Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 48 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 193 185 | (4.39%) | 1 069 282 | (4.83%) |
Корреспондентские счета | 4 054 776 | (14.92%) | 5 190 175 | (23.42%) |
Другие счета | 1 230 981 | (4.53%) | 1 491 618 | (6.73%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (7.36%) | 4 300 000 | (19.41%) |
Кредиты банкам | 5 411 256 | (19.92%) | 527 973 | (2.38%) |
Ценные бумаги | 13 621 139 | (50.13%) | 9 752 491 | (44.01%) |
Потенциально ликвидные активы | 27 169 733 | (100.00%) | 22 158 167 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 27.17 до 22.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 235 916 | (17.34%) | 67 105 | (0.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 111 628 | (0.60%) | 84 834 | (0.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 312 447 | (82.06%) | 10 593 912 | (98.59%) |
Текущие обязательства | 18 659 991 | (100.00%) | 10 745 851 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 18.66 до 10.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 206.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (750.01%) и Н3 (1507.72%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 162.5 | 329.2 | 384.5 | 566.3 | 47.2 | 61.7 | 62.5 | 1299.8 | 648.5 | 698.4 | 872.5 | 750.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 384.1 | 209.1 | 1082.9 | 999.1 | 140.5 | 148.0 | 1657.4 | 1697.6 | 1157.9 | 975.9 | 484.2 | 1507.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 208.8 | 192.5 | 155.8 | 186.3 | 97.6 | 104.2 | 102.5 | 111.9 | 145.6 | 149.3 | 204.6 | 206.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.2 | 39.9 | 40.4 | 40.3 | 42.2 | 41.0 | 40.5 | 40.8 | 40.9 | 42.4 | 44.4 | 45.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.71% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 64.78% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 411 256 | (4.71%) | 527 973 | (0.51%) |
Ценные бумаги | 13 621 139 | (11.87%) | 9 752 491 | (9.34%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 13 475 765 | (11.74%) | 9 775 395 | (9.36%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 341 604 | (0.30%) | 173 372 | (0.17%) |
Участие в уставных капиталах | 452 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 95 079 371 | (82.83%) | 93 544 915 | (89.54%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 438 315 | (0.38%) | 271 679 | (0.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 103 246 993 | (89.94%) | 99 304 148 | (95.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 412 659 | (7.33%) | 9 169 113 | (8.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -17 018 596 | (-14.83%) | -15 200 025 | (-14.55%) |
Производные финансовые инструменты | 681 917 | (0.59%) | 644 075 | (0.62%) |
Активы, приносящие прямой доход | 114 794 135 | (100.00%) | 104 469 454 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.0% c 114.79 до 104.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 235 916 | (2.82%) | 67 105 | (0.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 2 920 734 | (2.55%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 116 523 | (0.10%) | 89 729 | (0.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 895 | (0.00%) | 4 895 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 69 453 216 | (60.63%) | 72 747 729 | (66.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 312 447 | (13.37%) | 10 593 912 | (9.74%) |
Обязательства | 114 560 160 | (100.00%) | 108 806 918 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.0% c 114.56 до 108.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 101 000 | (3.87%) | 1 101 000 | (3.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 784 998 | (9.79%) | 2 579 225 | (9.36%) |
Резервный фонд | 78 050 | (0.27%) | 78 050 | (0.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 26 163 028 | (92.00%) | 26 163 028 | (94.92%) |
Чистая прибыль текущего года | -1 659 509 | (-5.84%) | -2 326 876 | (-8.44%) |
Балансовый капитал | 28 439 438 | (100.00%) | 27 564 035 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 715 690 | (96.36%) | 15 296 519 | (97.27%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 555 133 | (3.64%) | 429 448 | (2.73%) |
Капитал (по ф.123) | 15 270 823 | (100.00%) | 15 725 967 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 15.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.7 | 11.3 | 12.5 | 11.9 | 12.1 | 11.8 | 11.3 | 11.0 | 10.5 | 9.9 | 10.9 | 10.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.1 | 10.7 | 11.9 | 10.6 | 11.4 | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.1 | 10.7 | 11.9 | 10.6 | 11.4 | 11.1 | 10.6 | 10.3 | 9.9 | 9.6 | 10.6 | 10.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 27.45 | 27.43 | 27.16 | 26.75 | 17.35 | 16.79 | 16.10 | 15.78 | 15.27 | 14.50 | 16.22 | 15.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.8 | 5.7 | 5.6 | 5.5 | 6.2 | 6.0 | 6.5 | 6.9 | 7.2 | 7.8 | 7.6 | 8.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.2 | 13.1 | 12.8 | 12.6 | 14.4 | 14.0 | 14.6 | 14.4 | 14.5 | 15.1 | 12.9 | 13.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.