24%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 415 268 | (4.29%) | 5 365 599 | (6.39%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 770 816 | (8.50%) | 6 861 480 | (8.17%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 120 179 | (3.92%) | 3 188 662 | (3.80%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 733 357 | (4.69%) | 3 794 507 | (4.52%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 711 774 | (3.41%) | 2 693 570 | (3.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 794 628 | (-3.51%) | -2 815 259 | (-3.35%) |
Производные финансовые инструменты | 2 374 253 | (2.98%) | 1 976 711 | (2.35%) |
Активы, приносящие прямой доход | 79 636 246 | (100.00%) | 83 985 982 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.5% c 79.64 до 83.99 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИНАРА составляют 18.16%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 21 594 826 | (15.08%) | 25 198 860 | (15.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 693 822 | (0.48%) | 1 345 702 | (0.85%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 20 496 982 | (14.32%) | 23 470 695 | (14.82%) |
Средства корпоративных клиентов | 19 595 067 | (13.69%) | 17 517 471 | (11.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 591 396 | (3.21%) | 4 453 374 | (2.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 75 741 200 | (52.91%) | 75 686 325 | (47.80%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 632 008 | (10.22%) | 13 248 795 | (8.37%) |
Обязательства | 143 163 651 | (100.00%) | 158 346 706 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.6% c 143.16 до 158.35 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк Синара можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 221 781 | (27.77%) | 4 221 781 | (26.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 504 591 | (82.25%) | 12 600 145 | (77.67%) |
Резервный фонд | 211 089 | (1.39%) | 211 089 | (1.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -3 907 329 | (-25.70%) | -1 116 949 | (-6.89%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 015 948 | (19.84%) | 917 890 | (5.66%) |
Балансовый капитал | 15 202 228 | (100.00%) | 16 222 795 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 029 754 | (61.98%) | 7 961 482 | (75.25%) |
Добавочный капитал, итого | 741 955 | (7.63%) | 744 484 | (7.04%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 956 175 | (30.39%) | 1 873 965 | (17.71%) |
Капитал (по ф.123) | 9 727 884 | (100.00%) | 10 579 931 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.3 | 11.2 | 11.3 | 10.2 | 11.3 | 11.0 | 11.0 | 14.0 | 12.8 | 16.8 | 15.0 | 15.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.4 | 8.8 | 8.7 | 7.9 | 8.7 | 8.3 | 8.3 | 8.6 | 8.1 | 10.2 | 8.8 | 11.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.4 | 9.7 | 9.7 | 8.9 | 9.8 | 9.3 | 9.4 | 9.7 | 9.1 | 11.5 | 10.0 | 12.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.11 | 7.73 | 8.18 | 7.80 | 8.08 | 8.17 | 7.80 | 9.63 | 9.73 | 9.80 | 9.93 | 10.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.3 | 4.6 | 2.6 | 2.6 | 2.5 | 2.6 | 5.5 | 4.7 | 4.3 | 2.7 | 3.0 | 4.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.9 | 5.1 | 2.9 | 3.0 | 2.8 | 2.8 | 6.2 | 5.1 | 4.5 | 2.8 | 3.2 | 4.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.