Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НС Банк" является средним российским банком и среди них занимает 123 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НС БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
НС БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
НКР | BB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 441 578 | (2.52%) | 354 425 | (2.00%) |
Корреспондентские счета | 907 995 | (5.18%) | 727 547 | (4.11%) |
Другие счета | 52 207 | (0.30%) | 52 733 | (0.30%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 639 589 | (3.65%) | 861 567 | (4.86%) |
Ценные бумаги | 15 548 374 | (88.77%) | 15 913 470 | (89.81%) |
Потенциально ликвидные активы | 17 515 648 | (100.00%) | 17 718 804 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 17.52 до 17.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 161 611 | (21.53%) | 88 007 | (2.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 005 551 | (55.71%) | 2 329 730 | (64.58%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 227 388 | (22.75%) | 1 189 830 | (32.98%) |
Текущие обязательства | 5 394 550 | (100.00%) | 3 607 567 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.39 до 3.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 491.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (161.27%) и Н3 (174.13%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 152.3 | 120.8 | 124.1 | 112.1 | 82.1 | 102.7 | 127.1 | 104.8 | 82.6 | 88.0 | 137.1 | 161.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 239.9 | 128.0 | 143.0 | 267.3 | 179.8 | 158.7 | 200.5 | 135.7 | 157.9 | 196.8 | 170.0 | 174.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 201.8 | 250.3 | 255.3 | 395.6 | 363.1 | 393.3 | 413.3 | 409.8 | 324.7 | 374.9 | 383.3 | 491.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.2 | 21.2 | 19.0 | 12.0 | 13.0 | 12.6 | 12.9 | 14.3 | 16.4 | 16.0 | 15.2 | 15.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НС Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.65% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.95% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 639 589 | (2.26%) | 861 567 | (3.65%) |
Ценные бумаги | 15 548 374 | (54.99%) | 15 913 470 | (67.42%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 15 578 770 | (55.10%) | 15 806 404 | (66.97%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 958 | (0.00%) | 958 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 103 742 | (0.37%) | 377 334 | (1.60%) |
Участие в уставных капиталах | 4 753 464 | (16.81%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 334 527 | (25.94%) | 6 828 452 | (28.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 105 099 | (21.59%) | 5 512 706 | (23.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 820 315 | (2.90%) | 756 024 | (3.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 419 059 | (1.48%) | 342 777 | (1.45%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -514 118 | (-1.82%) | -291 092 | (-1.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 28 275 954 | (100.00%) | 23 603 489 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 16.5% c 28.28 до 23.60 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НС БАНК составляют 18.35%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 161 611 | (4.02%) | 88 007 | (0.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 | (0.00%) | 4 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 161 228 | (4.02%) | 87 565 | (0.31%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 805 010 | (13.18%) | 3 242 070 | (11.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 799 459 | (2.77%) | 912 340 | (3.21%) |
Государственные средства | 7 550 000 | (26.15%) | 8 100 000 | (28.48%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 789 770 | (40.84%) | 12 625 968 | (44.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 227 388 | (4.25%) | 1 189 830 | (4.18%) |
Обязательства | 28 868 374 | (100.00%) | 28 439 755 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.5% c 28.87 до 28.44 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НС Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 660 700 | (48.72%) | 1 660 700 | (52.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 16 718 | (0.53%) |
Составляющие добавочного капитала | 163 583 | (4.80%) | 305 988 | (9.62%) |
Резервный фонд | 134 915 | (3.96%) | 134 915 | (4.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 472 443 | (43.20%) | 1 308 023 | (41.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 126 068 | (3.70%) | -79 068 | (-2.49%) |
Балансовый капитал | 3 408 666 | (100.00%) | 3 180 805 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 618 606 | (49.60%) | 2 495 192 | (49.89%) |
Добавочный капитал, итого | 610 000 | (11.55%) | 610 000 | (12.20%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 050 988 | (38.85%) | 1 895 763 | (37.91%) |
Капитал (по ф.123) | 5 279 594 | (100.00%) | 5 000 955 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.1 | 17.5 | 17.2 | 24.6 | 23.6 | 23.7 | 23.0 | 22.4 | 22.7 | 23.7 | 23.1 | 22.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.8 | 10.1 | 9.8 | 12.3 | 11.9 | 12.0 | 11.7 | 11.3 | 11.4 | 12.0 | 11.8 | 11.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 12.0 | 11.7 | 15.2 | 14.6 | 14.8 | 14.4 | 14.0 | 14.0 | 14.9 | 14.6 | 13.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.27 | 5.66 | 5.56 | 5.40 | 5.37 | 5.32 | 5.22 | 5.21 | 5.28 | 5.16 | 5.11 | 5.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.7 | 5.1 | 5.0 | 6.3 | 6.2 | 6.0 | 6.0 | 5.5 | 4.9 | 5.5 | 4.5 | 4.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.7 | 8.8 | 8.7 | 7.6 | 7.4 | 7.4 | 7.6 | 6.8 | 6.1 | 6.1 | 3.7 | 3.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.