Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 205 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB (Кредитоспособность ниже средней) | |||
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 104 | (2.40%) | 44 629 | (1.75%) |
Корреспондентские счета | 76 917 | (7.66%) | 235 288 | (9.21%) |
Другие счета | 3 776 | (0.38%) | 14 010 | (0.55%) |
Депозиты в Банке России | 306 900 | (30.55%) | 2 226 000 | (87.14%) |
Кредиты банкам | 524 999 | (52.27%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 67 775 | (6.75%) | 34 696 | (1.36%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 004 471 | (100.00%) | 2 554 623 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.00 до 2.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 635 | (6.87%) | 10 960 | (0.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 333 598 | (82.93%) | 954 820 | (58.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 41 034 | (10.20%) | 673 667 | (41.09%) |
Текущие обязательства | 402 267 | (100.00%) | 1 639 447 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.40 до 1.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 155.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 274.4 | 126.1 | 127.3 | 104.6 | 108.4 | 169.9 | 160.9 | 149.4 | 152.1 | 138.4 | 138.9 | 90.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.8 | 168.6 | 171.9 | 196.0 | 251.1 | 204.6 | 216.7 | 202.7 | 171.7 | 217.5 | 237.2 | 155.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 60.23% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.05% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 524 999 | (9.20%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 67 775 | (1.19%) | 34 696 | (0.57%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 75 492 | (1.32%) | 46 134 | (0.75%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 111 217 | (89.61%) | 6 081 448 | (99.43%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 530 620 | (61.90%) | 3 830 796 | (62.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 412 092 | (7.22%) | 588 458 | (9.62%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 67 120 | (1.18%) | 71 009 | (1.16%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -186 979 | (-3.28%) | -240 555 | (-3.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 703 991 | (100.00%) | 6 116 144 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.2% c 5.70 до 6.12 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 656 398 | (10.11%) | 237 894 | (2.61%) |
Средства кредитных организаций | 27 635 | (0.43%) | 10 960 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 543 044 | (23.76%) | 3 693 217 | (40.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 209 446 | (18.62%) | 2 738 397 | (30.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 941 605 | (60.69%) | 4 110 884 | (45.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 41 034 | (0.63%) | 673 667 | (7.40%) |
Обязательства | 6 494 369 | (100.00%) | 9 102 988 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 40.2% c 6.49 до 9.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 208 000 | (27.46%) | 208 000 | (19.77%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | -833 | (-0.11%) | -404 | (-0.04%) |
Резервный фонд | 48 619 | (6.42%) | 48 619 | (4.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 449 723 | (59.38%) | 619 811 | (58.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 59 537 | (7.86%) | 187 579 | (17.83%) |
Балансовый капитал | 757 329 | (100.00%) | 1 052 167 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 38.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 635 329 | (86.45%) | 746 880 | (79.69%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 99 606 | (13.55%) | 190 306 | (20.31%) |
Капитал (по ф.123) | 734 935 | (100.00%) | 937 186 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.94 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 12.4 | 12.1 | 11.8 | 12.0 | 13.2 | 13.7 | 13.4 | 13.6 | 12.6 | 12.9 | 12.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.3 | 10.4 | 10.0 | 9.6 | 10.7 | 11.1 | 11.5 | 10.8 | 11.6 | 10.4 | 10.5 | 9.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.75 | 0.75 | 0.76 | 0.77 | 0.79 | 0.83 | 0.83 | 0.86 | 0.90 | 0.91 | 0.92 | 0.94 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.4 | 1.3 | 1.3 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.3 | 1.2 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.7 | 3.8 | 3.8 | 3.7 | 3.8 | 3.8 | 3.8 | 3.6 | 3.8 | 4.4 | 4.2 | 3.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.