Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Почта Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 22 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТА БАНК - банк с государственным участием.
ПОЧТА БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 14 563 941 | (7.74%) | 13 345 279 | (8.67%) |
Корреспондентские счета | 11 345 813 | (6.03%) | 16 229 040 | (10.55%) |
Другие счета | 3 391 922 | (1.80%) | 5 513 399 | (3.58%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 158 950 000 | (84.43%) | 118 800 000 | (77.20%) |
Ценные бумаги | 2 548 | (0.00%) | 2 816 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 188 251 676 | (100.00%) | 153 887 718 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 188.25 до 153.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 17 110 031 | (9.49%) | 13 494 316 | (7.46%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 927 | (0.01%) | 1 752 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 358 635 | (0.20%) | 227 336 | (0.13%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 162 801 599 | (90.31%) | 167 267 049 | (92.42%) |
Текущие обязательства | 180 270 265 | (100.00%) | 180 988 701 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 180.27 до 180.99 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 85.03%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (153.19%) и Н3 (78.91%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.2 | 133.2 | 262.1 | 270.5 | 86.1 | 90.3 | 77.8 | 183.2 | 140.5 | 198.3 | 171.2 | 153.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.0 | 158.2 | 147.8 | 212.3 | 343.1 | 125.1 | 134.0 | 246.3 | 352.4 | 124.3 | 205.6 | 78.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 39.7 | 45.3 | 49.4 | 64.0 | 73.6 | 72.4 | 76.8 | 97.2 | 104.4 | 106.1 | 91.6 | 85.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 59.7 | 60.4 | 61.3 | 62.6 | 62.1 | 62.1 | 61.6 | 60.9 | 59.2 | 58.7 | 58.2 | 58.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Почта Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.61% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.76% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 158 950 000 | (28.17%) | 118 800 000 | (22.91%) |
Ценные бумаги | 2 548 | (0.00%) | 2 816 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 548 | (0.00%) | 2 816 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 405 270 777 | (71.83%) | 399 799 416 | (77.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 345 529 | (1.12%) | 2 041 741 | (0.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 423 449 198 | (75.05%) | 422 329 382 | (81.44%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 62 940 676 | (11.16%) | 59 591 562 | (11.49%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -87 464 626 | (-15.50%) | -84 163 269 | (-16.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 564 223 325 | (100.00%) | 518 602 232 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.1% c 564.22 до 518.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 17 110 031 | (3.07%) | 13 494 316 | (2.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 927 | (0.00%) | 1 752 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 16 000 000 | (2.87%) | 10 000 000 | (1.93%) |
Средства корпоративных клиентов | 22 312 155 | (4.00%) | 11 530 856 | (2.22%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 21 953 520 | (3.94%) | 11 303 520 | (2.18%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 288 332 511 | (51.71%) | 256 707 242 | (49.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 162 801 599 | (29.19%) | 167 267 049 | (32.25%) |
Обязательства | 557 643 947 | (100.00%) | 518 711 195 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.0% c 557.64 до 518.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Почта Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 860 441 | (1.24%) | 860 441 | (1.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 271 029 | (53.84%) | 36 878 679 | (55.40%) |
Резервный фонд | 43 022 | (0.06%) | 43 022 | (0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 28 816 166 | (41.62%) | 28 880 467 | (43.39%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 240 777 | (3.24%) | -95 065 | (-0.14%) |
Балансовый капитал | 69 231 435 | (100.00%) | 66 567 544 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 45 703 299 | (66.82%) | 48 903 051 | (69.05%) |
Добавочный капитал, итого | 11 700 000 | (17.11%) | 11 700 000 | (16.52%) |
Дополнительный капитал, итого | 10 995 000 | (16.07%) | 10 215 000 | (14.42%) |
Капитал (по ф.123) | 68 398 299 | (100.00%) | 70 818 051 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 70.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 12.6 | 12.1 | 12.4 | 11.8 | 11.2 | 11.6 | 11.1 | 10.8 | 10.8 | 10.7 | 11.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.4 | 8.2 | 7.9 | 8.2 | 7.9 | 7.5 | 7.8 | 7.4 | 7.2 | 7.2 | 7.2 | 7.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.5 | 10.3 | 9.9 | 10.2 | 9.8 | 9.4 | 9.7 | 9.3 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 9.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 70.66 | 70.39 | 69.24 | 71.14 | 71.88 | 70.84 | 70.63 | 69.60 | 68.40 | 68.06 | 67.10 | 70.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.2 | 10.0 | 9.8 | 9.6 | 9.1 | 9.6 | 9.2 | 9.6 | 9.7 | 9.0 | 9.4 | 9.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.9 | 14.6 | 14.4 | 13.8 | 13.3 | 13.8 | 13.2 | 13.6 | 13.4 | 12.8 | 13.4 | 14.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.