Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Профессионал Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 249 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 192 190 | (11.22%) | 211 324 | (11.81%) |
Корреспондентские счета | 64 955 | (3.79%) | 108 090 | (6.04%) |
Другие счета | 37 901 | (2.21%) | 22 161 | (1.24%) |
Депозиты в Банке России | 1 170 000 | (68.33%) | 1 200 000 | (67.09%) |
Кредиты банкам | 3 520 | (0.21%) | 3 520 | (0.20%) |
Ценные бумаги | 243 717 | (14.23%) | 243 574 | (13.62%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 712 283 | (100.00%) | 1 788 669 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.71 до 1.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 10 976 | (1.38%) | 586 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 435 | (0.05%) | 432 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 515 897 | (64.80%) | 482 459 | (66.54%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 269 217 | (33.82%) | 241 971 | (33.37%) |
Текущие обязательства | 796 090 | (100.00%) | 725 016 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.80 до 0.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 246.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (86.47%) и Н3 (312.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 143.5 | 146.3 | 136.8 | 130.7 | 269.2 | 119.5 | 118.4 | 294.6 | 69.6 | 100.0 | 88.2 | 86.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 281.1 | 233.4 | 193.5 | 213.3 | 210.5 | 208.7 | 211.7 | 267.7 | 293.0 | 278.3 | 274.6 | 312.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 110.5 | 162.5 | 143.2 | 181.7 | 90.0 | 171.9 | 175.1 | 181.3 | 215.1 | 239.2 | 248.0 | 246.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 41.3 | 44.6 | 49.3 | 47.9 | 46.9 | 46.2 | 47.5 | 44.2 | 36.8 | 32.4 | 32.4 | 38.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ПроБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 47.01% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 45.70% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 520 | (1.08%) | 3 520 | (0.22%) |
Ценные бумаги | 243 717 | (75.05%) | 243 574 | (14.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 243 717 | (75.05%) | 243 574 | (14.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 343 147 | (413.63%) | 1 387 997 | (84.89%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 659 422 | (511.03%) | 1 719 706 | (105.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 43 474 | (13.39%) | 40 876 | (2.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 86 479 | (26.63%) | 66 444 | (4.06%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -446 228 | (-137.42%) | -439 029 | (-26.85%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 324 724 | (100.00%) | 1 635 091 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 403.5% c 0.32 до 1.64 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 10 976 | (0.42%) | 586 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 435 | (0.02%) | 432 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 575 698 | (21.87%) | 650 059 | (24.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 59 801 | (2.27%) | 167 600 | (6.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 503 182 | (19.12%) | 474 655 | (17.73%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 269 217 | (10.23%) | 241 971 | (9.04%) |
Обязательства | 2 632 275 | (100.00%) | 2 676 654 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.7% c 2.63 до 2.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ПроБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 72 393 | (9.73%) | 72 393 | (9.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 99 708 | (13.40%) | 100 268 | (12.51%) |
Резервный фонд | 46 153 | (6.20%) | 46 153 | (5.76%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 536 567 | (72.10%) | 546 185 | (68.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 29 874 | (4.01%) | 76 837 | (9.59%) |
Балансовый капитал | 744 195 | (100.00%) | 801 224 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 650 678 | (39.35%) | 650 713 | (38.30%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 003 057 | (60.65%) | 1 048 104 | (61.70%) |
Капитал (по ф.123) | 1 653 735 | (100.00%) | 1 698 817 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 61.4 | 68.4 | 62.1 | 63.4 | 64.0 | 66.2 | 63.3 | 61.9 | 65.6 | 68.3 | 71.6 | 67.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.6 | 30.3 | 27.0 | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 | 28.4 | 26.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.6 | 30.3 | 27.0 | 26.7 | 26.2 | 26.6 | 25.1 | 25.4 | 26.4 | 27.5 | 28.4 | 26.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.39 | 1.51 | 1.53 | 1.58 | 1.63 | 1.66 | 1.68 | 1.62 | 1.65 | 1.66 | 1.68 | 1.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.5 | 3.8 | 3.6 | 3.8 | 3.7 | 4.3 | 3.7 | 3.8 | 4.8 | 5.5 | 3.6 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.4 | 22.9 | 21.1 | 20.1 | 19.2 | 19.4 | 17.9 | 22.6 | 24.9 | 27.7 | 26.9 | 24.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.