Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк развития и модернизации промышленности (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 262 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка РМП составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 51 121 | (3.24%) | 65 003 | (2.96%) |
Корреспондентские счета | 35 821 | (2.27%) | 383 834 | (17.45%) |
Другие счета | 28 735 | (1.82%) | 41 150 | (1.87%) |
Депозиты в Банке России | 1 460 000 | (92.54%) | 1 707 000 | (77.62%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.13%) | 2 100 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 577 777 | (100.00%) | 2 199 087 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.58 до 2.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 115 921 | (11.78%) | 564 141 | (31.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 37 890 | (3.85%) | 361 895 | (20.42%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 530 099 | (53.86%) | 756 143 | (42.67%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 338 252 | (34.37%) | 451 835 | (25.50%) |
Текущие обязательства | 984 272 | (100.00%) | 1 772 119 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.98 до 1.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 124.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 148.3 | 122.7 | 133.1 | 139.2 | 136.9 | 128.3 | 167.2 | 126.3 | 155.8 | 135.8 | 128.5 | 124.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 120.9 | 133.6 | 133.6 | 141.3 | 138.2 | 148.4 | 173.4 | 134.1 | 160.3 | 141.0 | 130.0 | 124.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк РМП (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 19.14% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.08% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (16.54%) | 2 100 | (0.38%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 392 345 | (3090.79%) | 546 169 | (99.62%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 481 092 | (3789.92%) | 675 076 | (123.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 26 328 | (207.41%) | 24 239 | (4.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 159 | (284.85%) | 36 143 | (6.59%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -151 234 | (-1191.38%) | -189 289 | (-34.52%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 694 | (100.00%) | 548 269 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4219.1% c 0.01 до 0.55 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 115 921 | (8.51%) | 564 141 | (27.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 37 890 | (2.78%) | 361 895 | (17.39%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 595 099 | (43.70%) | 798 643 | (38.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 65 000 | (4.77%) | 42 500 | (2.04%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 169 992 | (12.48%) | 70 959 | (3.41%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 338 252 | (24.84%) | 451 835 | (21.71%) |
Обязательства | 1 361 879 | (100.00%) | 2 081 387 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 52.8% c 1.36 до 2.08 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк РМП (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 90 000 | (11.72%) | 90 000 | (11.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 55 000 | (7.16%) | 55 000 | (7.02%) |
Составляющие добавочного капитала | 50 000 | (6.51%) | 50 000 | (6.39%) |
Резервный фонд | 64 829 | (8.44%) | 64 829 | (8.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 547 387 | (71.29%) | 613 954 | (78.41%) |
Чистая прибыль текущего года | 70 650 | (9.20%) | 19 196 | (2.45%) |
Балансовый капитал | 767 866 | (100.00%) | 782 979 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 684 297 | (89.43%) | 761 379 | (97.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 80 883 | (10.57%) | 17 533 | (2.25%) |
Капитал (по ф.123) | 765 180 | (100.00%) | 778 912 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 55.0 | 66.9 | 65.9 | 69.3 | 62.1 | 68.3 | 68.4 | 64.9 | 65.4 | 63.3 | 58.4 | 53.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 50.1 | 62.0 | 62.2 | 64.9 | 56.9 | 63.7 | 63.3 | 58.8 | 58.5 | 54.9 | 49.9 | 52.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.66 | 0.72 | 0.71 | 0.72 | 0.73 | 0.73 | 0.74 | 0.76 | 0.77 | 0.76 | 0.77 | 0.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.5 | 6.9 | 7.1 | 6.5 | 5.8 | 5.9 | 6.4 | 2.4 | 6.6 | 4.3 | 5.8 | 4.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 15.0 | 18.1 | 13.6 | 12.6 | 26.3 | 26.1 | 9.7 | 27.7 | 18.1 | 26.1 | 25.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.