Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Саратов" Общество с ограниченной ответственностью является небольшим российским банком и среди них занимает 272 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка САРАТОВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 47 274 | (5.75%) | 35 502 | (3.17%) |
Корреспондентские счета | 42 485 | (5.16%) | 46 888 | (4.18%) |
Другие счета | 6 075 | (0.74%) | 3 861 | (0.34%) |
Депозиты в Банке России | 244 000 | (29.66%) | 645 720 | (57.57%) |
Кредиты банкам | 640 | (0.08%) | 645 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 499 539 | (60.72%) | 406 306 | (36.23%) |
Потенциально ликвидные активы | 822 733 | (100.00%) | 1 121 570 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.82 до 1.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 943 | (0.83%) | 189 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 63 | (0.01%) | 189 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 502 637 | (84.70%) | 414 793 | (71.36%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 85 828 | (14.46%) | 166 268 | (28.61%) |
Текущие обязательства | 593 408 | (100.00%) | 581 250 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.59 до 0.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 192.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (55.63%) и Н3 (135.04%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 41.1 | 39.9 | 48.9 | 28.4 | 26.1 | 39.5 | 53.6 | 65.1 | 37.8 | 95.5 | 54.4 | 55.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 102.6 | 114.3 | 95.6 | 103.9 | 93.3 | 122.8 | 124.7 | 144.9 | 123.9 | 136.6 | 185.2 | 135.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.1 | 96.5 | 91.7 | 148.3 | 133.3 | 135.7 | 140.7 | 170.1 | 138.6 | 155.5 | 216.4 | 193.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 79.6 | 85.7 | 90.4 | 67.0 | 62.6 | 67.0 | 65.1 | 68.2 | 76.7 | 69.3 | 67.2 | 65.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО Банк «Саратов» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.02% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.51% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 640 | (0.04%) | 645 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 499 539 | (27.45%) | 406 306 | (25.92%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 492 160 | (27.05%) | 397 086 | (25.33%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 33 976 | (1.87%) | 33 976 | (2.17%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 319 438 | (72.51%) | 1 160 824 | (74.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 124 295 | (61.79%) | 924 364 | (58.96%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 247 369 | (13.59%) | 291 848 | (18.62%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 21 | (0.00%) | 38 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -52 247 | (-2.87%) | -55 426 | (-3.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 819 617 | (100.00%) | 1 567 775 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 13.8% c 1.82 до 1.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 943 | (0.28%) | 189 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 63 | (0.00%) | 189 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 880 | (0.27%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 637 786 | (35.64%) | 689 067 | (35.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 135 149 | (7.55%) | 274 274 | (14.31%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 383 588 | (21.44%) | 372 686 | (19.44%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 85 828 | (4.80%) | 166 268 | (8.67%) |
Обязательства | 1 789 462 | (100.00%) | 1 916 693 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.1% c 1.79 до 1.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО Банк «Саратов» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 241 418 | (56.22%) | 241 418 | (52.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 19 888 | (4.63%) | 36 818 | (8.04%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 158 634 | (36.94%) | 194 810 | (42.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 25 645 | (5.97%) | 1 265 | (0.28%) |
Балансовый капитал | 429 433 | (100.00%) | 457 837 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 381 637 | (36.05%) | 371 957 | (34.88%) |
Добавочный капитал, итого | 214 750 | (20.28%) | 214 750 | (20.14%) |
Дополнительный капитал, итого | 462 320 | (43.67%) | 479 652 | (44.98%) |
Капитал (по ф.123) | 1 058 707 | (100.00%) | 1 066 359 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.07 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 48.3 | 46.2 | 44.1 | 59.6 | 57.3 | 56.7 | 55.9 | 57.6 | 53.5 | 56.6 | 58.6 | 57.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.7 | 16.9 | 15.8 | 22.4 | 20.9 | 20.5 | 20.3 | 21.0 | 19.5 | 20.6 | 21.4 | 20.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.6 | 26.3 | 24.9 | 34.5 | 32.6 | 32.3 | 31.8 | 32.8 | 30.4 | 32.2 | 33.5 | 32.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.06 | 1.06 | 1.05 | 1.07 | 1.06 | 1.04 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.07 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.3 | 1.2 | 1.6 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | - | 0.0 | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 2.4 | 2.1 | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.1 | 4.4 | 4.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.