Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество Коммерческий Банк "Приобье" является небольшим российским банком и среди них занимает 264 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРИОБЬЕ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 109 429 | (9.86%) | 100 588 | (8.97%) |
Корреспондентские счета | 26 768 | (2.41%) | 16 898 | (1.51%) |
Другие счета | 1 171 | (0.11%) | 1 216 | (0.11%) |
Депозиты в Банке России | 970 000 | (87.43%) | 1 000 000 | (89.22%) |
Кредиты банкам | 2 085 | (0.19%) | 2 085 | (0.19%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 109 453 | (100.00%) | 1 120 787 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.11 до 1.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 55 | (0.01%) | 57 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 53 | (0.01%) | 38 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 365 821 | (75.54%) | 367 717 | (74.82%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 118 384 | (24.45%) | 123 708 | (25.17%) |
Текущие обязательства | 484 260 | (100.00%) | 491 482 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.48 до 0.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 228.04%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 380.3 | 191.3 | 287.0 | 308.0 | 314.3 | 247.3 | 226.5 | 278.3 | 204.8 | 193.8 | 190.1 | 273.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 157.5 | 138.6 | 141.5 | 236.7 | 195.6 | 179.3 | 189.3 | 210.8 | 229.1 | 208.7 | 257.8 | 228.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Приобье» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.87% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 72.39% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 085 | (0.22%) | 2 085 | (0.21%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 965 940 | (99.78%) | 970 267 | (99.79%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 002 259 | (103.54%) | 1 000 090 | (102.85%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 40 657 | (4.20%) | 41 726 | (4.29%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 63 940 | (6.61%) | 81 112 | (8.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -140 916 | (-14.56%) | -152 661 | (-15.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 968 025 | (100.00%) | 972 352 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.4% c 0.97 до 0.97 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 55 | (0.00%) | 57 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 53 | (0.00%) | 38 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 539 021 | (32.51%) | 513 917 | (30.96%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 173 200 | (10.45%) | 146 200 | (8.81%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 931 105 | (56.16%) | 963 663 | (58.06%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 118 384 | (7.14%) | 123 708 | (7.45%) |
Обязательства | 1 657 908 | (100.00%) | 1 659 715 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.1% c 1.66 до 1.66 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Приобье» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 64 540 | (11.69%) | 64 540 | (11.59%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 204 618 | (37.07%) | 203 463 | (36.55%) |
Резервный фонд | 8 400 | (1.52%) | 8 400 | (1.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 266 898 | (48.35%) | 282 875 | (50.82%) |
Чистая прибыль текущего года | 15 174 | (2.75%) | 4 980 | (0.89%) |
Балансовый капитал | 552 042 | (100.00%) | 556 670 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 480 668 | (91.74%) | 480 840 | (90.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 43 284 | (8.26%) | 49 760 | (9.38%) |
Капитал (по ф.123) | 523 952 | (100.00%) | 530 600 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.53 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 30.3 | 29.2 | 29.5 | 41.3 | 36.7 | 36.0 | 38.2 | 37.9 | 38.4 | 38.8 | 40.9 | 39.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.6 | 25.3 | 25.4 | 39.0 | 35.0 | 34.0 | 36.2 | 36.1 | 36.2 | 37.1 | 38.5 | 36.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.50 | 0.50 | 0.51 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.53 | 0.53 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.5 | 6.1 | 6.2 | 6.4 | 5.5 | 5.5 | 5.7 | 5.2 | 5.8 | 6.1 | 6.4 | 7.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.1 | 12.7 | 12.7 | 11.9 | 11.0 | 11.1 | 12.0 | 12.9 | 12.7 | 13.9 | 14.4 | 13.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.