Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Норвик Банк" является средним российским банком и среди них занимает 151 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОРВИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
НОРВИК БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 524 631 | (8.63%) | 414 947 | (7.55%) |
Корреспондентские счета | 586 062 | (9.64%) | 622 105 | (11.31%) |
Другие счета | 132 881 | (2.19%) | 239 217 | (4.35%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 995 851 | (49.29%) | 1 902 002 | (34.59%) |
Ценные бумаги | 1 871 367 | (30.79%) | 2 350 227 | (42.74%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 078 501 | (100.00%) | 5 499 286 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.08 до 5.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 107 734 | (2.61%) | 323 443 | (7.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 303 | (0.01%) | 797 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 279 925 | (55.22%) | 2 251 460 | (53.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 741 253 | (42.17%) | 1 643 846 | (38.97%) |
Текущие обязательства | 4 128 912 | (100.00%) | 4 218 749 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 4.13 до 4.22 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 130.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (264.39%) и Н3 (757.61%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 471.2 | 296.0 | 362.3 | 403.8 | 356.8 | 543.8 | 448.5 | 431.3 | 695.1 | 244.7 | 203.4 | 264.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 583.3 | 657.6 | 544.3 | 389.1 | 437.1 | 504.8 | 411.1 | 506.1 | 557.0 | 337.3 | 527.0 | 757.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 138.2 | 131.4 | 130.1 | 161.1 | 155.7 | 156.9 | 148.0 | 148.6 | 147.2 | 143.9 | 135.5 | 130.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 23.1 | 23.7 | 23.7 | 13.5 | 14.0 | 14.4 | 15.9 | 18.5 | 20.9 | 18.3 | 21.8 | 24.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Норвик Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.43% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.55% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 995 851 | (18.70%) | 1 902 002 | (12.78%) |
Ценные бумаги | 1 871 367 | (11.68%) | 2 350 227 | (15.79%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 865 762 | (11.64%) | 2 381 505 | (16.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 32 291 | (0.20%) | 29 212 | (0.20%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 99 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 155 775 | (69.62%) | 10 634 506 | (71.44%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 490 254 | (3.06%) | 494 752 | (3.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 11 384 832 | (71.05%) | 10 740 121 | (72.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 992 902 | (6.20%) | 952 480 | (6.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 712 213 | (-10.69%) | -1 552 847 | (-10.43%) |
Производные финансовые инструменты | 37 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 023 129 | (100.00%) | 14 886 735 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.1% c 16.02 до 14.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 107 734 | (0.64%) | 323 443 | (2.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 303 | (0.00%) | 797 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 246 170 | (1.56%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 520 800 | (21.05%) | 3 276 434 | (20.75%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 240 875 | (7.42%) | 1 024 974 | (6.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 10 610 894 | (63.45%) | 9 814 420 | (62.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 741 253 | (10.41%) | 1 643 846 | (10.41%) |
Обязательства | 16 722 698 | (100.00%) | 15 789 296 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.6% c 16.72 до 15.79 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Норвик Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 355 929 | (46.05%) | 1 355 929 | (45.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 309 484 | (10.51%) | 305 678 | (10.35%) |
Резервный фонд | 84 741 | (2.88%) | 84 741 | (2.87%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 985 753 | (33.48%) | 1 251 141 | (42.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 297 832 | (10.11%) | 37 051 | (1.26%) |
Балансовый капитал | 2 944 624 | (100.00%) | 2 952 215 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 760 873 | (88.31%) | 1 831 784 | (88.75%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 233 020 | (11.69%) | 232 198 | (11.25%) |
Капитал (по ф.123) | 1 993 893 | (100.00%) | 2 063 982 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.0 | 11.1 | 10.8 | 13.1 | 11.9 | 12.1 | 11.9 | 11.9 | 12.2 | 12.6 | 12.5 | 12.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.3 | 9.2 | 8.7 | 11.8 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 | 11.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.3 | 9.2 | 8.7 | 11.8 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 | 11.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.92 | 1.96 | 1.93 | 1.99 | 1.82 | 1.84 | 1.88 | 1.91 | 1.99 | 2.03 | 2.07 | 2.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.3 | 9.9 | 10.1 | 9.6 | 8.3 | 7.7 | 6.6 | 5.7 | 6.3 | 5.8 | 5.6 | 6.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.4 | 8.0 | 8.1 | 15.2 | 15.1 | 13.7 | 11.7 | 10.4 | 10.8 | 9.7 | 9.4 | 11.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.