Анализ банков. Портал банковского аналитика.
Инструмент банковского аналитика, клиента банка для анализа финансового состояния и надежности банков
Вход на портал Вход Регистрация на портале Регистрация Перейти к помощи F.A.Q.

Каталоги банковКаталоги банков

Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
    Выберите отчет:

Внимание! Начиная с 01.06.2023 публикуется значительно урезанная отчетность кредитных организаций. Данный отчет в стадии разработки!

Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

С 1 июня 2023 года возобновлена публикация отчетности в сокращенном виде (в частности отсутствуют счета второго порядка в форме 101, некоторые счета первого порядка сгруппированы). Невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Расчетная небанковская кредитная организация "Платежный Центр" (общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 74 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто НКО ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР составила 69.83 млрд.руб. За период 3 месяцев чистые активы увеличились на 17,98%График.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.

Ликвидность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни0(0.00%)0(0.00%)
Корреспондентские счета18 202 475(33.03%)20 052 821(30.50%)
Другие счета6 829 637(12.39%)8 489 871(12.91%)
Депозиты в Банке России27 804 000(50.46%)34 925 000(53.12%)
Кредиты банкам0(0.00%)3(0.00%)
Ценные бумаги2 265 175(4.11%)2 278 746(3.47%)
Потенциально ликвидные активы55 101 287(100.00%)65 746 441(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 55.10 до 65.75 млрд.руб.

В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Средства кредитных организаций30 944 879(87.15%)39 838 038(87.06%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета19 135 061(53.89%)26 354 079(57.59%)
Средства на счетах корп.клиентов3 810 648(10.73%)5 154 674(11.26%)
Государственные средства на счетах0(0.00%)0(0.00%)
Средства на счетах физ.лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)750 548(2.11%)766 223(1.67%)
Текущие обязательства35 506 075(100.00%)45 758 935(100.00%)

За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы  -  в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 35.51 до 45.76 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 143.68%График, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

Важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив ликвидности НКО (мин.100%)118.8118.7108.5115.7131.7117.7120.7123.5132.4139.4141.0121.4
Соотношение ликвидных активов и текущих средств185.4190.8140.3175.7162.5152.7151.9160.9155.2161.4164.7143.7

Другие коэффициенты для оценки ликвидности РНКО «Платежный Центр» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход НКО составляет 3.28% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 66.81% в общем объеме пассивов.

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты банкам0(0.00%)3(0.00%)
Ценные бумаги2 265 175(99.57%)2 278 746(100.00%)
 -  в т.ч. долговые ценные бумаги2 501 699(109.97%)2 489 016(109.22%)
 -  в т.ч. долевые ценные бумаги0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. векселя0(0.00%)0(0.00%)
Участие в уставных капиталах9 607(0.42%)0(0.00%)
Кредитный портфель (чистый)95(0.00%)69(0.00%)
 -  в т.ч. корпоративные кредиты581 075(25.54%)1 937 285(85.01%)
 -  в т.ч. кредиты физ. лицам0(0.00%)0(0.00%)
 -  в т.ч. просроченная задолженность66 322(2.92%)61 868(2.71%)
 -  в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки-647 302(-28.45%)-1 999 084(-87.72%)
Производные финансовые инструменты0(0.00%)0(0.00%)
Активы, приносящие прямой доход2 274 877(100.00%)2 278 818(100.00%)

За период незначительно изменились суммы  -  в т.ч. долговые ценные бумаги,  -  в т.ч. долевые ценные бумаги,  -  в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам,  -  в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.2% c 2.27 до 2.28 млрд.руб.

Краткая структура обязательств:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Кредиты от Банка России0(0.00%)0(0.00%)
Средства кредитных организаций30 944 879(82.53%)39 838 038(83.40%)
 -  в т.ч. корреспондентские счета19 135 061(51.03%)26 354 079(55.17%)
 -  в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства201 452(0.54%)197 035(0.41%)
Средства корпоративных клиентов3 819 114(10.19%)5 168 762(10.82%)
 -  в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства8 466(0.02%)14 088(0.03%)
Государственные средства0(0.00%)0(0.00%)
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц0(0.00%)0(0.00%)
Прочие средства (физ. и юр. лиц)750 548(2.00%)766 223(1.60%)
Обязательства37 494 530(100.00%)47 768 510(100.00%)

Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.4% c 37.49 до 47.77 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов РНКО «Платежный Центр» (ООО) можно рассмотреть здесь.

Собственные средства

Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Уставный капитал кредитных организаций1 000(0.00%)1 000(0.00%)
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией0(0.00%)0(0.00%)
Составляющие добавочного капитала0(0.00%)0(0.00%)
Резервный фонд388 901(1.79%)388 901(1.76%)
Прибыль (убыток) прошлых лет0(0.00%)0(0.00%)
Чистая прибыль текущего года26 484 383(122.12%)26 853 815(121.75%)
Балансовый капитал21 687 405(100.00%)22 056 837(100.00%)

За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя01 Октября 2023 г., тыс.руб01 Января 2024 г., тыс.руб
Базовый капитал, итого15 685 077(74.74%)15 662 805(73.42%)
Добавочный капитал, итого0(0.00%)0(0.00%)
Дополнительный капитал, итого5 301 299(25.26%)5 671 251(26.58%)
Капитал (по ф.123)20 986 376(100.00%)21 334 056(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 21.33 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя1Ноя1Дек1Янв1Фев1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)50.549.938.659.853.350.152.850.249.850.452.949.4
Капитал (по ф.123 и 134)16.5816.7816.8316.8620.5620.6320.7320.8620.9921.1121.2321.33


Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.