Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" является крупным российским банком и среди них занимает 34 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 223 763 | (3.41%) | 2 964 838 | (3.35%) |
Корреспондентские счета | 4 744 416 | (5.02%) | 3 024 494 | (3.41%) |
Другие счета | 2 700 246 | (2.86%) | 3 105 828 | (3.51%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 100 | (0.00%) | 2 665 420 | (3.01%) |
Ценные бумаги | 84 606 924 | (89.54%) | 77 605 652 | (87.61%) |
Потенциально ликвидные активы | 94 494 449 | (100.00%) | 88 585 232 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 94.49 до 88.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 212 640 | (56.38%) | 22 506 198 | (54.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 095 | (0.11%) | 86 087 | (0.21%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 802 862 | (20.31%) | 8 131 671 | (19.52%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 11 251 637 | (23.31%) | 11 028 116 | (26.47%) |
Текущие обязательства | 48 267 139 | (100.00%) | 41 665 985 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 48.27 до 41.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 212.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (132.04%) и Н3 (78.87%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 113.9 | 53.5 | 51.1 | 104.7 | 82.5 | 69.9 | 135.7 | 115.8 | 112.3 | 117.5 | 125.6 | 132.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 208.0 | 82.1 | 75.1 | 233.3 | 79.7 | 74.7 | 121.4 | 84.7 | 156.3 | 120.9 | 80.6 | 78.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 511.5 | 264.1 | 310.0 | 485.1 | 336.2 | 293.3 | 396.3 | 189.4 | 195.8 | 409.1 | 213.9 | 212.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.8 | 29.9 | 30.6 | 31.2 | 31.3 | 31.2 | 31.6 | 31.6 | 31.6 | 31.6 | 31.9 | 31.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк Русский Стандарт» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 65.42% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 67.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 100 | (0.00%) | 2 665 420 | (1.64%) |
Ценные бумаги | 84 606 924 | (50.79%) | 77 605 652 | (47.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 84 894 346 | (50.96%) | 77 663 211 | (47.71%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 182 950 | (0.71%) | 1 182 950 | (0.73%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 80 987 669 | (48.61%) | 81 781 359 | (50.24%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 451 424 | (0.27%) | 443 297 | (0.27%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 80 154 695 | (48.11%) | 80 751 216 | (49.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 61 729 284 | (37.05%) | 60 410 237 | (37.11%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -61 347 734 | (-36.82%) | -59 823 391 | (-36.75%) |
Производные финансовые инструменты | 1 002 820 | (0.60%) | 719 708 | (0.44%) |
Активы, приносящие прямой доход | 166 597 513 | (100.00%) | 162 772 139 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.3% c 166.60 до 162.77 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составляют 17.60%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 27 212 640 | (12.63%) | 22 506 198 | (10.74%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 095 | (0.03%) | 86 087 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 25 457 615 | (11.81%) | 20 547 236 | (9.81%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 835 875 | (4.56%) | 8 193 437 | (3.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 33 013 | (0.02%) | 61 766 | (0.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 116 304 578 | (53.96%) | 116 192 437 | (55.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 11 251 637 | (5.22%) | 11 028 116 | (5.26%) |
Обязательства | 215 543 051 | (100.00%) | 209 552 323 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.8% c 215.54 до 209.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк Русский Стандарт» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 396 333 | (3.58%) | 1 396 333 | (3.56%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 7 035 969 | (18.06%) | 7 035 969 | (17.92%) |
Резервный фонд | 190 932 | (0.49%) | 190 932 | (0.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 29 014 619 | (74.47%) | 29 014 619 | (73.90%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 652 411 | (4.24%) | 1 955 545 | (4.98%) |
Балансовый капитал | 38 959 966 | (100.00%) | 39 263 100 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 23 838 646 | (78.80%) | 24 270 708 | (78.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 6 411 658 | (21.20%) | 6 554 240 | (21.26%) |
Капитал (по ф.123) | 30 250 304 | (100.00%) | 30 824 948 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 30.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.0 | 13.0 | 12.6 | 12.2 | 12.4 | 12.6 | 12.3 | 12.4 | 12.5 | 12.3 | 12.2 | 12.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.7 | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 | 10.1 | 9.9 | 9.7 | 9.7 | 9.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.7 | 10.8 | 10.5 | 10.2 | 10.4 | 10.7 | 10.3 | 10.1 | 9.9 | 9.7 | 9.7 | 9.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 30.36 | 30.56 | 30.45 | 30.57 | 31.18 | 31.45 | 30.90 | 30.61 | 30.25 | 30.45 | 30.05 | 30.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 43.6 | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.9 | 43.5 | 43.3 | 43.2 | 43.4 | 43.1 | 42.6 | 41.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 43.2 | 41.9 | 41.2 | 40.9 | 43.8 | 43.4 | 43.1 | 43.1 | 43.1 | 42.8 | 42.3 | 41.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка РУССКИЙ СТАНДАРТ практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.