Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Профессионал Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 248 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 170 414 | (12.85%) | 152 530 | (8.34%) |
Корреспондентские счета | 19 190 | (1.45%) | 72 920 | (3.99%) |
Другие счета | 25 333 | (1.91%) | 24 070 | (1.32%) |
Депозиты в Банке России | 873 000 | (65.81%) | 1 330 000 | (72.70%) |
Кредиты банкам | 3 520 | (0.27%) | 3 520 | (0.19%) |
Ценные бумаги | 235 158 | (17.73%) | 246 340 | (13.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 326 615 | (100.00%) | 1 829 380 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.33 до 1.83 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 391 | (0.05%) | 7 566 | (0.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 246 | (0.03%) | 288 | (0.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 457 550 | (60.39%) | 466 821 | (61.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 299 744 | (39.56%) | 290 463 | (37.98%) |
Текущие обязательства | 757 685 | (100.00%) | 764 850 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.76 до 0.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 239.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (100.03%) и Н3 (278.30%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 147.0 | 90.8 | 143.5 | 146.3 | 136.8 | 130.7 | 269.2 | 119.5 | 118.4 | 294.6 | 69.6 | 100.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 238.5 | 272.3 | 281.1 | 233.4 | 193.5 | 213.3 | 210.5 | 208.7 | 211.7 | 267.7 | 293.0 | 278.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 77.8 | 107.2 | 110.5 | 162.5 | 143.2 | 181.7 | 90.0 | 171.9 | 175.1 | 181.3 | 215.1 | 239.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 45.5 | 40.5 | 41.3 | 44.6 | 49.3 | 47.9 | 46.9 | 46.2 | 47.5 | 44.2 | 36.8 | 32.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ПроБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 46.27% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 520 | (0.19%) | 3 520 | (0.24%) |
Ценные бумаги | 235 158 | (12.46%) | 246 340 | (16.98%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 236 653 | (12.54%) | 246 340 | (16.98%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 648 821 | (87.35%) | 1 201 095 | (82.78%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 889 201 | (100.09%) | 1 527 109 | (105.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 45 069 | (2.39%) | 42 557 | (2.93%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 74 451 | (3.94%) | 92 255 | (6.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -359 900 | (-19.07%) | -460 826 | (-31.76%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 887 499 | (100.00%) | 1 450 955 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 23.1% c 1.89 до 1.45 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 391 | (0.02%) | 7 566 | (0.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 246 | (0.01%) | 288 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 536 351 | (20.68%) | 528 621 | (20.24%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 78 801 | (3.04%) | 61 800 | (2.37%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 487 678 | (18.80%) | 502 353 | (19.23%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 299 744 | (11.56%) | 290 463 | (11.12%) |
Обязательства | 2 593 815 | (100.00%) | 2 611 799 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.7% c 2.59 до 2.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ПроБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 72 393 | (9.32%) | 72 393 | (9.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 99 708 | (12.83%) | 99 708 | (13.57%) |
Резервный фонд | 46 153 | (5.94%) | 46 153 | (6.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 536 567 | (69.05%) | 562 560 | (76.59%) |
Чистая прибыль текущего года | 62 731 | (8.07%) | -5 759 | (-0.78%) |
Балансовый капитал | 777 052 | (100.00%) | 734 555 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 650 652 | (38.77%) | 650 691 | (39.25%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 027 555 | (61.23%) | 1 007 064 | (60.75%) |
Капитал (по ф.123) | 1 678 207 | (100.00%) | 1 657 755 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.66 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 63.9 | 60.3 | 61.4 | 68.4 | 62.1 | 63.4 | 64.0 | 66.2 | 63.3 | 61.9 | 65.6 | 68.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.3 | 22.7 | 21.6 | 30.3 | 27.0 | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.3 | 22.7 | 21.6 | 30.3 | 27.0 | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.40 | 1.41 | 1.39 | 1.51 | 1.53 | 1.58 | 1.63 | 1.66 | 1.68 | 1.62 | 1.65 | 1.66 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.5 | 4.5 | 3.8 | 3.6 | 3.8 | 3.7 | 4.3 | 3.7 | 3.8 | 4.8 | 5.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.3 | 17.3 | 21.4 | 22.9 | 21.1 | 20.1 | 19.2 | 19.4 | 17.9 | 22.6 | 24.9 | 27.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.