Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Роял Кредит Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 254 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 687 330 | (20.29%) | 880 707 | (56.13%) |
Корреспондентские счета | 87 101 | (2.57%) | 89 995 | (5.74%) |
Другие счета | 58 951 | (1.74%) | 131 845 | (8.40%) |
Депозиты в Банке России | 1 980 000 | (58.45%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 3 528 | (0.10%) | 3 564 | (0.23%) |
Ценные бумаги | 570 427 | (16.84%) | 462 896 | (29.50%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 387 337 | (100.00%) | 1 569 007 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.39 до 1.57 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 116 286 | (25.33%) | 345 863 | (51.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 863 | (0.19%) | 658 | (0.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 210 322 | (45.82%) | 121 188 | (18.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 132 407 | (28.85%) | 204 977 | (30.50%) |
Текущие обязательства | 459 015 | (100.00%) | 672 028 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.46 до 0.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 233.47%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 429.7 | 127.7 | 92.1 | 225.4 | 153.0 | 144.1 | 191.7 | 249.3 | 248.9 | 270.3 | 200.3 | 72.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 702.7 | 236.5 | 384.8 | 772.5 | 605.1 | 496.0 | 826.7 | 1020.8 | 738.0 | 811.6 | 662.0 | 233.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Роял Кредит Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 10.10% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.89% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 528 | (0.33%) | 3 564 | (0.66%) |
Ценные бумаги | 570 427 | (53.83%) | 462 896 | (85.99%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 586 527 | (55.35%) | 475 071 | (88.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 485 640 | (45.83%) | 463 246 | (86.05%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 477 253 | (45.04%) | 438 798 | (81.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 20 945 | (1.98%) | 20 051 | (3.72%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 65 362 | (6.17%) | 68 682 | (12.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -77 920 | (-7.35%) | -64 285 | (-11.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 059 595 | (100.00%) | 538 328 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 49.2% c 1.06 до 0.54 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составляют 60.65%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 136 625 | (2.70%) |
Средства кредитных организаций | 116 286 | (2.50%) | 345 863 | (6.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 863 | (0.02%) | 658 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 451 011 | (9.69%) | 330 057 | (6.53%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 240 689 | (5.17%) | 208 869 | (4.13%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 580 191 | (76.90%) | 3 730 067 | (73.81%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 132 407 | (2.84%) | 204 977 | (4.06%) |
Обязательства | 4 655 788 | (100.00%) | 5 053 409 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.5% c 4.66 до 5.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 183 022 | (23.06%) | 183 022 | (26.25%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 179 505 | (22.62%) | 179 505 | (25.75%) |
Резервный фонд | 11 053 | (1.39%) | 11 053 | (1.59%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 383 195 | (48.28%) | 383 195 | (54.97%) |
Чистая прибыль текущего года | 53 854 | (6.79%) | -42 614 | (-6.11%) |
Балансовый капитал | 793 624 | (100.00%) | 697 156 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 12.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 669 313 | (77.98%) | 618 569 | (78.64%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 189 038 | (22.02%) | 168 020 | (21.36%) |
Капитал (по ф.123) | 858 351 | (100.00%) | 786 589 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.79 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.0 | 15.1 | 13.4 | 21.1 | 18.2 | 15.4 | 22.0 | 28.5 | 24.6 | 25.8 | 24.5 | 15.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.4 | 9.7 | 8.4 | 12.3 | 14.8 | 12.1 | 17.0 | 21.5 | 19.7 | 21.2 | 19.2 | 12.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.89 | 0.72 | 0.70 | 0.79 | 0.79 | 0.69 | 0.89 | 0.91 | 0.86 | 0.84 | 0.87 | 0.79 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.6 | 1.8 | 1.3 | 2.0 | 14.8 | 17.0 | 18.1 | 14.5 | 11.5 | 11.7 | 10.9 | 12.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.9 | 2.3 | 1.3 | 2.5 | 12.5 | 14.0 | 15.2 | 13.7 | 13.8 | 16.3 | 11.4 | 12.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.