Анализ банков. Портал банковского аналитика.
Инструмент банковского аналитика, клиента банка для анализа финансового состояния и надежности банков
Вход на портал Вход Регистрация на портале Регистрация Перейти к помощи F.A.Q.

Каталоги банковКаталоги банков

Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
    Выберите отчет:

Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!

Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

С 1 июня 2023 года возобновлена публикация отчетности в сокращенном виде (в частности отсутствуют счета второго порядка в форме 101, некоторые счета первого порядка сгруппированы). Невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Расчетная небанковская кредитная организация "ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 348 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто НКО ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ составила 0.18 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы увеличились на 1,93%График.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни9 886(5.84%)9 628(5.48%)
Корреспондентские счета21 519(12.70%)10 183(5.79%)
Другие счета0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты в Банке России138 000(81.46%)156 000(88.73%)
Кредиты банкам0(0.00%)0(0.00%)
Ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
Потенциально ликвидные активы169 405(100.00%)175 811(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.17 до 0.18 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Средства кредитных организаций0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах корп.клиентов63 639(89.51%)64 332(86.13%)
Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)7 455(10.49%)10 362(13.87%)
Текущие обязательства71 094(100.00%)74 694(100.00%)

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.07 до 0.07 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 235.37%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив ликвидности НКО (мин.100%)220.2205.3161.7173.3227.6236.7236.2218.1241.8259.0217.6232.1
Соотношение ликвидных активов и текущих средств196.1179.4144.5162.3232.4241.4237.1224.1238.3265.6222.5235.4

Другие коэффициенты для оценки ликвидности РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты банкам0( - )0( - )
Ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долговые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. долевые ценные бумаги0( - )0( - )
 -  в т.ч. векселя0( - )0( - )
Участие в уставных капиталах0( - )0( - )
Кредитный портфель (чистый)0( - )0( - )
 -  в т.ч. корпоративные кредиты0( - )0( - )
 -  в т.ч. кредиты физ. лицам0( - )0( - )
 -  в т.ч. просроченная задолженность23 760( - )23 760( - )
 -  в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки-23 760( - )-23 760( - )
Производные финансовые инструменты0( - )0( - )
Активы, приносящие прямой доход0( - )0( - )

За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах,  -  в т.ч. корпоративные кредиты,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 0.00 до 0.00 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты от Банка России0(0.00%)0(0.00%)
Средства кредитных организаций0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Средства корпоративных клиентов63 639(84.96%)64 332(79.38%)
 -  в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства0(0.00%)0(0.00%)
Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)7 455(9.95%)10 362(12.79%)
Обязательства74 904(100.00%)81 042(100.00%)

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.2% c 0.07 до 0.08 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (ООО) можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Уставный капитал кредитных организаций42 316(40.83%)42 316(41.92%)
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией8 427(8.13%)8 427(8.35%)
Составляющие добавочного капитала0(0.00%)0(0.00%)
Резервный фонд8 982(8.67%)8 982(8.90%)
Прибыль (убыток) прошлых лет50 089(48.33%)50 089(49.62%)
Чистая прибыль текущего года10 677(10.30%)7 985(7.91%)
Балансовый капитал103 637(100.00%)100 945(100.00%)

За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.6%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Базовый капитал, итого92 793(89.68%)92 800(92.08%)
Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Дополнительный капитал, итого10 677(10.32%)7 985(7.92%)
Капитал (по ф.123)103 470(100.00%)100 785(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.10 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)135.2130.4142.6143.6224.7222.3219.2213.9278.4285.2279.8311.5
Капитал (по ф.123 и 134)0.110.110.110.110.100.100.100.100.100.100.100.10


Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.